Займы в рассрочку позволяют брать крупные суммы в МФО, выплачивая их частями в течение всего срока действия договора. Благодаря этому можно решить серьезные финансовые проблемы, даже если ежемесячного дохода не хватает на единовременный возврат кредита.
Все организации в каталоге имеют лицензию ЦБ РФ
Собрали для вас 60 предложений займов из 59 МФО
Оценивайте свои финансовые возможности и риски
Займы в рассрочку на несколько месяцев — один из вариантов микрокредитования, который предлагают МФО. Его можно сравнить с классическим потребительским кредитом банка.
Основное отличие в том, что возврат займа в рассрочку производится ежемесячно в течение всего срока действия договора. Клиент оплачивает тело и начисленные проценты аннуитетными платежами. За счет этого он может вернуть крупную сумму, но при этом ежемесячная финансовая нагрузка останется небольшой.
Рассмотрим, чем займ в рассрочку на год или 6 месяцев отличается от классического краткосрочного микрокредитования.
При обращении в МФО за обычным кредитом клиент получает деньги на срок от недели до месяца. Если это предусмотрено соглашением, он может пролонгировать его. Но возвращать все равно придется всю сумму с процентами одним платежом.
Если взять займ в рассрочку, клиент заключает договор на срок от 6 до 12 месяцев или более. Причем выплаты можно растягивать, благодаря чему финансовая нагрузка на должника значительно уменьшается. Снижается вероятность того, что он просрочит и не вернет взятые средства.
При оформлении займа денег в рассрочку микрофинансовая организация сразу составляет график с указанием суммы платежа и даты. Как правило, вся задолженность и начисленные проценты складываются и разбиваются на количество месяцев, указанных в договоре. То есть каждый раз клиент будет вносить одинаковый платеж. Используется аннуитетная схема возврата. За счет этого клиенту легче планировать траты.
Некоторые МФО предлагают дифференцированный возврат. В этом случае клиент возвращает тело кредита равными частями, а проценты — в зависимости от их начисления на остаток суммы. Такие схемы выгоднее за счет меньшей переплаты, но неудобны в начале действия договора. К ним чаще прибегают банки.
При краткосрочном кредитовании МФО не одобряют займы больше 30 тыс. руб. Велика вероятность того, что клиент не вернет ее после истечения срока договора.
Договор займа в рассрочку можно заключить на 100–200 тыс., а в некоторых случаях до 500 тыс. руб. Риски невозврата снижаются за счет того, что клиент может платить долг ежемесячно равными платежами. Это отличный вариант для займа, если банковские услуги недоступны из-за плохой кредитной истории.
При заключении краткосрочного договора МФО выдает деньги под 0,8% годовых, а полная стоимость кредита может быть еще выше. Займ в рассрочку на год могут выдать под существенно меньшие проценты. Процентная ставка начинается от 0,1% в день.
Такие условия МФО предлагают в связи с меньшими рисками невозврата. Кроме того, таким образом они привлекают клиентов и пытаются составить конкуренцию банкам. Заемщики выигрывают, так как им приходится меньше переплачивать при возврате займа.
Несмотря на низкие проценты, они все равно выше банковских. Однако МФО может быть единственным вариантом для тех, кто не может подтвердить ежемесячный доход справкой или имеет проблемы с кредитной историей.
Так как займ в рассрочку выдается на длительный срок, МФО может позволить вернуть тело кредита до наступления конечной даты. Эти условия нужно заранее уточнять при заключении договора. Преимущество такого варианта в том, что при досрочном возврате не придется платить проценты за оставшийся срок.
Минус в том, что в некоторых микрофинансовых компаниях необходимо платить проценты за весь срок даже в том случае, если вернуть займ раньше. Это предусмотрено в условиях.
Кроме того, ближе к концу срока особого смысла досрочно возвращать займ при аннуитетных платежах нет, так как большая часть процентов выплачивается ближе к началу.
Льготные условия предоставления кредитов и списание начисленных процентов обычно доступны только для краткосрочных микрокредитов. При оформлении займа в рассрочку такие условия МФО не дают.
При оформлении нужно помнить, что помимо процентов кредитор может начислить дополнительную комиссию за пользование займом. Также часто встречаются ситуации, когда компании предлагают дополнительные платные услуги. Например, курсы финансовой грамотности, юридическую консультацию, проверку кредитного рейтинга.
Если оформить займ в рассрочку в МФО, он дает пользователю несколько преимуществ:
Главный недостаток в том, что переплата за 6–12 месяцев даже по сниженной дневной ставке будет достаточно большой. Кроме того, МФО более тщательно подходят к проверке клиента, иногда требуют заключить договор страхования.
Воспользоваться предложением МФО и получить займ в рассрочку можно в таких случаях:
Займ в рассрочку МФО выдают на таких условиях:
Получить займ на долгий срок в рассрочку можно во многих МФО:
Получить займ в рассрочку на карту может совершеннолетний гражданин РФ. Ему необходимо предоставить паспорт, ИНН и СНИЛС. Для принятия положительного решения желательно иметь справку 2-НДФЛ и документы, подтверждающие стаж работы на последнем месте. Хотя большинство МФО готовы кредитовать и без них.
Одно из преимуществ займов в рассрочку в МФО — максимально быстрый и простой процесс оформления. Для подачи заявки и получения ответа, а также зачисления денег не нужно посещать офис кредитной конторы. Это позволяет пользоваться кредитами людям, которые живут в небольших населенных пунктах, где нет множества финансовых организаций.
Рассмотрим пошагово, как взять займ в рассрочку на год.
На нашем сайте представлена таблица с рейтингом компаний, которые предоставляют эту услугу. В ней можно выбрать подходящие условия оформления договора. Нужно уточнить максимальный размер выдачи, срок действия договора и требования к заемщику.
Кроме того, очень важным фактором является дневная процентная ставка. Она колеблется от 0,1 до 0,8% в день, поэтому разница может быть очень большой. При этом нужно учитывать и полную стоимость кредита.
Обращаться нужно только в лицензированные компании, которые находятся в реестре ЦБ РФ. Проверить нахождение в этом списке можно на сайте регулятора по названию или коду компании.
Сделать это можно на официальном сайте микрофинансовой организации или в приложении компании на смартфоне. На первом этапе клиент выбирает сумму кредита и срок действия договора. После этого указывает фамилию и имя, реквизиты паспорта, адрес, электронную почту.
Также нужен будет номер мобильного телефона. На него МФО отправляет SMS с кодами, которые нужны для идентификации клиента и для подтверждения важных финансовых операций.
На этом этапе клиент должен выбрать способ получения средств. Чаще всего их перечисляют на пластиковую карту любого банка. В редких случаях деньги выдают наличными. Но для этого нужно посетить офис микрофинансовой организации.
Учитывая большую сумму займа в рассрочку МФО дольше проверяет заемщика и принимает решение по его заявлению. В некоторых случаях скоринг может занять до суток и более.
Система сверяет банковские данные, делает запрос кредитной истории, проверяет уровень дохода по открытым источникам. Обратите внимание, что низкий кредитный рейтинг мешает, но не исключает выдачи займа.
Если первый раз клиенту отказали, имеет смысл подать заявку на меньшую сумму и короткий срок. А после возврата денег вновь обратиться за большим кредитом.
Информацию о принятом решении МФО скидывает в SMS или отправляет в письме на указанный ранее e-mail.
После принятия положительного решения клиенту предоставляют для ознакомления и подписания договор. С ним нужно тщательно ознакомиться, особенно с разделами о начислении процентов, условиями досрочного погашения и штрафами за просрочки.
Также к договору будет приложен график платежей с указанием дат и сумм.
Соглашение подписывают в порядке, указанном кредитной организацией. Чаще всего нужно ввести код из SMS/
Как только соглашение будет подписано, МФО перечисляет оговоренную сумму на карту клиента. Ее реквизиты указываются в анкете при оформлении. Обратите внимание, что она должна принадлежать тому человеку, который подавал заявку на займ. При этом не имеет значения, какой банк выпустил карту (за исключением иностранных),
Средства обычно зачисляются в течение нескольких минут. Если заемщик хочет получить их наличными, придется ждать открытия офиса и посещать его.
Далее останется только погашать займ в порядке, описанном в графике платежей. Чаще всего можно оплачивать задолженность с пластиковой карты, через платежные терминалы или онлайн-кабинеты банков.
Некоторые МФО предлагают услугу автосписания средств в указанную дату. В этом случае важно, чтобы на момент погашения на счету была достаточная сумма. В противном случае платеж будет отклонен, и в бюро кредитных историй уйдет информация о просрочке.
В сравнении с кредитованием в банке займ в МФО в рассрочку занимает минимум времени и усилий.
Мария Калинина
221
0
Если у вас остались вопросы или нужна дополнительная информация о займах, наши эксперты с удовольствием ответят на все ваши запросы! Мы здесь, чтобы помочь вам разобраться во всех нюансах
Их главная особенность — срок действия договора и порядок возврата. Кредит дают на 6–12 месяцев или более (зависит от условий конкретной компании). Причем возвращать деньги и начисленные проценты нужно не в конце срока, а каждый месяц равными частями по заранее составленному графику.
Максимальная сумма зависит от условий конкретной компании, платежеспособности клиента, его кредитной истории и частоты обращения в МФО.
Чаще всего верхний лимит составляет от 100 до 200 тыс. Но для получения максимальной суммы нужно, чтобы заявитель доказал свою платежеспособность. Большие кредиты одобряют только при предоставлении справки или в случае, если клиент уже пользоваться услугами МФО и всегда вовремя возвращал задолженность.
Займы на долгий срок выдают под 0,1–0,8% в день. Конкретные условия договора зависят от выбранной МФО и надежности заемщика. Процентная ставка в любом случае будет выше, чем в банке. Но взамен микрофинансовая организация предъявляет менее строгие требования к клиенту.
Да, такая возможность по долгосрочным кредитам есть. Но при оформлении договора нужно уточнить, как начисляются проценты. Если их считают в зависимости от фактического времени пользования займом, то смысл в таком действии есть. В противном случае досрочный возврат не повлияет на сумму переплаты.
Согласно правилам МФО клиент должен предоставить паспорт с отметкой о регистрации и реквизиты карты, куда ему начисляется платеж. Но учитывая специфику кредита компания может затребовать также справку о доходах и сведения о трудоустройстве.
Да, главным преимуществом микрофинансовых организаций является то, что они работают с заемщиками с плохой кредитной историей. Однако в целях снижения рисков они могут одобрить меньшую сумму, предложить более высокие проценты или попросить дополнительное подтверждение платежеспособности.
В этом случае МФО начисляет штрафные санкции и пеню, которые существенно увеличивают сумму задолженности. Кроме того, информация о неплатежах уходит в бюро кредитных историй и снижает кредитный рейтинг.
Если не возвратить весь долг после окончания срока договора, его передадут коллекторам и будут взыскивать в судебном порядке.
Сервис «Займи.ру» не выдает займы и не является микрофинансовой организацией. Мы — информационно-аналитическая платформа, которая помогает сравнить условия на Займы в рассрочку от официальных МФО из реестра ЦБ РФ. Итоговое решение о выдаче займа и все условия принимает только микрофинансовая организация на основе вашей кредитной истории и внутренних правил. Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия микрозайма.
Формула:
Переплата = Сумма × (Ставка в день / 100) × СрокПример:
Займ 10 000 ₽ на 15 дней под 0,8% в день
→ Переплата = 10 000 × 0,008 × 15 = 1 200 ₽
→ Итого возврат = 11 200 ₽
Чтобы не считать вручную и сразу видеть реальную переплату по вашим параметрам, воспользуйтесь калькулятором займов. Он учитывает не только сумму и срок, но и индивидуальные условия разных МФО, включая акции (0%) и скрытые комиссии. Это поможет выбрать самый выгодный вариант без ошибок в расчётах.
Вы имеете право погасить заем досрочно в любой момент без комиссий. Проценты начисляются только за фактический срок пользования деньгами.
Отношения регулируются законами:
№ 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ
Вы вправе требовать от МФО детальный расчет долга. При нарушении условий — жаловаться в Интернет-приемную Банка России.
5.0 из 5 (1 оценка)
Информация была полезна?
Ваша оценка странице:
| МФО | Сумма займа | Одобрение | Срок | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
 Займер | 30 000 ₽ | Высокое | 5 - 30 дней | 4.6 |
 еКапуста | 30 000 ₽ | Высокое | 7 - 31 дней | 4.9 |
 Деньги сразу | 100 000 ₽ | Высокое | 16 - 180 дней | 4.6 |
 Небус | 100 000 ₽ | Высокое | 84 - 175 дней | 4.3 |
 Юкки | 30 000 ₽ | Высокое | 7 - 30 дней | 4.4 |
 МаниМен | 30 000 ₽ | Высокое | 5 - 33 дней | 4.8 |
 FinFive | 25 000 ₽ | Высокое | 7 - 30 дней | 4.5 |
 Быстроденьги | 40 000 ₽ | Высокое | 1 - 168 дней | 4.8 |
 ВебЗайм | 30 000 ₽ | Высокое | 7 - 30 дней | 4.6 |
 Вэббанкир | 30 000 ₽ | Среднее | 7 - 30 дней | 4.9 |
