Вклады для пенсионеров

Финансовые организации разрабатывают специальные предложения для людей, которые получают пенсию от государства в связи с достижением предусмотренного законом возраста или по выслуге лет.

От других сберегательных программ они отличаются такими особенностями:

• По ним действуют повышенные процентные ставки. Можно получать больше 20% в год от суммы вклада. Но взамен банковские конторы не позволяют частично снимать или досрочно расторгать договор. Если это сделать, процент будет пересчитан и начислен по ставке до востребования.
• Для открытия нужны минимальные капиталовложения. Некоторые компании предлагают заключить договор начиная с суммы в 1000 рублей. Это удобно для людей, которые получают небольшую пенсию и не имеют дополнительного дохода. Но есть варианты и для состоятельных пенсионеров, где сумма составляет 1–5 млн рублей.
• Капитализация процентов. Для увеличения получаемого дохода КО капитализирует начисленные выплаты. За счет них увеличивается тело вклада, поэтому в следующем отчетном периоде пенсионер может рассчитывать на большую сумму. Но забрать ее обычно можно только после завершения срока действия договора.
• Выплата в конце срока. Особенностью многих вкладов для пенсионеров является то, что начисленные средства выплачивают только после прекращения соглашения, то есть через год. Клиент может забрать свои деньги или выбрать другую сберегательную программу.
• Пополнение вклада. Практически все процентные счета для людей пенсионного возраста можно пополнять до истечения договора. Благодаря этому клиенты могут использовать часть пенсии, чтобы увеличить свой капитал и получать пассивный доход.
• Гибкие сроки размещения. Банки предлагают хранить сбережения в течение квартала, полугода, года или большего срока. В некоторых случаях можно досрочно расторгнуть договор, но такое доступно не всегда. Благодаря этому клиенту легче подобрать те условия, которые отвечают его текущим целям.
• Возможность для пролонгации. Продление срока действия договора упрощает управление счетом для пенсионера. Но не все банки допускают автоматическую пролонгацию, так как за прошедшее время изменяются условия предоставления услуг. Но никто не мешает пользователю заключить новый договор в том же или другом банке.
• Льготные условия для дополнительных банковских продуктов. Если пенсионер имеет вложения в кредитном учреждении, он может получить займ под меньшие проценты или оформить кредитную карту. КО охотно оформляют такие соглашения, так как уверены в финансовой состоятельности клиента.
• Участие в программах лояльности и бонусы. Финансовые учреждения предлагают владельцам вкладов другие приятные дополнения к основному продукту. Например, программы медицинского страхования, бесплатное обслуживание карточных счетов, повышенные ставки при открытии накопительного счета.

Благодаря понятным условиям и небольшим минимальным суммам разместить вклад для пенсионеров может любой пожилой человек. Причем это абсолютно безопасно, так как благодаря государственной системе страхования вкладов сбережения застрахованы.

Как выбрать банк для пенсионеров

Для удобства пенсионеров мы составили таблицу, где описали все наиболее важные критерии выбора финансовой организации перед размещением вклада для пенсионеров.

Какие банки предлагают вклады для пенсионеров

Оформить депозит на выгодных условиях люди пенсионного возраста могут в таких кредитных учреждениях:

• КамКомБанк. Предлагает вклад «Прибыльный» под 23,1% годовых с выплатой в конце действия договора. Минимальный срок соглашения 91 день. Клиент не имеет права снимать деньги в течение этого периода и пополнять в первую неделю после открытия. Досрочное расторжение возможно по ставке до востребования, пролонгация автоматическая.
• Банк ТКБ. Пенсионеры могут сделать вложение под 22,75% годовых на срок от 181 дня. Но минимальная сумма должна быть 100 тыс. рублей, максимальная — до 3 млн. Частичное снятие и пополнение не предусмотрено, выплата процентов происходит в конце срока. Продлевать договор автоматически нельзя.
• Синара. Доступен вклад «Моя прелесть» со ставкой в 13,8% в год на срок до 90 дней. Можно класть на счет от 10 тыс. до 3 млн рублей. Частичное снятие, пополнение и пролонгация невозможны, выплата происходит в конце, проценты не капитализируются.
• ДОМ.РФ. Предлагает вклад «ДОМа надежно» под 22% годовых на срок в 181 день. Если положить от 10 тыс. до 1 млн рублей процент составит 21,8%. Вклад застрахован, снимать деньги и пополнять депозитный счет нельзя.

Требования к вкладчику и порядок оформления

Согласно общим правилам банковские продукты для пенсионеров доступны клиентам возрастом от 55 лет (женщины) и от 60 лет (мужчины). Но к этой категории относят также людей, которые получают выплаты от государства по иным причинам. Например, по выслуге лет или инвалидности.

Для заключения договора нужен паспорт. Статус пенсионера подтверждает удостоверение или справка из государственных органов. В некоторых случаях для дополнительной идентификации менеджеры требуют СНИЛС.

Постоянная или временная регистрация в регионе работы банка не обязательна. Иностранцы также могут воспользоваться предложением финансовой организации, если они имеют ВНЖ или разрешение на проживание на территории страны.

Дополнительные требования:

• Минимальная сумма — чтобы открыть депозит, нужно внести на счет указанный в договоре минимум. Например, 15 тыс. рублей.
• Мобильный телефон — он необходим для получения уведомлений от банка и кодов, без которых нельзя совершать финансовых операций в личном кабинете или мобильном приложении.
• Подтверждение льгот — если компания предлагает особые условия для определенных категорий клиентов (например, инвалидов), необходимо предоставить документ, подтверждающий этот статус.
• Другие требования — некоторые льготные программы доступны только при выполнении сопутствующих условий. Например, когда пенсионер получает выплаты на карту банка.

Оформлять договор можно двумя способами:

1. В офисе финансовой организации. Для этого нужно собрать пакет документов и посетить отделение банка. Там пенсионер заполняет анкету и отдает документы, а также вносит деньги и получает подписанное соглашение.
2. В онлайн-формате. Заявку можно подавать в личном кабинете банка или мобильном приложении. Копии паспорта, справок передают в порядке, указанном сотрудником. Но чаще всего такой вариант доступен только в том случае, если человек уже является клиентом банка и его личность удостоверена.

Советы по оформлению вкладов для пенсионеров

Перед оформлением вклада лучше изучить несколько предложений в разных банках и выбрать оптимальный вариант по доходности и условиям получения процентов. Наиболее выгодными будут депозиты с капитализацией, так как по ним итоговый доход получается выше.

После оформления договора необходимо хранить подписанные документы и реквизиты счета в надежном, но недоступном для третьих лиц месте. Это исключит доступ к средствам посторонних.

Лучше выбирать банки, которые позволяют дистанционно управлять вкладами и счетами. В этом случае после идентификации клиента можно выбирать и заказывать банковские продукты без посещения офиса. Например, заключить новый договор после завершения срока действия предыдущего.

Также не рекомендуется размещать все свободные средства в одном банке. Хотя они и застрахованы, так повышается риск лишиться денег или ожидать их компенсации длительное время. Не нужно оформлять вклад на длительный срок. Лучше выбирать минимальные промежутки времени, а затем перезаключать соглашение или переводить свои деньги в кредитные учреждения с более выгодными условиями.

Если клиенту срочно понадобятся деньги на короткий срок, не стоит расторгать действующий депозитный договор, лишаясь годовых выплат. Лучше обратиться в банк и оформить займ или кредитную карту. Процентная ставка за использование кредитных средств будет меньше, чем убытки из-за применения минимального процента по процентному счету.