Исламский банкинг, дефицит ликвидности, инфляция, рынок труда и ИИ – главное за неделю

Еженедельный экономический дайджест портала Zaimi.ru: главные события, которые влияют на наши кошельки, кредиты и сбережения.

Исламский банкинг в России получил официальные правила

Банк России официально утвердил первый стандарт партнерского финансирования. Это отправная точка для развития исламского банкинга в стране.

Суть таких сделок в том, что банк не выдает деньги в долг под процент, а выступает партнером: например, покупает автомобиль или оборудование и перепродает его клиенту в рассрочку с заранее фиксированной наценкой. Стандарт базируется на международных нормах, что делает российские инструменты понятными для инвесторов из Азии и Ближнего Востока.

Для простых граждан и бизнеса это означает появление полноценной и этичной альтернативы классическим кредитам, где нет скрытых процентов и штрафов.

Эксперимент, который сейчас идет в четырех регионах, продлен до 2028 года, а уже в сентябре рынок ждет появления стандарта для исламских облигаций «сукук», что привлечет в экономику дополнительные длинные деньги.

Электронные кошельки приравняли к банковским вкладам

Президент подписал закон, который включает электронные денежные средства в государственную систему страхования вкладов. Теперь, если у банка отзовут лицензию, владельцы электронных кошельков смогут получить возмещение до 1,4 млн рублей на тех же условиях, что и владельцы обычных счетов.

Это важнейший шаг для безопасности цифровых финансов, ведь миллионы россиян хранят средства в финтех-приложениях и на кошельках маркетплейсов. Однако есть критически важное условие: страховка распространяется только на те кошельки, владельцы которых прошли полную или упрощенную идентификацию. Анонимные счета защите не подлежат, поэтому пользователям стоит прямо сейчас проверить статус своих аккаунтов. Новые правила заработают через 180 дней.

Рекордный дефицит ликвидности: что это значит для ставок по кредитам и вкладам

На этой неделе структурный дефицит ликвидности в банковской системе достиг 2,5 трлн рублей, обновив максимум с весны 2022 года. Звучит тревожно, но паниковать не стоит: у банков нет проблем с деньгами для выплат. Дефицит возник из-за того, что банки выдали населению и бизнесу огромное количество «длинных» кредитов, особенно ипотечных. Эти средства оказались заморожены в экономике на годы, и банкам приходится занимать деньги у Центробанка.

Для вкладчиков это отличная новость: чтобы привлечь деньги граждан и меньше зависеть от ЦБ, банки будут вынуждены и дальше поддерживать высокие, привлекательные ставки по депозитам. А вот заемщикам ждать дешевых кредитов не приходится, поскольку высокие ставки по займам сохранятся, пока деньги остаются дорогими.

Вторичное жилье снова дорожает на фоне ипотечного тупика новостроек

После весеннего затишья цены на вторичную недвижимость в июле снова пошли вверх, прибавив в среднем по стране 0,9%. В Москве и Петербурге рост превысил 2%. Главная причина кроется в том, что вторичное жилье сейчас в среднем на 19% дешевле новостроек.

 Из-за отмены массовой льготной ипотеки и заградительных рыночных ставок покупать квартиры у застройщиков стало неподъемно для большинства, и спрос массово перетек на готовое жилье. Для покупателей это сигнал, что ценовая яма пройдена. Продавцы снова почувствовали уверенность и начали поднимать цены.

Аналитики ожидают, что до конца года вторичка может подорожать еще на 7–8%, поэтому откладывать покупку в надежде на сильное падение рынка больше не имеет смысла.

Недельная дефляция: бензин и овощи подешевели, но ЦБ не спешит снижать ставку

Росстат зафиксировал снижение потребительских цен на 0,02% за последнюю неделю июля. Подешевели бензин, дизельное топливо и сезонные овощи с фруктами. Для кошелька это приятная, но временная сезонная новость. Накопленная с начала года инфляция все еще составляет 4,84%, а инфляционные ожидания населения остаются высокими.

Одной недели слабой дефляции категорически недостаточно для того, чтобы Банк России начал резко снижать ключевую ставку. Это означает, что эра дорогих кредитов, высоких переплат по микрозаймам и кредитным картам продолжится как минимум до конца года.

Искусственный интеллект изменит рынок труда и зарплаты россиян

Аналитики Сбера подсчитали, что массовое внедрение генеративного искусственного интеллекта даст прирост производительности труда на 1,2%. Сильнее всего нейросети изменят работу бухгалтеров, маркетологов, юристов, разработчиков и операторов колл-центров. При этом безработица в стране находится на историческом минимуме в 2,2%, а бизнес страдает от жесточайшего дефицита кадров.

В таких условиях ИИ станет не заменой, а напарником. Специалист, умеющий делегировать рутину нейросети, сможет вести больше проектов и претендовать на более высокую зарплату. В полной безопасности останутся представители рабочих и обслуживающих профессий: водители, строители, курьеры и медсестры. Спрос на их труд будет только расти, что гарантирует стабильный доход и высокую кредитоспособность в глазах банков.

Автоматическая прибавка для миллионов работающих пенсионеров

Число пенсионеров в России достигло 40,5 млн человек. Важнейшее событие для семейных бюджетов произошло 1 августа: Социальный фонд в беззаявительном порядке пересчитал пенсии для 9,3 млн работающих пенсионеров. Больше не нужно собирать справки и ходить по инстанциям — фонд автоматически получил данные от работодателей и начислил дополнительные баллы за прошлый год.

Размер прибавки индивидуален и зависит от уровня «белой» зарплаты. Для многих семей, где старшее поколение продолжает работать, чтобы помогать детям с ипотекой или кредитами, эта автоматическая индексация станет надежным подспорьем и повысит общую финансовую устойчивость домохозяйства.

Мировая экономика: США снова скупают товары по всему миру

В июне торговый дефицит США резко вырос на 24,8% по сравнению с прошлым годом. Американские компании, ранее притормозившие закупки из-за страха перед пошлинами, снова начали массово импортировать электронику, полупроводники и сырье из Китая и Евросоюза.

Особенно резко в конце второго квартала расширился дефицит США в торговле с Китаем — на 65,2%, до $15,6 млрд. Экспорт США в КНР почти не изменился, прибавив 1,1%, при этом импорт китайских товаров вырос на треть. Восстановлению поставок способствовало торговое перемирие сторон. КНР и США уже снизили часть пошлин, договорились смягчить ограничения на поставки критически важных товаров и продолжают обсуждать взаимные уступки.

На первый взгляд это далекая от нас новость, но она имеет прямое влияние на российскую экономику. Восстановление глобальных цепочек поставок и рост мирового спроса поддерживают высокие цены на сырьевых рынках. Для России, как для крупнейшего экспортера, это означает стабильный приток валютной выручки. Это косвенно поддерживает курс рубля, наполняет бюджет и снижает риски внутренних экономических потрясений, позволяя государству уверенно выполнять все социальные обязательства.

Подводя итоги, можно сказать, что эта неделя стала временем важных структурных сдвигов и четких сигналов для граждан. Для заемщиков неделя выдалась непростой: рекордный дефицит ликвидности в банковском секторе и летняя дефляция, которой пока недостаточно для снижения ключевой ставки, ясно дают понять — эпоха дешевых кредитов не вернется в ближайшие месяцы. Брать новые займы и ипотеку нужно с осторожностью, тщательно оценивая свои силы.

Однако для сбережений и общей финансовой устойчивости неделя принесла отличные новости. Государственная защита электронных кошельков, запуск цивилизованного партнерского финансирования и автоматические пенсионные прибавки создают надежную подушку безопасности. А оживление на рынке вторичной недвижимости подсказывает, где сейчас стоит искать выгоду при покупке жилья.

В условиях, когда экономическая реальность требует от каждого из нас внимательности и финансовой грамотности, портал Zaimi.ru продолжит держать руку на пульсе. Мы будем и дальше пристально следить за всеми изменениями в банковской сфере, законодательстве и ценах, чтобы оперативно сообщать вам только самые важные и полезные новости.