Если вам срочно понадобились деньги на крупную покупку, лечение или просто до поступления выплаты от заказчика, то рекомендуем оформить микрокредит в одной из 60 предложений МФО, представленных в рейтинге Займи.ру.
Все организации с лицензией ЦБ РФ
Собрали для вас 60 предложений займов из 59 МФО
Оценивайте свои финансовые возможности и риски
Самозанятый — гражданин, работающий на себя и оказывающий услуги без привлечения других людей. Данный статус появился в 2019 году для легализации различных форм малого бизнеса — репетиторства, копирайтинга, дизайна и т.д. Такие люди не регистрировались в качестве ИП из-за сложной процедуры.
Самозанятость же позволяет легально вести деятельность и платить налоги. Граждане с таким статусом имеют «белый» доход и, следовательно, могут получать потребительские кредиты, ипотеки и микрозаймы.
При этом финансовые организации неохотно работают с самозанятыми, поскольку их доход считается нестабильным. Нет гарантии, что человек найдет клиентов в следующем месяце и сможет вернуть деньги. Из-за этого далеко не все компании, в том числе МФО, готовы выдать займ самозанятому.
Однако постепенно МФО, как и банки, меняют свой подход работы с такими гражданами, поскольку данный статус становится все более распространенным. В 2024 году ФНС РФ опубликовала статистику о том, что в России работают более 9 млн самозанятых.
Поэтому МФО могут выдать займ самозанятому на любую сумму на таких же условиях, как и клиентам с другими статусами. Все зависит от текущей долговой нагрузки, ежемесячного дохода и кредитной истории.
Клиенты получают займы всего за 10-15 минут, не выходя из дома. Как оформить самозанятому займ на карту:
МФО обрабатывают заявки в течение 10-15 минут. После анализа кредитной истории и информации о доходах менеджер свяжется с вами для уточнения деталей или отправит ответ по СМС.
Если займ одобрен, сотрудник микрокредитной компании предложит заключить договор и предоставит доступ к Личному кабинету, где можно ознакомиться с цифровой копией документа. Внимательно изучите договор перед его подписанием, поскольку МФО нередко вписывают в него дополнительные услуги без предварительного уведомления заемщика.
Если вас устраивают условия займа, то останется только подписать договор. Это делается удаленно. МФО отправляет на телефон СМС с кодом, который нужно указать в Личном кабинете.
В отличие от наемных сотрудников, самозанятые не могут получить справку 2-НДФЛ, которую может потребовать при оформлении крупного займа. Поэтому для подтверждения наличия стабильного дохода нужно предоставить один из 2 документов:
Мы рекомендуем выбрать второй вариант подтверждения доходов, поскольку в выписке указаны все поступления на счет, в том числе из неофициальных источников. В приложении «Мой налог» содержится информация только о деньгах, с которых самозанятый заплатил налоги.
Также стоит сразу ответить на вопрос: можно ли взять займ самозанятому без подтверждения дохода? Да, многие МФО не обязывают клиентов предоставлять такую информацию. Они требуют только указать в анкете приблизительную сумму, которую человек зарабатывает ежемесячно.
МФО не предъявляют к самозанятым особые требования. Как и другим группам клиентов, им нужно соответствовать 3 условиям:
Данные требования являются обязательными, поэтому клиент не сможет оформить займ, если не соответствует им.
Хотя на первый взгляд может показаться, что все микрофинансовые организации одинаковы, условия и требования к заемщикам могут значительно различаться. Поэтому важно тщательно изучить условия договора и сравнить все аспекты, касающиеся микрофинансовых организаций:
Прежде чем принимать решение, стоит убедиться, что микрофинансовая организация является официальной и не является мошеннической.
Для этого необходимо проверить ее в «Государственном реестре микрофинансовых организаций» на сайте Центробанка РФ.
Дополнительно можно также ознакомиться со «Списком компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке», который также доступен на сайте Центробанка.
Беспроцентный займ — это довольно распространенное предложение от микрофинансовых организаций. Самозанятые могут получить небольшую сумму займа, не переплачивая ни рубля. Однако важно помнить о возможных подводных камнях и внимательно изучить условия договора. Часто компании навязывают дополнительные услуги, о которых менеджеры могут не упоминать.
Ключевая особенность таких кредитов — возможность избежать переплаты. Самозанятые возвращают только сумму займа. Тем не менее, не все так просто. МФО могут вводить дополнительные условия, которые делают микрозайм менее выгодным (например, обязательное страхование).
Также следует учитывать, что МФО не занимаются благотворительностью, поэтому получить льготный займ для самозанятых возможно только при определенных условиях:
Кроме того, выгодные условия обычно действуют только на основной срок займа. Если клиент решит продлить его, придется оплачивать проценты за каждый день пользования деньгами.
У самозанятых со стабильным ежемесячным доходом и хорошей кредитной историей редко возникают проблемы с оформлением микрокредита. МФО предъявляют минимальные требования к клиентам и одобряют кредиты даже при низком кредитном рейтинге. Тем не менее, если у вас есть систематические просрочки и отсутствует надежный источник дохода, даже микрофинансовые организации могут отказать в займе.
Чтобы повысить шансы на получение финансовой помощи, следуйте этим рекомендациям:
Также некоторые компании предлагают самозанятым найти поручителей. Ими могут стать родственники, друзья и т.д. Наличие поручителей защищает МФО от рисков, поскольку в случае невозврата средств от самозанятого компания получит право обратиться к ним за деньгами.
Преимущества:
Недостатки:
Мария Калинина
221
0
Если у вас остались вопросы или нужна дополнительная информация о займах, наши эксперты с удовольствием ответят на все ваши запросы! Мы здесь, чтобы помочь вам разобраться во всех нюансах
Нет, все финансовые организации обязаны отправить запросы в БКИ для оценки платежеспособности и надежности клиента перед выдачей денег. Поэтому «выдаем займы самозанятым без проверки кредитной истории» — это не более чем громкий слоган для привлечения целевой аудитории.
МФО предоставляют клиентам возможность вернуть деньги досрочно. Однако условия зависят от договора, подписанного заемщиком. Компании обычно предлагают один из 2 вариантов:
Если не вернуть микрозайм в срок, заемщик столкнется с рядом негативных последствий. Во-первых, начнут начисляться штрафы и пени за просрочку, что значительно увеличит общую сумму долга. Во-вторых, микрофинансовая организация может передать дело коллекторам, что приведет к дополнительному стрессу и нежелательным контактам. Также просрочка негативно скажется на кредитной истории заемщика, что затруднит получение новых кредитов в будущем. В некоторых случаях возможны судебные разбирательства, что может привести к аресту имущества или удержанию долга из зарплаты.
5.0 из 5 (1 оценка)
Информация была полезна?
Ваша оценка странице:
Сервис «Займи.ру» не выдает займы и не является микрофинансовой организацией. Мы — информационно-аналитическая платформа, которая помогает сравнить условия на Займы для самозанятых от официальных МФО из реестра ЦБ РФ. Итоговое решение о выдаче займа и все условия принимает только микрофинансовая организация на основе вашей кредитной истории и внутренних правил. Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия микрозайма.
Формула:
Переплата = Сумма × (Ставка в день / 100) × СрокПример:
Займ 10 000 ₽ на 15 дней под 0,8% в день
→ Переплата = 10 000 × 0,008 × 15 = 1 200 ₽
→ Итого возврат = 11 200 ₽
Чтобы не считать вручную и сразу видеть реальную переплату по вашим параметрам, воспользуйтесь калькулятором займов. Он учитывает не только сумму и срок, но и индивидуальные условия разных МФО, включая акции (0%) и скрытые комиссии. Это поможет выбрать самый выгодный вариант без ошибок в расчётах.
Вы имеете право погасить заем досрочно в любой момент без комиссий. Проценты начисляются только за фактический срок пользования деньгами.
Отношения регулируются законами:
№ 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ
Вы вправе требовать от МФО детальный расчет долга. При нарушении условий — жаловаться в Интернет-приемную Банка России.
| МФО | Сумма займа | Одобрение | Срок | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
 Займер | 30 000 ₽ | Высокое | 5 - 30 дней | 4.6 |
 еКапуста | 30 000 ₽ | Высокое | 7 - 31 дней | 4.9 |
 Деньги сразу | 100 000 ₽ | Высокое | 16 - 180 дней | 4.6 |
 Небус | 100 000 ₽ | Высокое | 84 - 175 дней | 4.3 |
 Юкки | 30 000 ₽ | Высокое | 7 - 30 дней | 4.4 |
 МаниМен | 30 000 ₽ | Высокое | 5 - 33 дней | 4.8 |
 FinFive | 25 000 ₽ | Высокое | 7 - 30 дней | 4.5 |
 Быстроденьги | 40 000 ₽ | Высокое | 1 - 168 дней | 4.8 |
 ВебЗайм | 30 000 ₽ | Высокое | 7 - 30 дней | 4.6 |
 Вэббанкир | 30 000 ₽ | Среднее | 7 - 30 дней | 4.9 |
