По всему сайту
В журнале
В МФО
В займах
Вклады в банках на 2 года — долгосрочные вложения, с помощью которых можно защитить деньги от инфляции, получить пассивный доход, сделать накопления для крупных покупок или открытия бизнеса. По таким депозитам финансовые компании предлагают максимальные проценты и лимиты по суммам. Но при этом вкладчик должен быть готов к «заморозке» активов как минимум на 24 месяца.
| Банк | Доходность | Сумма вклада | Срок | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
 СмартВклад | до 12 % | от 50 000 ₽ | до 2 лет | 4.3 |
 Альфа‑Вклад для новых денег | до 13.6 % | 50 000 - 200 млн ₽ | до 3 лет | 4.3 |
 Накопительный счет | до 14 % | от 1 ₽ | бессрочный | — |
 Накопительный счет | до 15.1 % | от 1 ₽ | бессрочный | — |
 Абсолютный доход | до 12.7 % | от 10 000 ₽ | до 3 лет | — |
Абсолютный максимум+ | до 13.2 % | от 10 000 ₽ | до 2 лет | — |
Накопительный счет | до 13 % | 500 - 16 млн ₽ | бессрочный | — |
Накопительный счет ПЛЮС | до 14 % | от 500 ₽ | бессрочный | — |
Пенсионный | до 11.2 % | от 10 000 ₽ | до 2 лет | — |
Сезонный | до 13.6 % | от 10 000 ₽ | 121 дней | — |
Основное преимущество в том, что по таким вложениям банки предлагают высокие процентные ставки по сравнению с краткосрочными (за исключением акционных предложений). Их стоит выбирать тем, кто хочет долго хранить деньги и получать прибыль, не расторгая договор досрочно.
Если вкладчик ищет более ликвидные варианты, лучше рассмотреть депозиты на 3–6 месяцев или год.
Условия частичного пополнения и снятия средств оговариваются договором. Чаще всего эти действия запрещены или разрешены с ограничениями по времени или суммам. Но некоторые банки позволяют размещать на депозите дополнительные деньги без штрафов и уменьшения годовой процентной ставки.
Если в одностороннем порядке забрать вклад, расторгнув соглашение, клиент лишается накопленных за весь срок процентов. Чаще всего в этом случае финансовая организация применяет ставку «до востребования». Она очень низкая, из-за чего смысл этой операции теряется.
Стоит ли открывать вклад на 2 года? Да, если вкладчик уверен в том, что деньги в течение этого срока ему не понадобятся. В противном случае целесообразно пользоваться краткосрочными сберегательными программами.
Получаемая от депозита прибыль зависит не только от годовых процентов. Нужно учитывать их капитализацию и периодичность этой операции. Например, если банк начисляет проценты ежемесячно и прибавляет их к телу вклада, это намного увеличивает итоговый доход.
На этой странице представлен список вкладов с капитализацией и без нее, а также с дополнительными условиями договора. Он поможет вам подобрать банковский продукт под себя.
4.5 из 5 (2 оценки)
Информация была полезна?
Ваша оценка странице:
Сберегательные программы со сроком размещения средств на 2 года рассчитаны на людей, которые хотят получить больший доход. При этом они теряют возможность оперативного управления средствами, так как эти депозиты имеют низкую ликвидность.
Перед оформлением такого финансового продукта нужно учитывать несколько важных моментов:
Выгодные вклады на 2 года можно порекомендовать тем, у кого есть крупные суммы денег и они не нужны для покрытия текущих потребностей. Такие депозиты упрощают накопление капитала. Но если клиенту могут понадобится средства раньше, лучше рассмотреть годовые или квартальные сберегательные программы.
В таблице ниже представлены наиболее значимые условия депозитных договоров.
| Параметр | Описание |
| Годовой процент | По этим вкладам кредитные организации предлагают годовые ставки до 30%. Это намного выше, чем выплаты по краткосрочным сберегательным программам. Обратите внимание, что по некоторым депозитам на 1–3 месяца можно найти такие же проценты. Но они действуют только для новых клиентов и предоставляются в рамках акций. |
| Длительность договора | Стандартный договор предусматривает размещение средств сроком на 24 месяца. Но в некоторых случаях клиент может самостоятельно выбирать дату окончания соглашения из доступных вариантов. Например, остановиться на годовом депозите. В этом случае кредитная организация предлагает другие годовые проценты и дополнительные условия. |
| Минимальная сумма | Банки принимают только большие вклады на 2 года. Большая часть сберегательных программ предполагает вложение от 50 тыс. руб. и выше. Лишь некоторые финансовые организации разрешают вносить от 10 тыс. Это нужно учитывать перед подписанием соглашения. |
| Максимальная сумма | Верхний лимит по долгосрочным вложениям также высокий. В отличие от краткосрочных депозитов, здесь можно размещать до 15–30 млн рублей с сохранением относительно высокой процентной ставки. Такие продукты подходят состоятельным вкладчикам, которые хотят хранить деньги и защитить их от инфляции. |
| Капитализация | Возможность капитализации процентов оговаривается в договоре. Банки прибавляют выплаты к телу или выплачивают их вкладчику. Первый вариант выгоднее в том случае, если клиенту нужна максимальная прибыль. Второй стоит рассмотреть тем, кто использует депозит как способ получения ежемесячного пассивного дохода. |
| Выплата процентов | В зависимости от банка и сберегательной программы проценты начисляются (капитализируются) каждый месяц, ежеквартально или в конце срока. От этого критерия может зависеть годовая процентная ставка. Например, если вкладчик хочет ежемесячно забирать выплаты, процент уменьшается, если в конце срока — увеличивается. |
| Частичное пополнение и снятие | Банки разрешают пополнять и частично снимать деньги или запрещают эту операцию в зависимости от условий, прописанных в соглашении. Во многих случаях эти действия ограничены по времени. Например, вносить средства можно только в течение 5–30 дней с момента заключения договора, а забирать — не позже чем за 30–60 дней до окончания срока. |
| Досрочное расторжение | Забирать депозит до окончания срока действия договора можно, так как это право гарантировано гражданским законодательством. Но в этом случае банк спишет со счета все начисленные проценты. Будет применена ставка «до востребования», что невыгодно для вкладчика. |
| Пролонгация | Самые выгодные вклады на 2 года обычно не пролонгируются автоматически на тех же условиях. Клиент может забрать свои деньги и переоформить договор, но по другой процентной ставке. Связано это с тем, что в течение 24 месяцев ситуация может поменяться и банки адаптируют свои сберегательные программы под новые условия. |
| Дополнительные условия | Кредитные организации устанавливают дополнительные требования к вкладчикам или вкладам. Например, открывать депозит на выгодных условиях могут только пользователи других продуктов компании. Либо размещать депозиты в количестве не более 8–10 штук. |
| Бонусы | Клиентам обычно предоставляют дополнительные льготы от банка. Им часто открывают текущий или карточный счет для удобства обслуживания, начисляют баллы и мили в программах лояльности. Клиенты, которые размещают крупные суммы, получают премиальные пластиковые карты. |
Для подачи предварительной заявки можно использовать официальный сайт банка или приложение. Полностью удаленно открывают депозиты только в том случае, если клиент уже идентифицирован и пользуется другими продуктами финансовой организации.
В общем случае алгоритм открытия вклада на 2 года с высокими процентами следующий:
Этот процесс может иметь особенности и отличия в зависимости от кредитной организации и банковского продукта.
В таблице ниже проанализируем плюсы и минусы двухгодового и месячного депозитов в банках
| Преимущества | Недостатки |
| Вклад на 2 года | |
| Банк принимает вклады под высокие проценты, что вместе с капитализацией дает максимальную прибыль. Такие депозиты дисциплинируют вкладчиков, позволяя им накопить крупные суммы. Причем доход за весь период легко рассчитать. | Это финансовый инструмент с низкой ликвидностью. При заключении договора деньги «замораживаются» на два года. Снять их без потери процентов нельзя. Кроме того, за 24 месяца экономическая ситуация может измениться настолько, что предложенные в начале срока условия будут невыгодными. |
| Депозит на 1 месяц | |
| Очень гибкая и ликвидная накопительная программа. Уже через 30 дней вложенные средства будут доступны для других целей. Риски изменения условий минимальны, так как за месяц существенные изменения в экономике происходят крайне редко. | Доход небольшой, за исключением акционных предложений. Для накопления большой суммы придется все время переоформлять вклад. |
Краткосрочные месячные вложения идеальны для тех, кто хочет свободно управлять деньгами. Они дают практически такую же гибкость, как процентный накопительный счет. Но придется смириться с низким доходом.
Долгосрочные подходят тогда, когда на первый план выходит прибыль независимо от того, что вкладчик частично теряет управление средствами.
