Займы для бизнеса могут понадобится для открытия собственного дела, пополнения основных или оборотных средств, предотвращения кассовых разрывов, развития компании. Многие МФО охотно кредитуют ИП и юрлиц, если они платежеспособны. Остается только выбрать выгодное предложение МФО.
Все организации в каталоге имеют лицензию ЦБ РФ
Собрали для вас 60 предложений займов из 59 МФО
Оценивайте свои финансовые возможности и риски
Среди частных заемщиков популярны классические потребительские займы и кредитные карты, а также ипотечное и залоговое кредитование. Ассортимент займов для бизнеса намного больше. Юридические лица и частные предприниматели могут оформлять такие продукты:
Он подходит для начинающих и опытных предпринимателей. Таким образом клиент может получить деньги на покупку оборудования, аренду помещения, обустройство офиса или магазина, регистрационные услуги.
Банки предоставляют деньги после изучения бизнес-плана. Как правило, в качестве обеспечения займа используется поручительство владельца компании, недвижимость или транспортные средства.
Финансовые организации чаще всего выдают займ только после регистрации ООО или ИП, когда с этого момента прошло не менее 3–6 месяцев. Проблема состоит в том, что новичку сложно доказать платежеспособность и получить крупную сумму.
В некоторых случаях можно обратиться в МФО, но они редко дают кредиты на сумму более 30 тыс.
Он нужен ИП и юридическим лицам для финансирования текущей деятельности. На эти деньги бизнесмен покупает сырье или товары, выплачивает заработную плату, вносит арендные платежи.
Плюс этого банковского продукта в том, что для него не нужен залог. Оформление обычно занимает несколько минут, банк проверяет платежеспособность по обороту на расчетном счете. Деньги дают на срок от нескольких месяцев до нескольких лет.
Кредит для пополнения оборотных средств нужен для того, чтобы избежать кассовых разрывов и не прерывать технологических процессов, если у компании образовалась дебиторская задолженность и ей нужно просто дождаться поступления платежей.
Это разновидность кредита для пополнения оборотных средств, но с более гибкими условиями использования. При оформлении договора на овердрафт компания или предприниматель может использовать больше денег, чем есть на расчетном счете. Образовавшийся таким образом отрицательный баланс покрывается за счет следующих поступлений.
Банки могут оформить овердрафт на сумму от 50 до 70% от недельного или месячного оборота по расчетному счету. Получение заемных средств и погашение происходит автоматически. Это удобно, чтобы избежать кассовых разрывов.
Минус лишь в том, что в случае несвоевременного возврата банк отзывает предложение об овердрафте.
Его могут взять корпоративные клиенты, которые планируют покупку транспортных средств, бизнес-недвижимости, производственного оборудования. Также эти заемные средства можно использовать для ремонта магазинов или складов, внедрения автоматизации и других подобных мероприятий.
Обычно под эти цели берут крупный займ на срок до 10 лет и под низкие проценты. Банку нужно обоснование кредита в виде бизнес-плана или расчета возврата инвестиций. Часто его оформляют с обеспечением в виде залога.
Займ этого типа можно оформить предпринимателю или компании, которые хотят постоянно пользоваться кредитными средствами. Это дает большую гибкость. Например, можно приобрести партию продукции перед праздниками и с выгодой продать ее. За счет кредита компания пополняет оборотные средства.
Кредитная линия выдается на определенную сумму. Корпоративный клиент может брать из нее деньги в согласованных пределах. Этот займ может быть возобновляемым. То есть лимит восстанавливается после погашения средств.
Займ на определенные цели, которые явно указаны в заявке. Например, новые станки, машины, недвижимость. Деньги перечисляются сразу покупателю, а купленное имущество может выступать залогом.
Также существуют льготные кредитные продукты, которые выдаются в рамках государственных программ. Таким образом правительство РФ поддерживает малый бизнес, экспортеров местной продукции, IT-компании, агропромышленный сектор.
Корпоративным клиентом может быть юридическое лицо с одним или несколькими учредителями или индивидуальный предприниматель, который работает давно и имеет стабильный доход. Самозанятые могут оформлять займы только как частные лица. В большинстве случаев плательщикам НПД лучше подавать заявку в МФО, так как в этом случае шансов получить одобрение будет больше.
Банки крайне неохотно кредитуют компании, которые только зарегистрировались или работают давно, но не имеют оборота по расчетному счету или КУДиР. Обращаться за займом целесообразно по прошествии года после начала работы, если у организации ненулевые обороты и положительная динамика прибыли.
При рассмотрении заявки банк изучает кредитную историю компании. Если ООО брало займы раньше, но не возвращало в срок, шансы получить одобрение будут меньшими. В случае с ИП финансовое учреждение рассматривает рейтинг физического лица. Если у него были просрочки и невозвраты, заявку не одобрят.
Так как бизнесу обычно нужны крупные суммы, для их получения может понадобится обеспечение. Им может выступать:
Процесс получения кредита упростится, если ИП или ООО пользуется другими банковскими услугами в конкретном финансовом учреждении. Например, открыл расчетный счет, запустил эквайринг.
Взять займ для бизнеса могут такие субъекты хозяйственной деятельности:
Начинающие бизнесмены и люди, которые только хотят открыть свое дело и запустить стартап, редко могут воспользоваться займами для бизнеса. Им легче найти финансирование у инвесторов. Банки могут одобрить кредит, только если получат заявку от зарекомендовавшего себя клиента. Для этого им нужен тщательный расчет окупаемости и бизнес-план.
Обратите внимание, что банки часто отказывают ИП и ООО, которые фактически не ведут деятельность и сдают «нулевые» отчеты. Кроме того, финансовые учреждения неохотно кредитуют бизнесменов, у которых есть просрочки по налогам и другим обязательным платежам.
Рассмотрим типовые условия выдачи займов корпоративным клиентам в банках:
| Условия | описание |
| Сумма | Кредитные учреждения выдают от 5 до 100 млн рублей. Все зависит от вида обеспечения и платежеспособности компании. Некоторые кредитные организации рассматривают заявки индивидуально. |
| Срок | Корпоративные клиенты могут брать деньги на срок от 1 года. Максимальный срок в зависимости от вида займа может составлять до 10 лет. |
| Проценты | В большинстве банков займы выдаются под 25–30% годовых. |
Помимо этого, ИП и СЗ могут брать займы в микрофинансовых компаниях. Они одобряют заявки чаще и без тщательной проверки клиента. Но за это нужно платить до 292% годовых. Кроме того, сумма там часто ограничена 30–100 тыс. рублей, чего недостаточно для бизнеса.
Получить займы для открытия бизнеса или на другие цели корпоративные клиенты могут в таких банках:
| Банк | Условия |
| ВТБ | Компания кредитует бизнес-клиентов без залога и на любые цели. ООО или ИП могут получить до 30 млн рублей на срок до 36 месяцев. За это им придется платить до 30,5% годовых. |
| Банк Дом.РФ | Корпоративные клиенты могут брать займ для бизнеса без обеспечения, но под поручительство. Доступны суммы до 100 млн рублей на срок до 2 лет. Процентная ставка составляет 26,25% |
| МСП Банк | Выдает деньги бизнесу, который проработал от года. Залог не требуется, как и целевое использование средств. Но понадобится поручитель. Доступная сумма — до 50 млн рублей на срок до 60 месяцев под 27% годовых. |
При оформлении кредита предпринимателю нужно предоставить свидетельство о регистрации и документы, подтверждающие платежеспособность. Это может быть выписка по расчетному счету, книга учета расходов и доходов, декларация по УСН или другим налогам (на ОСНО).
В случае с юридическими лицами пакет документов будет большим. В банк подают:
Для получения займа для бизнеса предпринимателю или представителю юридического лица необходимо подать заявку в онлайн-формате. После ее предварительного одобрения нужно посетить офис компании, чтобы предоставить документы и согласовать условия.
Деньги выдаются в зависимости от вида кредита. Это может быть платеж на расчетный счет, овердрафт и другие варианты.
Мария Калинина
221
0
Если у вас остались вопросы или нужна дополнительная информация о займах, наши эксперты с удовольствием ответят на все ваши запросы! Мы здесь, чтобы помочь вам разобраться во всех нюансах
Теоретически такая возможность у клиента есть. Но на практике банки отказывают предпринимателям и компаниям, работающим менее полугода. В этом случае для получения оборотных средств лучше обратиться в МФО как физическое лицо.
Банки предлагают займы для бизнеса с обеспечением или без него. Это может быть и имущественный залог, и поручительство. Доступные программы зависят от суммы, платежеспособности юридического лица или ИП, других факторов.
Компаниям доступны овердрафты или кредитные линии без залога, а также инвестиционные и целевые займы, по которым можно взять крупные суммы, но передв при этом оборудование, транспортные средства или недвижимость в залог.
Да, эта возможность есть у индивидуальных предпринимателей — ИП. Они выступают как корпоративный клиент, но при этом остаются физлицом. Только очень ограниченное количество банков рассматривают СЗ (плательщиков НПД) как получателей бизнес-кредитов. В большинстве случаев они могут брать займы только как обычный клиент-«физик».
Сервис «Займи.ру» не выдает займы и не является микрофинансовой организацией. Мы — информационно-аналитическая платформа, которая помогает сравнить условия на Займы для бизнеса от официальных МФО из реестра ЦБ РФ. Итоговое решение о выдаче займа и все условия принимает только микрофинансовая организация на основе вашей кредитной истории и внутренних правил. Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия микрозайма.
Формула:
Переплата = Сумма × (Ставка в день / 100) × СрокПример:
Займ 10 000 ₽ на 15 дней под 0,8% в день
→ Переплата = 10 000 × 0,008 × 15 = 1 200 ₽
→ Итого возврат = 11 200 ₽
Чтобы не считать вручную и сразу видеть реальную переплату по вашим параметрам, воспользуйтесь калькулятором займов. Он учитывает не только сумму и срок, но и индивидуальные условия разных МФО, включая акции (0%) и скрытые комиссии. Это поможет выбрать самый выгодный вариант без ошибок в расчётах.
Вы имеете право погасить заем досрочно в любой момент без комиссий. Проценты начисляются только за фактический срок пользования деньгами.
Отношения регулируются законами:
№ 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ
Вы вправе требовать от МФО детальный расчет долга. При нарушении условий — жаловаться в Интернет-приемную Банка России.
5.0 из 5 (1 оценка)
Информация была полезна?
Ваша оценка странице:
| МФО | Сумма займа | Одобрение | Срок | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
 Займер | 30 000 ₽ | Высокое | 5 - 30 дней | 4.6 |
 еКапуста | 30 000 ₽ | Высокое | 7 - 31 дней | 4.9 |
 Деньги сразу | 100 000 ₽ | Высокое | 16 - 180 дней | 4.6 |
 Небус | 100 000 ₽ | Высокое | 84 - 175 дней | 4.3 |
 Юкки | 30 000 ₽ | Высокое | 7 - 30 дней | 4.4 |
 МаниМен | 30 000 ₽ | Высокое | 5 - 33 дней | 4.8 |
 FinFive | 25 000 ₽ | Высокое | 7 - 30 дней | 4.5 |
 Быстроденьги | 40 000 ₽ | Высокое | 1 - 168 дней | 4.8 |
 ВебЗайм | 30 000 ₽ | Высокое | 7 - 30 дней | 4.6 |
 Вэббанкир | 30 000 ₽ | Среднее | 7 - 30 дней | 4.9 |
