Калькулятор рефинансирования ипотеки

Рассчитайте выгоду от рефинансирования ипотеки с помощью специального онлайн-калькулятора от «Займи.ру», ознакомьтесь с условиями перекредитования и выберите самое привлекательное предложение на рынке.  

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — это получение более выгодного и комфортного кредита для закрытия старого займа. При грамотном подходе с помощью данного инструмента можно существенно улучшить условия кредитования, в частности, уменьшить процентную ставку, сократить размер регулярного платежа и итоговую переплату, увеличить срок кредитного договора.  

Рефинансировать можно любой кредит, в том числе и оформленный под залог недвижимости (ипотека). Главное — правильно рассчитать все условия, определить выгоду от перекредитования и найти банк, готовый выдать заем на подходящих условиях.

Кто может рефинансировать ипотеку

По своей сути рефинансирование является простым оформлением нового кредита на более выгодных условиях, поэтому к потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования:

• гражданство РФ;
• возраст больше 18 лет;
• наличие постоянного дохода, который может быть подтвержден документами.

Учтите, что некоторые банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщикам. Поэтому, чтобы избежать непредвиденного отказа и не потратить время напрасно, перед подачей заявки обязательно ознакомьтесь с правилами конкретного кредитора. 

Когда стоит рефинансировать ипотеку

Рефинансирование ипотеки оправдано в следующих случаях:

• Есть возможность оформить кредит под меньший процент — благодаря этому можно не только сократить размер регулярного платежа, но и уменьшить итоговую переплату. Наиболее ощутимым эффект будет в случае, если ипотека была получена относительно недавно.
• Когда в силу сложившихся обстоятельств возникли сложности с исполнением обязательств по кредитному договору — за счет увеличения срока кредитного договора и сокращения процентной ставки можно получить более комфортный ежемесячный платеж.

Перед тем как приступить к рефинансированию, нужно внимательно все просчитать. В частности, следует учесть, что по кредитам с аннуитетным типом платежа (данный вариант встречается чаще всего), рефинансирование, скорее всего, будет неоправданно, если прошла половина срока займа и его большая часть уже закрыта. Это связано с тем, что при таком виде платежей первое время практически вся сумма идет на уплату процентов, в то время как основной долг почти не уменьшается. Соответственно, если основная часть процентов уже погашена, брать новый кредит ради незначительного уменьшения ставки нецелесообразно, поскольку все проценты придется платить с нуля.

Чтобы избежать ошибок и выгодно рефинансировать ипотеку, воспользуйтесь специальным онлайн-калькулятором на нашем сайте. 

Как определить выгоду от рефинансирования ипотеки с помощью онлайн-калькулятора

С помощью калькулятора рефинансирования ипотеки можно сравнивать параметры текущего и нового кредита и исходя из полученных результатов оценить выгоду от перекредитования. Для этого:

• укажите размер долга, процентную ставку и оставшийся срок кредитования по текущему займу;
• введите условия перекредитования.

После этого система мгновенно произведет расчеты и покажет сумму ежемесячного платежа по текущему и новому кредиту, а также итоговый размер переплаты по обоим займам.

Учтите, что результаты расчетов являются ориентировочным и могут меняться в зависимости от обстоятельств и особенностей конкретного случая. Точные условия кредитования станут известны после подачи заявки и ее рассмотрения банком. 

Чем рефинансирование ипотеки отличается от реструктуризации

В отличие от перекредитования, которое предполагает оформление нового кредита на более привлекательных условиях, суть реструктуризации сводится к изменению первоначальных условий кредитования по договоренности с банком.

Как правило, на реструктуризацию кредиторы соглашаются в случае, когда понимают, что заемщик в силу сложившихся обстоятельств не в состоянии полноценно исполнять свои обязательства. В такой ситуации, чтобы не допустить возникновения просрочек и предотвратить появление проблемной задолженности, они могут предложить более комфортные условия погашения долга.

Как правило, в рамках реструктуризации кредиторы увеличивают общий срок ипотеки, что позволяет сократить размер регулярного платежа. Если выбирать между реструктуризацией и рефинансированием, то для заемщика более выгодным является именно второй вариант. Во-первых, рефинансирование позволяет избежать роста итоговой переплаты по кредиту. Во-вторых, оно не оказывает негативного влияния на кредитную историю.