Лучшие займы

На рынке представлено множество похожих финансовых продуктов, которые различаются между собой преимущественно в нюансах и общих условиях МФО. Мы собрали топ лучших займов, на которые стоит обратить внимание:

• еКапуста. Компания предлагает потребительский микрокредит на сумму от 100 до 30 000 рублей на срок до 21 дня. Новые клиенты могут оформить займ с под 0%. Преимущества данного кредитора — отсутствие списаний денег с карты без разрешения заемщика, адекватное поведение при появлении краткосрочных просрочек, низкие требования к кредитному рейтингу.
• MoneyMan. Клиентам доступно несколько финансовых продуктов. Новые заемщики могут оформить кредит «Старт 0» на сумму до 15 000 рублей на срок до 21 дня под 0%. Также компания предусмотрела возможность оформления более крупных займов до 30-100 тыс. рублей. Преимущество кредитора — наличие бонусной программы, благодаря которой постоянные клиенты получают финансовые продукты на более выгодных условиях.
• Займер. Это один из лидеров на рынке микрокредитования. Компания предлагает только один продукт — потребительский займ на сумму до 30 000 рублей. К преимуществам Займера стоит отнести быстрое рассмотрение заявок, строгое соблюдение законов, регулирующих коллекторскую деятельность, а также наличие мобильных приложений для Android и iOS.
• Деньги сразу. Кредитор предлагает займы на 1000-100 000 рублей на срок от 17 до 179 суток. Для управления займом компания создала удобный Личный кабинет. В нем клиенты могут отслеживать остаток займа, корректировать график погашения задолженности и т.д. Также к преимуществам стоит отнести наличие возможности досрочной оплаты займа без предварительного согласования.
• Webbankir. Это крупная и стабильная МФО, характеризующаяся моментальным рассмотрением заявок от клиентов и лояльным отношением к заемщикам. Webbankir оказывает финансовую поддержку даже людям с испорченной кредитной историей и нестабильным доходом. Однако компания существенно снижает максимальный лимит для клиентов с плохой КИ. Чтобы получить лучший онлайн займ, требуется положительный рейтинг.

Критерии выбора микрокредита

Чтобы найти самые лучшие микрозаймы и сравнить предложения разных компаний, необходимо изучить несколько параметров финансовых продуктовых и правила самой микрофинансовой организации. Основные критерии:

• Ставка. Центральный банк России установил лимит — 0,8% в сутки, т.е. 292% в год. Компании не имеют права превышать его, за исключением просрочек, когда к стандартной ставке прибавляется небольшой процент в качестве штрафа за нарушение условий договора. Некоторые МФО снижают ставку до 0,5-0,6% в сутки, а также выдают новым клиентам беспроцентные займы.
• Срок. Чаще всего компании исчисляют его в сутках со следующего дня после перечисления средств на карту клиента. При оформлении долгосрочного займа кредиторы нередко переводят их в недели. Если у вас нестабильное финансовое положение (например, неизвестно, когда работодатель выдаст зарплату), то лучшие микрозаймы в вашем случае — долгосрочные с возможность продления.
• Сумма. Большинство МФО специализируется на небольших потребительских займах на 15-30 тыс. рублей. Однако этой суммы не всегда достаточно для решения жизненных проблем. Если вам требуется крупная сумма, стоит обратиться в микрофинансовую организацию с максимальным лимитом до 100 000.
• Условия получения. Современные МФО взаимодействуют с заемщиками только дистанционно. Клиент может в любое время оформить заявку, не выходя из дома. Компания перечислит деньги на банковскую карту сразу после одобрения. Есть и более консервативные кредиторы, которые требуют личной встречи с менеджером или посещения офиса.
• Условия погашения. МФО редко публикуют подробное описание всех нюансов на официальном сайте. Лучшие займы — это микрокредиты, которые можно погасить комфортным для клиента способом и без комиссии. Крупные компании принимают оплату с банковских карт, электронных кошельков, по реквизитам юридического лица и т.д. Полные условия погашения можно посмотреть только в договоре займа, непосредственно перед его подписанием.
• Требования к клиенту. На рынке не так много кредиторов, предлагающих лучшие займы без отказа. Хотя МФО отличаются от банков менее высокими требованиями, они тоже проверяют кредитную историю и нередко снижают лимиты для людей с испорченной КИ. Выбирая МФО, важно обратить внимание на перечень требований к заемщикам. Все компании требуют наличие гражданства РФ, номера телефона и банковской карты. Нередко список дополняется постоянной регистрацией, а также предоставлением ИНН и СНИЛС.
• Дополнительные услуги. МФО часто предлагают отсрочку платежа, кредитные каникулы, юридическую помощь, страхование жизни и т.д. Изучая лучшие займы на карту, обязательно читайте отзывы клиентов. Компании нередко навязывают услуги, из-за чего увеличивается стоимость микрокредита.

Чтобы собрать достаточно информации о микрофинансовой организации и конкретном продукте, рекомендуем изучить не только информацию, опубликованную на официальном сайте, но и документы. Кредиторы публикуют такие «Правила предоставления займов», «Общие условия договора» и т.д. Центробанк России обязывает МФО размещать исчерпывающие ответы на все вопросы клиентов в открытом доступе.

Какие займы в МФО мы считаем лучшими

Мы уже опубликовали перечень лучших микрозаймов онлайн в таблице сравнения. Используйте ее, чтобы подобрать один из продуктов. Все представленные на сайте Zaimi.ru финансовые продукты соответствуют ключевым требованиям:

• Легальный кредитор. Микрофинансовая деятельность регулируется Центральным банком России, поэтому у каждой компании, занимающейся кредитованием населения, должна быть лицензия. Вы можете проверить ее актуальность в реестре ЦБ РФ по названию МФО.
• Быстрое одобрение. Самые лучшие займы — срочные. Клиенты обращаются в МФО за экстренной финансовой поддержкой. Время ожидания денег с момента заполнения заявки не должно превышать 60 минут.
• Круглосуточная выдача. Современные МФО автоматизируют рабочие процессы, чтобы клиенты могли оформить микрозайм даже ночью, когда офис компании закрыт.
• Отсутствие личных встреч. Клиенты преимущественно берут небольшие суммы для удовлетворения бытовых потребностей. Встречи и длительное согласование условий займа по телефону — устаревшие практики, от которых МФО постепенно отказываются. Кредиторы обязывают клиентов прийти в офис или встретиться с менеджером только при оформлении крупного займа на сумму более 80 000 рублей.
• Высокая вероятность одобрения. Даже МФО не выдают займы без отказа. Хотя такие организации готовы к риску, они не выдают деньги клиентам с высокой долговой нагрузкой и людям на грани банкротства. Однако есть организации, которые дают положительный ответ в 70-80% случаев. Такие МФО не отказывают в займе пенсионерам, студентам и клиентам с испорченной КИ.

Документы для оформления выгодного микрозайма

Чтобы взять хороший займ, не потребуется большой пакет документов. Чаще всего кредиторы требуют предоставить только фотографии паспорта. Иногда при заполнении заявки также могут понадобиться ИНН и СНИЛС.

Стоит отметить, что, кроме нужных документов, у клиента должны быть рабочая банковская карта, на которую МФО переведет средства в случае одобрения, и контактный номер для связи.

Процент одобрения займов в МФО по отзывам клиентов

МФК характеризуются высоким процентом одобрения микрокредитов. В интернете часто можно найти информацию о том, что компании имеют процент одобрений более 70%. Это не ложная информация, но есть один нюанс — это средний показатель, учитывающий как новые, так и повторные обращения.

Если разделить их, то статистика будет лучше отражать реалии на рынке микрофинансовых услуг. Российские МФО в 2023 году в среднем выдавали займы 13,2% новых клиентов, а повторных — 86,5%.

Данный показатель с 2021 года постепенно снижается из-за того, что компании все меньше готовы к риску. Клиенту с высокой долговой нагрузкой проблематично получить микрозайм, особенно на комфортных условиях.

Процесс оформления займа онлайн

После того как вы определитесь с тем, где лучше займ, останется оформить заявку. Как это сделать:

1. Нажмите на кнопку «Оформить», чтобы перейти на официальный сайт микрофинансовой организации.
2. Настройте условия микрозайма. Вы можете указать сумму и срок. Стоит отметить, что компания может снизить размер кредита с учетом КИ заявителя.
3. Заполните анкету на сайте. В ней потребуется указать контактные, паспортные и адресные данные. К анкете нередко требуется прикрепить фотографии документов.
4. Отправьте заявку на рассмотрение. В среднем компании изучают поступающие заявки в течение 10-20 минут. После рассмотрения запроса клиент получит СМС с ответом.
5. Подпишите кредитный договор. Если МФО даст положительный ответ, то она предложит заявителю прочитать и подписать документы. Цифровая копия договора отображается в Личном кабинете.

После подписания документов деньги поступят на баланс банковской карты в течение 10-15 минут. Если клиент согласится на дополнительные услуги (например, страховку), то МФО, скорее всего, вычтет ее стоимость из суммы займа. Это стоит учитывать на этапе настройки микрокредита.

Что делать, если МФО не одобрила займ

Чтобы получить лучший микрозайм на карту, клиент должен иметь постоянный источник дохода и высокий кредитный рейтинг. Если МФО не уверена в том, что человек вернет займ в срок, то просто ответит отказом. Заемщик может повысить шансы получить одобрение 3 способами:

• Уменьшить сумму займа. Не берите крупные микрокредиты, т.е. от 25 000 рублей. Вы существенно повысите шансы получить микрокредит, если снизите сумму до 10-15 тыс.
• Найдите поручителя. Попросите друга или родственника помочь с оформлением займа. В случае просрочки или исчезновения клиента кредитор сможет обратиться к поручителю за деньгами. Это снижает потенциальные риски для компании, что положительно сказывается на шансе одобрения.
• Залог. Это крайняя мера, к которой рекомендуется прибегать только в экстренных случаях. Оставление залога — это большой риск для заемщика. Если он не вернет деньги вовремя, то МФО сможет изъять имущество через суд.