Вклады с капитализацией процентов приносят клиентам банков более высокий доход, чем депозиты с их выплатой на карту. Начисляемая ежемесячно или ежеквартально прибыль прибавляется к общей сумме, благодаря чему в конце срока действия договора вкладчик получит больше денег при одинаковой процентной ставке.
| Банк | Доходность | Сумма вклада | Срок | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
 СмартВклад | до 12 % | от 50 000 ₽ | до 2 лет | 4.3 |
 Альфа‑Вклад для новых денег | до 13.6 % | 50 000 - 200 млн ₽ | до 3 лет | 4.3 |
 Накопительный счет | до 14 % | от 1 ₽ | бессрочный | — |
 Накопительный счет | до 15.1 % | от 1 ₽ | бессрочный | — |
 Абсолютный доход | до 12.7 % | от 10 000 ₽ | до 3 лет | — |
Абсолютный максимум+ | до 13.2 % | от 10 000 ₽ | до 2 лет | — |
Накопительный счет | до 13 % | 500 - 16 млн ₽ | бессрочный | — |
Накопительный счет ПЛЮС | до 14 % | от 500 ₽ | бессрочный | — |
Пенсионный | до 11.2 % | от 10 000 ₽ | до 2 лет | — |
Сезонный | до 13.6 % | от 10 000 ₽ | 121 дней | — |
Алексей Волков
Юля Н.
Петр И.
Э. Логинова
Юрий Сидоров
Емельянов А.
Николаев
Вадим Х.
Полина Платонова
Леонид
Редакция Займи.ру
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Приветственная ставка по накопительному счету ВТБ действует не для всех клиентов, а только для тех, у кого в течение последних 180 календарных дней совокупный остаток по всем вкладам и накопительным счетам не превышал 1000 ₽. Если у вас ранее был счет с повышенной ставкой, но вы закрыли его и прошло более полугода без активных вкладов в ВТБ, вы можете снова воспользоваться этой привилегией.
Важно: если вы откроете несколько счетов, повышенная ставка будет применена только к первому пополненному. Сумма, на которую начисляется приветственная ставка, ограничена — до 1 млн ₽ (или до 10 млн ₽ для клиентов пакета «Привилегия»). Свыше этого порога действует базовая ставка.
Также стоит учитывать, что проценты начисляются только на остаток свыше 1000 ₽, даже если ставка действует с момента открытия. Подробные условия актуальной ставки можно уточнить на официальном сайте банка: vtb.ru или по телефону горячей линии 8 (800) 100-24-24.
Редакция Займи.ру
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Всё зависит от условий договора. Чаще всего банки автоматически продлевают вклад на тот же срок и на условиях, действующих на дату пролонгации. Но ставка может измениться — и не всегда в выгодную для клиента сторону. Если вы хотите закрыть вклад или изменить условия, лучше заранее обратиться в банк. Также можно подключить автопролонгацию или указать перевод средств на счёт. Обязательно уточните детали именно в вашем договоре, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Редакция Займи.ру
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
В истории России действительно был период, когда часть сбережений граждан была заморожена — это произошло в начале 1990-х годов по указу Михаила Горбачёва (№1329 от 22 января 1991 года). Тогда заморозка вкладов вызвала серьёзное недоверие к банковской системе и повлекла за собой социальные потрясения.
Сегодня экономическая ситуация в стране значительно стабильнее и сильнее. По оценкам ВТБ, общий объём вкладов россиян превышает 50 триллионов рублей. Если бы государство решило заморозить начисление процентов или ограничить доступ к средствам, это вызвало бы масштабный отток капиталов и серьёзные негативные последствия для экономики.
Заморозка вкладов в России исключена благодаря наличию резервных фондов, политическим решениям и устойчивости госдолга. Государство обладает достаточной гибкостью для решения экономических задач и защиты прав граждан. Поэтому правительство просит россиян быть внимательными и критически подходить к любым информационным поводам и недостоверной информации.
Редакция Займи.ру
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
При выборе между пролонгацией вклада и переводом средств в другой банк важно внимательно изучить процентную ставку, которая будет применяться при продлении. Чаще всего банки автоматически продлевают депозит на срок, но уже по текущей ставке, которая может отличаться от первоначальной. Например, если изначально вы открыли вклад под 16% годовых на полгода, а на момент продления ставка снизилась до 12%, то новая ставка и будет применена.
Если вас устраивают текущие условия, то продление может быть удобным решением. Однако многие банки регулярно меняют свои предложения, ориентируясь на макроэкономическую ситуацию и решения Центробанка, поэтому имеет смысл сравнить условия и рассмотреть перевод вклада в более выгодный банк.
В 2025 году встречаются предложения с доходностью до 21% годовых для новых клиентов при выполнении определённых условий. В таких случаях перенос вклада становится экономически оправданным решением.
Эксперты советуют обращать внимание на срок вклада — краткосрочные депозиты часто дают более высокую доходность в моменте, тогда как долгосрочные фиксируют ставку на более длительный период. При этом выгоднее выбирать вклады с капитализацией процентов, чтобы увеличить итоговый доход.
Также рекомендуется диверсифицировать сбережения, не держать больше застрахованной суммы в одном банке (в России это 1,4 миллиона рублей) и рассматривать альтернативные финансовые инструменты, например, облигации, которые сейчас могут приносить более высокий доход.
Наконец, учитывайте, что в 2025 году Центробанк может начать снижать ключевую ставку, что повлияет на доходность депозитов. Следите за новостями и принимайте решения с учётом экономической ситуации.
Термином капитализация называют прибавление начисленных процентов к сумме депозита. За счет увеличения размера вклада в следующем месяце/квартале размер прибыли будет большим и так далее по нарастающей. Если вкладчик выбирает этот вариант вклада, он получает большую прибыль, но не сможет ежемесячно использовать начисленные проценты.
Условия каждого вложения указаны в договоре. Чаще всего финансовые организации позволяют пополнять счет или частично снимать с него деньги. Но в большинстве случаев при досрочном расторжении применяются сильно урезанные процентные ставки.
Кредитные организации вводят дополнительные условия, которые влияют на размер процентов. Например, срок действия договора, оборот по картам банка, сумма на накопительных счетах и так далее. Эти нюансы нужно уточнить перед заключением соглашения и размещением свободных средств на счету.
Если у вас остались вопросы или нужна дополнительная информация о вкладах, наши эксперты с удовольствием ответят на все ваши запросы! Мы здесь, чтобы помочь вам разобраться во всех нюансах
03.05.2026
Как отличить кредит от рассрочки
17.06.2025
Что будет с кредитами в июле 2025 года
5.0 из 5 (1 оценка)
Информация была полезна?
Ваша оценка странице:
Он отличается от других финансовых продуктов тем, что начисляемые кредитным учреждением проценты не выдают клиенту, а прибавляют к основному счету. Это делают с указанной в договоре периодичностью: раз в месяц, квартал или перед пролонгацией соглашения.
За счет этого с каждым очередным периодом размер прибыли увеличивается. Срабатывает «эффект сложного процента», благодаря которому доходность такого депозита увеличивается.
Другие особенности вложений:
Вклады с пополнением и капитализацией можно рекомендовать людям, у которых есть много свободных средств и они получают прибыль от других источников. Эти депозиты будут сбережениями «на черный день» или средством увеличения основного капитала.
На доходность влияет периодичность их начисления. В таблице ниже представлены различные варианты увеличения тела вклада с описанием плюсов каждого из них.
| Периодичность начисления | Описание |
| Один раз | Способ длительного хранения денег с прибавлением процентов в конце срока действия договора. Здесь происходит не капитализация, а пролонгация соглашения с увеличением тела вложения. «Сложный процент» работает при постоянном продлении вклада. |
| Ежедневно | Этот вариант начисления практически не используется. Реальный процент будет расти слишком быстро, из-за чего для банка такой вклад будет невыгодным. Такие схемы применяют в случае, когда клиент хочет получать прибыль от размещенных средств как можно чаще. |
| Ежемесячно | Оптимальная схема капитализации, которую предпочитают немногие учреждения. Деньги начисляют каждый месяц, что выгодно клиенту и не слишком обременительно для банка. Для получения максимальной выгоды лучше выбирать такой алгоритм. |
| Ежеквартально | Этот вариант более выгоден банку, но остается приемлемым для вкладчика. Многие КО придерживаются такой схемы и дают больший годовой процент. Однако из-за того, что капитализация происходит раз в три месяца, реальный доход снижается. |
| Раз в полугодие | Такой алгоритм капитализации не слишком выгодный для вкладчика, но привлекателен для банка. К нему прибегают только в том случае, если депозитный договор заключают на долгий срок или соглашение предполагает его автоматическое продление. |
| Раз в год | Так как большинство депозитов рассчитаны на год с последующей пролонгацией, эту схему нельзя назвать вкладом с капитализацией процентов. Она невыгодна вкладчику и кредитные организации ее практически не предлагают. |
Для понимания выгод от «сложного процента» разберемся, как функционирует вклад с капитализацией и сравним его с денежным депозитом с выплатой дохода клиенту.
Возьмем депозит в размере 1 млн рублей с выплатой 16% годовых (4% в квартал) и периодичностью начисления процентов в 3 месяца. Схема для вклада без капитализации будет простой:
Таким образом клиент может ежеквартально получать на свою карту 40 тыс. Общая доходность по вкладу за год составит 160 тыс. руб. Так как деньги КО перечисляет на отдельный счет или карту, сумма вклада остается неизменной: 1 млн.
Теперь рассмотрим вариант с прибавлением дохода к телу депозита, то есть схема со «сложным процентом»:
Таким образом общая доходность за год будет на 9859 рублей больше при одинаковой процентной ставке. Такие расчеты легче делать с помощью калькуляторов вкладов с капитализацией или самостоятельно по формуле:
S = P * (1 + (r/n)^n*t, где
Чистую доходность без учета тела вклада легко рассчитать как разницу между S и P.
Перед открытием счета и размещением на нем денег необходимо выбрать наиболее выгодный и надежный банковский продукт. Специалисты в этой сфере советуют обращать внимание на несколько важных критериев:
Обратите внимание, что налоговым законодательством России предусмотрена уплата налогов с доходов от вкладов, если они превышают установленный НК РФ уровень. Причем действует увеличенная НДФЛ, если прибыль превысит 2,4 млн рублей. Более точную информацию можно узнать у представителей ФНС.
Конкретные условия договора зависят от банка и вида вклада, длительности его действия. В таблице ниже рассмотрим наиболее распространенные варианты.
| Условия | Описание |
| Годовая процентная ставка | Может достигать 23% и более. Но нужно помнить, что повышенную доходность банки предлагают только новым клиентам и лишь в первые 1–3 месяца, после чего ставка уменьшается. Это влияет на итоговую прибыль от вклада. При досрочном расторжении договора применяют минимальный процент. |
| Сроки | Самый маленький срок размещения денег — от 1 дня. Но эффект от «сложного процента» можно получить при заключении полноценного договора на год с возможностью пролонгации или без нее. Некоторые компании принимают вклады на срок как минимум 3 месяца. |
| Сумма | Минимальный размер вклада составляет от 1 руб., но чаще всего нужно класть как минимум 10–50 тыс. руб. Максимальная сумма часто не указывается, но у некоторых банков составляет 10–30 млн руб. При превышении указанного лимита применяются пониженные ставки. |
При оформлении такого договора клиент получает несколько преимуществ:
Этот вариант выгоден в том случае, если у клиента есть крупная сумма свободных средств, которая не понадобится ему в ближайшем будущем.
