Вклады на 2 года

Сберегательные программы со сроком размещения средств 24+ месяцев рассчитаны на людей, которые хотят получить больший доход. При этом они теряют возможность оперативного управления средствами, так как эти депозиты имеют низкую ликвидность.

Перед оформлением такого финансового продукта нужно учитывать несколько важных моментов:

• Годовые выплаты по депозиту зависят от условий конкретной кредитной организации. Они выше прибыли от краткосрочных вложений, если не учитывать акционные предложения компаний. Но все выплаты теряются из-за досрочного расторжения договора, так как в этом случае финансовая компания применяет ставку «до востребования».
• Процентные вклады этого типа отлично подходят для получения пассивного дохода. Для этого нужно выбрать вариант с ежемесячной выплатой процентов на текущий счет или карту. Если вложенная сумма большая, прибыли будет достаточно для удовлетворения ежедневных потребностей. Обратите внимание, что некоторые финансовые учреждения выплачивают проценты только в конце срока.
• Еще больший доход принесет вклад с капитализацией процентов. При выборе такого варианта начисленная выплата каждый месяц или квартал прибавляется к телу вложения. Проценты в следующем периоде начисляют с увеличенной суммы. Начинает работать сложный алгоритм, благодаря которому увеличивается конечный доход.
• Досрочное расторжение вкладов на 2 года не приветствуется банками. Такая возможность предусмотрена соглашением, но в этом случае применяется низкая процентная ставка. Все начисленные ранее доходы списываются. Если вкладчик хочет сохранить ликвидность средств, ему стоит обратить внимание на краткосрочные сберегательные программы.
• Многие банки допускают пополнение тела депозита и частичное снятие средств без штрафов и уменьшения процентной ставки. Но по таким вкладам клиент получает менее выгодные условия. Больше всего дохода можно получить при размещении вклада без пополнения/снятия и выплатой процентов в конце срока.
• Вложение крупных сумм на долгое время в банки полностью безопасно, если компания входит в систему страхования вкладов. В этом случае любые депозиты в размере до 1,4 млн застрахованы. Клиенту компенсируют ущерб, понесенный им из-за банкротства финансовой организации или отзыва лицензии. Для большей гарантии можно разделить капитал и открыть депозиты в нескольких банках.
• При размещении крупных сумм нужно учитывать, что высокий доход от вложений облагается налогом на доходы физических лиц. В 2025 году он составляет 210 тыс. рублей со всех вложений в любых кредитных организациях. При превышении лимита придется платить 13% от суммы, если прибыль составит 2,4 млн. руб. и выше — 15%.
• Часто при заключении долгосрочных договоров вкладчикам положены дополнительные бонусы от финансовых учреждений. Помимо повышенных процентов, они могут получить выгодные условия обслуживания карточных счетов, скидки на ипотечное кредитование.
• В большинстве случаев компания рассчитывает процентную ставку так, чтобы она покрывала инфляцию. Но за 24 месяца цены могут расти еще быстрее, из-за чего получаемая прибыль не компенсирует убытки от потери покупательской способности денег. Но может быть и обратная ситуация. Если темпы инфляции уменьшаются, то назначенный процент станет еще более привлекательным.

Выгодные вклады на 2 года можно порекомендовать тем, у кого есть крупные суммы денег и они не нужны для покрытия текущих потребностей. Такие депозиты упрощают накопление капитала. Но если клиенту могут понадобится средства раньше, лучше рассмотреть годовые или квартальные сберегательные программы.

Условия вкладов на 2 года

В таблице ниже представлены наиболее значимые условия депозитных договоров.

Как оформить вклад на 2 года

Для подачи предварительной заявки можно использовать официальный сайт банка или приложение. Полностью удаленно открывают депозиты только в том случае, если клиент уже идентифицирован и пользуется другими продуктами финансовой организации.

В общем случае алгоритм открытия вклада на 2 года с высокими процентами следующий:

1. Выбрать подходящий продукт из каталога. Обращайте внимание на годовой процент, капитализацию выплат и их периодичность, возможности для пополнения и снятия. От этого зависит прибыльность и гибкость управления средствами.
2. Посетить офис финансовой организации. Чаще всего вклады можно открывать в любом отделении независимо от места прописки и проживания. Банки не требуют подтверждения регистрации и официального трудоустройства.
3. Заполнить анкету и предоставить необходимые документы. Для размещения депозита нужен минимум информации. Чаще всего оформить договор можно только по паспорту. Дополнительные справки и выписки не требуются. В некоторых случаях во исполнение закона 115–ФЗ придется доказать законность получения средств, которые клиент размещает на депозите.
4. Заключить договор и открыть счет. Подписание занимает 1–2 минуты, при открытии через приложение все происходит в удаленном формате. Счет для хранения депозита и текущий для выплат процентов обычно оформляют одновременно.
5. Внести деньги. Клиенту дают 1–3 дня на внесение денег на открытый счет. После этого соглашение считается заключенным и банк начнет начислять проценты.

Этот процесс может иметь особенности и отличия в зависимости от кредитной организации и банковского продукта.

Преимущества и недостатки кратко- и долгосрочных вкладов

В таблице ниже проанализируем плюсы и минусы двухгодового и месячного депозитов в банках

Краткосрочные месячные вложения идеальны для тех, кто хочет свободно управлять деньгами. Они дают практически такую же гибкость, как процентный накопительный счет. Но придется смириться с низким доходом.

Долгосрочные подходят тогда, когда на первый план выходит прибыль независимо от того, что вкладчик частично теряет управление средствами.