Займ под залог коммерческой недвижимости — это кредит, в котором в качестве обеспечения выступают офисные здания, магазины, склады, гостиницы и другие подобные постройки. Банк или МФО может выдать физическому или юридическому лицу крупную сумму под сравнительно низкие проценты, не устанавливая цели расходования денег.
Все организации с лицензией ЦБ РФ
Собрали для вас 60 предложений займов из 59 МФО
Оценивайте свои финансовые возможности и риски
| МФО | Сумма займа | Одобрение | Срок | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
 Займер | 30 000 ₽ | Высокое | 5 - 30 дней | 4.6 |
 еКапуста | 30 000 ₽ | Высокое | 7 - 31 дней | 4.9 |
 Деньги сразу | 100 000 ₽ | Высокое | 16 - 180 дней | 4.6 |
 Небус | 100 000 ₽ | Высокое | 84 - 175 дней | 4.3 |
 Юкки | 30 000 ₽ | Высокое | 7 - 30 дней | 4.4 |
 МаниМен | 30 000 ₽ | Высокое | 5 - 33 дней | 4.8 |
 FinFive | 25 000 ₽ | Высокое | 7 - 30 дней | 4.5 |
 Быстроденьги | 40 000 ₽ | Высокое | 1 - 168 дней | 4.8 |
 ВебЗайм | 30 000 ₽ | Высокое | 7 - 30 дней | 4.6 |
 Вэббанкир | 30 000 ₽ | Среднее | 7 - 30 дней | 4.9 |
Рассмотрим основные критерии, которыми этот вид кредитов отличается от других банковских продуктов:
Займ под залог коммерческой недвижимости — удобный инструмент, которым могут пользоваться частные лица и бизнес для любых целей. Его плюсами являются сравнительно невысокая ставка, большие сроки действия и суммы. Однако для получения средств необходимо, чтобы у заявителя была ликвидная и правильно оформленная собственность.
Этот вид кредитования похож на займы, которые банки выдают под залог жилых объектов. Рассмотрим особенности каждого из вариантов в таблице.
| Жилая | Коммерческая |
| Предметом залога может быть квартира или дом, таунхаус, апартаменты или другой объект, который согласно действующему законодательству может быть жильем. | Для обеспечения займа подходят любые объекты, которые можно использовать для бизнеса. Например, офис, склад, магазин. цех, земельный участок для коммерции. |
| Ввиду высокой ликвидности банки предлагают небольшую процентную ставку по таким займам. В зависимости от кредитного учреждения они начинаются от 8% годовых. | Ликвидность у таких объектов ниже, так как спрос может падать в периоды кризиса. Цена зависит от расположения и удобства использования в коммерческой деятельности. Процентная ставка по такому займу может быть выше. |
| Жилье всегда пользуется популярностью на рынке, поэтому финансовые компании готовы выдать до 80–90% от ее рыночной стоимости. | Ввиду определенных сложностей при продаже коммерческой недвижимости банки обычно выдают от 50 до 70% от фактической цены. |
| Кредит выдают на 10–30 лет, особенно если клиент приобретает жилье первый раз и для себя. | Срок кредитования составляет от 10 до 15 лет. Некоторые банки готовы выдать только краткосрочный займ. |
| В случае невозврата долга, который обеспечен единственным жилищем, заемщик рискует лишиться его и оказаться на улице. Мораторий на изъятие в этом случае не действует. | В случае невозврата заемщик лишится имущества, но у него останется жилье. Это менее рискованный вариант в сравнении с кредитованием под свою квартиру или дом. |
Кредитные учреждения готовы рассмотреть различные варианты активов, которые компания предоставляет в качестве обеспечения. К ним относятся:
Кроме того, предметом залога может быть участок земли, который предназначен для коммерческого использования, ведения сельского хозяйства, строительства (не ИЖС). Эта недвижимость должна быть правильно оформлена и внесена в Кадастр.
Этот банковский продукт подходит для любых задач, так как финансовые организации не требуют отчета об использовании полученных средств.
Чаще всего займы под залог коммерческой недвижимости берут для решения таких задач:
Мария Калинина
221
0
Если у вас остались вопросы или нужна дополнительная информация о займах, наши эксперты с удовольствием ответят на все ваши запросы! Мы здесь, чтобы помочь вам разобраться во всех нюансах
Кредитные организации заключают договора с клиентами-физическими лицами, частными предпринимателями и компаниями. Для ИП и юрлиц действуют отдельные программы, в том числе с индивидуальными условиями.
Основное требование — наличие ликвидного объекта, который можно принять в качестве обеспечения возврата долга.
Владелец залогового имущества сохраняет право пользования им, но не может распоряжаться. Ему разрешено эксплуатировать объект в коммерческой деятельности, но продать или заложить актив не получится. Продажа разрешена только по согласованию с банком. При этом вырученные деньги сначала идут на погашение тела кредита и процентов, а остаток получает продавец.
В случае невозврата займа кредитор начинает процедуру реализации залогового имущества согласно действующему законодательству. Самостоятельно изменить условия договора и забрать объект, если заемщик не нарушил условия соглашения и вовремя платит текущие платежи, нельзя. Во избежание проблем необходимо тщательно изучать условия соглашения. Это поможет обнаружить скрытые пункты, которые позволяют завладеть недвижимостью.
Нет оценок
Информация была полезна?
Ваша оценка странице:
Сервис «Займи.ру» не выдает займы и не является микрофинансовой организацией. Мы — информационно-аналитическая платформа, которая помогает сравнить условия на Займы под залог коммерческой недвижимости от официальных МФО из реестра ЦБ РФ. Итоговое решение о выдаче займа и все условия принимает только микрофинансовая организация на основе вашей кредитной истории и внутренних правил. Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия микрозайма.
Формула:
Переплата = Сумма × (Ставка в день / 100) × СрокПример:
Займ 10 000 ₽ на 15 дней под 0,8% в день
→ Переплата = 10 000 × 0,008 × 15 = 1 200 ₽
→ Итого возврат = 11 200 ₽
Чтобы не считать вручную и сразу видеть реальную переплату по вашим параметрам, воспользуйтесь калькулятором займов. Он учитывает не только сумму и срок, но и индивидуальные условия разных МФО, включая акции (0%) и скрытые комиссии. Это поможет выбрать самый выгодный вариант без ошибок в расчётах.
Вы имеете право погасить заем досрочно в любой момент без комиссий. Проценты начисляются только за фактический срок пользования деньгами.
Отношения регулируются законами:
№ 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ
Вы вправе требовать от МФО детальный расчет долга. При нарушении условий — жаловаться в Интернет-приемную Банка России.
