Мини-займы

Взять мини-займ быстро и в онлайн-формате можно далеко не во всех кредитных организациях. Рассмотрим три наиболее доступных и безопасных варианта.

Банки

Такие кредитные учреждения редко предлагают потребительские кредитные программы, по которым можно взять 10–15 тыс. Они заинтересованы в выдаче крупных сумм надежным клиентам. Единственный доступный способ — пластиковая карта с лимитом. В этом случае ее держатель может брать в счет заемных средств столько, сколько ему необходимо.

Однако получить мини-займ могут только люди, которые соответствуют таким требованиям:

• Хорошая кредитная история;
• Официальное трудоустройство и стабильный ежемесячный доход;
• Получение зарплаты в банке, который выдает карту.

В противном случае банк откажет в оформлении.

Ломбарды

Эти финансовые компании выдают деньги клиентам под залог имущества — электроники, драгоценностей, автомобилей. Размер займа зависит от рыночной стоимости предоставленного предмета. Но для оформления придется ехать в офис компании или вызывать сотрудника к себе.

Этот вариант подойдет в таких случаях:

• У клиента очень плохая кредитная история и ему отказывают МФО;
• У заявителя есть имущество, которое он может предоставить в качестве залога.

Шансы на одобрение почти 100%, если заемщик принесет ликвидный предмет. Однако он не подойдет, если деньги нужны онлайн и в течение 5-10 минут. Кроме того, придется на время отдать ценности на хранение ломбарду.

Микрофинансовые организации

МФО справедливо считают самым быстрым и доступным способом оформить небольшой кредит. Они одобряют заявки в 95% случаев, даже если клиент допускал просрочки и у него испорчена кредитная история. При этом предоставлять имущество в качестве залога не нужно.

Микрофинансовые организации оформляют займ онлайн и перечисляют деньги на карту. От клиента нужен только паспорт и реквизиты для зачисления платежа. Ехать в офис не потребуется.

Это идеальный вариант для тех, кому нужно взять от 1 до 30 тыс. руб. до зарплаты и быстро вернуть их. Однако за это придется платить высокие дневные проценты.

Особенности мини-займов

Разберем, чем мини-займ на карту отличается от финансовых продуктов, которые предлагают крупные банки.

• Скорость оформления. Получить деньги при обращении в МФО можно в течение получаса после заполнения анкеты. Чаще всего компании работают круглосуточно, а весь процесс одобрения автоматизирован. Кредиты в банке рассматривают как минимум несколько дней, после чего нужно ждать доставки карты. Если мини займ нужен прямо сейчас, микрофинансовая организация будет лучшим выбором.
• Простота оформления. Для оформления договора клиенту МФО нужен только его паспорт. Он указывает ИНН и СНИЛС, но их копии не нужны. Также не понадобится справка 2–НДФЛ и другие документы. При обращении в банк придется собирать целый пакет бумаг.
• Проверка кредитной истории. МФО отличаются от банков тем, что одобряют займы клиентом снизким рейтингом. Они не проверяют историю и платежеспособность заявителя. Но чтобы компенсировать риски, им приходится устанавливать высокие процентные ставки. Банки выдают займы под низкие проценты, но очень тщательно изучают клиента и часто отказывают при обнаружении просрочек и невозвратов.
• Сроки и график выплат. Мини-займ онлайн без отказа выдают на период от недели до месяца. В редких случаях МФО разрешают пролонгировать договор после уплаты процентов. Возвращать долг нужно одним платежом. В банках можно оформить договор на полгода-год и в течение этого времени возвращать деньги ежемесячно. Микрофинансовая организация будет выгоднее, если должник собирается вернуть деньги как можно быстрее.
• Сумма кредита. Большинство МФО готовы выдать максимум 30 тыс. руб. Реже встречаются кредиторы, которые оформляют до 200 тыс. руб. При этом они дают мини-займы без отказа, но редко удовлетворяют крупные заявки, особенно новым клиентам. В случае с банком можно брать миллионы рублей (под залог), но мини-кредит доступен только в виде кредитной карты.
• Размер процентов. Мини-займы в МФО дают под 0,8% годовых, а полная стоимость кредита за год составляет 292% за счет комиссий и дополнительных платежей. То есть обслуживание такого долга будет очень дорогим. Банки кредитуют под 30–35% годовых, но только надежных клиентов.
• Штрафные санкции. При просрочках платежей в банковских организациях должнику начисляют штрафы и пени, но их размер редко превышает 20% годовых от общей суммы долга. В МФО в случае невозврата или несвоевременного возврата долга придется платить штраф, который значительно увеличит размер задолженности.

Если нужны мини-займы срочно онлайн, подойдет микрофинансовая организация. После обращения в МФО уже через 15–30 минут можно пользоваться деньгами. Если заемщик хочет максимально сэкономить и имеет хорошую кредитную историю, более выгодными будут банковские кредитные карты с одобренным лимитом заемных средств.

Условия выдачи займа

Разберемся подробнее, на каких условиях можно взять мини-займ в МФО:

• Минимальная сумма — кредитные организации выдают деньги в размере от 1500 руб. В редких случаях лимит может быть ниже (от 100 руб.) или выше (от 3000 руб.). Все эти кредиты можно отнести к категории «мини».
• Максимальная сумма — максимум для небольших займов ограничен 15 или 30 тыс. руб. в зависимости от компании. Но в МФО можно взять и до 200 тыс. руб. без залога, если клиент предоставит доказательства своей платежеспособности.
• Льготный срок. МФО для привлечения заемщиков предлагают мини-займы без процентов. Клиент может пользоваться деньгами в течение 1,2 или 3 недель и не платить за это. Такая возможность дается новому заемщику только один раз и только при выполнении всех условий договора.
• Стандартный срок. Кредит на маленькую сумму чаще всего выдают на срок от 1 до 31 дня. В указанную в соглашении дату нужно вернуть его или пролонгировать. Специалисты рекомендуют тщательно рассчитывать свои возможности, чтобы не переплачивать проценты.
• Процентная ставка. Если не учитывать льготных и акционных предложений, МФО берут с заемщиков до 0,8% в день от суммы кредита. По этой причине брать мини-кредит нужно на минимальный срок и выплачивать его вовремя.
• Полная стоимость кредита. Она складывается из процентной ставки и дополнительных платежей. Максимальная ПСК составляет 292%. В качестве доп. услуг, которые нужно оплачивать, МФО предлагают юридическую помощь, проверку кредитной истории, курсы финансовой грамотности. Иногда на карту оформляются ежемесячные подписки, от которых затем нужно отписываться.
• Порядок оформления. Мини-кредиты выдают онлайн на сайте компании или в приложении для смартфона. Клиенту не нужно тратить время и идти в офис конторы, чтобы получить 5–20 тыс. руб. до зарплаты.
• Трудоустройство и доход. Для этих категорий финансовых продуктов не нужны справки 2-НДФЛ и другие документы. Так как ущерб в случае невозврата получается небольшим, конторы не тратят время и ресурсы на проверку заемщика.
• Возраст — займы этой категории доступны лицам, достигшим 18-летнего возраста. Верхний предел обычно не лимитируют.

МФО выдаст займ онлайн без отказа на карту практически каждому, кто заполнит заявку или обратится в контору напрямую.

Какие МФО дают маленькие займы

Получить мини-займ без отказа онлайн можно в таких компаниях:

• Давака. Контора работает в онлайн-формате и выдает мини-кредиты на сумму от 4 до 30 тыс. Клиент может выбрать срок от 5 дней до месяца. Если новый пользователь оформил займ на 21 день и вовремя вернул, он может пользоваться им без процентов. Дневная ставка 0,8%, ПСК за год 292%.
• еКапуста. Выдает займ бесплатно на карту. Клиент может выбрать сумму от 100 руб. до 30 тыс. руб. и срок от 1 до 31 дня. В акционный период входит весь месяц при условии своевременного возврата. Стандартная процентная ставка 0,8% в день, ПСК 292%.
• Деньги Сразу. Размер мини-займа у этой компании от 1 до 100 тыс. руб. Минимальный срок 17 дней, максимальный 179 дней. Льготного периода нет. Полная стоимость кредита составляет до 292% при дневном 0,8%.
• Микрофинансовая организация дает деньги в размере от 3 до 30 тыс. Срок действия договора от 5 до 31 дня. Есть беспроцентный период длительностью в месяц. Новый клиент может выбрать мини-займ и не платить за него проценты в первый раз. Процентные ставки и ПСК типичные для МФО.
• Эта компания также дает деньги в онлайн-формате. Размер кредита 5–30 тыс. руб. Срок от 5 до 31 дня, льготных и акционных процентов не предусмотрено. Ставка 0,8%, ПСК 292%.
• Простой вопрос. Компания выдает мини-займы и стандартные кредиты под 0,6-0,8% в день. Сумма может варьироваться от 3 до 100 тыс. Срок от недели до полугода.

Документы и требования для заемщиков

Услуга мини-кредитования доступна совершеннолетним гражданам, которые имеют все права согласно ГК РФ. Клиент должен предоставить действующий паспорт, в котором есть штамп о регистрации по определенному адресу.

Заемщиками могут быть лица с таким статусом:

• Самозанятые и индивидуальные предприниматели;
• Работающие по найму и безработные;
• Студенты и пенсионеры;
• Работники государственных органов и бюджетной сферы.

Мини-займы выдают и при первом обращении. Постоянные клиенты могут рассчитывать на меньшие проценты или большие суммы, если предыдущие долги они выплатили вовремя.

При подаче документов компания не требует, чтобы человек предоставил справку о доходах или выписку трудовой книжки. Но анкету необходимо заполнять достоверной информацией, так как это может повлиять на конечное решение.

Как оформить заявку

Заявление на оформление договора и получение кредита можно подать в офисе, если он есть у МФО. Но быстрее и удобное воспользоваться сайтом или приложением. Для начала необходимо выбрать микрофинансовую организацию. В этом поможет рейтинг компаний, который представлен на этой странице.

Важно принимать во внимание годовую процентную ставку и полную стоимость кредита, максимальную сумму и срок оформления договора. Можно обратиться в новую МФО, которая предоставляет краткосрочный мини-кредит под небольшие проценты или вовсе бесплатно.

Порядок заполнения заявки:

1. Перейти из каталога на официальный сайт микрофинансовой организации.
2. Выбрать сумму кредита и срок. Обычно компании уже настраивают форму, указывая займ в размере 10 тыс. на срок 2-3 недели.
3. Внести данные в анкету. Нужно указать ФИО, дату рождения, паспортные данные, место проживания. Информацию о работе заполнять нужно, но подтверждать документально не придется.

Также понадобится пластиковая карта, куда МФО переведет деньги после одобрения заявки. Подходит «пластик» любого российского банка независимо от платежной системы.

Обязателен мобильный телефон. Он служит для оперативной связи с заемщиком, а также для получения SMS с подтверждающими кодами для совершения финансовых операций.

После отправки формы система автоматически проверяет информацию, после чего МФО принимает решение об одобрении займа или отклонении. Клиента уведомляют в сообщении или письмом на электронную почту.

При положительном решении компания автоматически перечисляет деньги на реквизиты. Весь процесс занимает до 30 минут.