Что такое льготный период кредитной карты
Кредитные карты с большим льготным периодом — это банковский продукт, который позволяет брать займ и не выплачивать по нему проценты. Его обычно указывают в днях. Если вернуть кредитные средства до истечения этого срока, можно не переплачивать банку. Но некоторые банковские учреждения начисляют дополнительные страховые взносы, плату за пользование картой и другие платежи. Это увеличивает полную стоимость кредита (ПСК).
При оформлении кредитки нужно посчитать, насколько выгодные условия предлагает банк с учетом дополнительных выплат по займу.
Особенности кредиток с большим льготным периодом
Такая кредитка без процентов подойдет тем, кто хочет использовать заемные средства долго, но не переплачивать за них банку. В отличие от классических кредитных карт, здесь льготный беспроцентный период составляет 110 и более дней.
При оформлении карты нужно учитывать несколько особенностей:
- Льготный период распространяется не на все операции. Проценты не начисляют, если владелец покупает товары и оплачивает услуги. В случае снятия наличных или перевода на другие счета процентная ставка увеличивается и выгоды от использования такой карточки пропадают.
- Нулевой процент сохраняется до тех пор, пока клиент полностью и вовремя выполняет взятые обязательства. Ежемесячно необходимо гасить 3-5% от взятой суммы. В противном случае банк начислит больший процент на остаток.
- Отсутствие платы за кредит не означает, что владельцу карты не придется платить банку вовсе. Финансовое учреждение может брать деньги за выпуск, ежемесячное обслуживание, страховку, снятие наличных. Иногда ПСК получается большим, чем при оформлении процентного кредита.
- После окончания льготного периода банк будет начислять проценты, которые чаще всего выше платежей по другим кредитным продуктам. Это делает карту невыгодной. Лучше всего погашать займ до того, как истекут льготные дни.
Такую карту можно посоветовать плательщикам со стабильным доходом, которые могут погашать займы без задержек и хотят иметь финансовую подушку на экстренные случаи.
Условия выдачи карт с большим льготным периодом 2025
Каждое банковское учреждение устанавливает свои требования к заемщикам, поэтому здесь мы остановимся только на основных моментах.
Требование | Описание |
Возраст | Минимальный возраст клиента для оформления кредитки составляет от 18 до 21 года в зависимости от банка. Займы могут выдавать пенсионерам возрастом до 65–70 лет. |
Гражданство | Получить кредитную карту с большим льготным периодом могут граждане РФ без ограничений в дееспособности. |
Прописка | При выдаче кредитки банки требуют, чтобы клиент имел официальное место регистрации и был прописан в регионе, где есть отделения финансового учреждения. |
Трудоустройство | Если лимит по карте большой, одобрить ее выдачу смогут только лицу, которое работает официально и имеет стаж на последнем месте от 6 месяцев и более. |
Ежемесячный доход | Для карт с лимитом в 10–20 тыс. руб. банки обычно не требуют справки о доходах. Подтверждение размера заработной платы необходимо, когда заявитель просит выдать карточку с кредитом в 100–500 тыс. рублей или более. |
Кредитный лимит | Чаще всего при первом обращении банк не одобрит займ на крупную сумму. Он выдаст карту с минимальным лимитом, а по мере использования будет увеличивать его, если клиент не допускает просрочек по платежам. |
Особо крупные займы, в том числе с большим льготным периодом, финансовые учреждения выдают только постоянным клиентам, у которых есть дебетовый счет, депозит в банке, а также стабильный ежемесячный доход.
Преимущества кредиток с большим льготным периодом
При оформлении карточки такой карточки, заемщик получает несколько преимуществ:
- Снижение кредитной нагрузки. Так как кредит банк выдает на больший период, размер ежемесячного платежа будет меньшим. Клиенту с небольшим доходом будет легче выполнять обязательства и он не допустит просрочки платежа, не испортит кредитную историю.
- Меньшие переплаты по займу. В течение 3-5 месяцев, а иногда и нескольких лет владелец карты сможет пользоваться кредитом, не выплачивая проценты по нему. Благодаря этому можно оплачивать товары и услуги без переплат и без постоянного обращения в банк для оформления дополнительных кредитов.
- Возможность совершить крупную покупку. Постоянные клиенты могут получить карту с льготным периодом и большим кредитным лимитом. Ее можно использовать, чтобы приобрести холодильник или телевизор, стройматериалы или путевку без переплаты процентов банку.
- Гибкость применения. При использовании таких карт не нужно отчитываться о целевой трате средств, их можно снимать наличными или оплачивать услуги. Причем большинство карточек действует и в России, и за ее пределами.
- Участие в других программах банка. Наличие кредитного лимита и льготного периода не мешает клиенту получать другие преимущества от банков. К ним относятся кэшбек и бонусы, льготы при прохождении контроля в аэропорту и покупке билетов.
- Улучшение кредитной истории. Заемщик может использовать эту карту, чтобы улучшить кредитный рейтинг. Он может брать займ и постепенно погашать его без оплаты процента банку.
Но все эти плюсы доступны, если клиент умеет правильно пользоваться кредитной картой и не допускает просрочек. Если не выплатить долг до завершения льготного периода, переплата может быть намного большей, чем ожидает владелец карты.
Как выбрать выгодную кредитку
Кредитная карта с большим сроком льготного периода не означает, что клиент заплатит меньше денег за пользование заемными средствами. В некоторых случаях, несмотря на нулевую процентную ставку, приходится отдавать комиссии за оформление, SMS-информирование, месячное обслуживание, снятие наличных.
Сравнить условия разных банков можно по рейтингу финансовых учреждений и продуктов на этой странице. Иногда выгоднее оформить процентный займ, чем пользоваться кредиткой с большим льготным периодом, но дорогим обслуживанием.
Оформление кредитной карты с самым большим льготным периодом
Перед оформлением необходимо выбрать банк и карту, которая подходит клиенту по условиям. Следует обратить внимание на максимальную сумму кредита, проценты в льготный период и после его завершения, дополнительные комиссии и плату за обслуживание. Для этого можно воспользоваться рейтингом на этой странице.
Далее следует перейти на сайт банка и заполнить анкету, а также приложить копии документов. Нужно указать правдивую информацию о себе, так как служба безопасности будет проверять эти сведения.
Помимо паспорта, при оформлении может понадобится ИНН и СНИЛС, справка с места работы и справка о ежемесячных доходах, выписка с зарплатного счета или другие документы.
После заполнения и отправки анкеты банк проверяет личность и платежеспособность клиента, принимает решение о выдаче карты и размере кредитного лимита. О принятом решении заявителя уведомляют с помощью SMS или другим удобным для него способом.
Далее можно забрать карту у курьера или в отделении. Способ получения пользователь выбирает самостоятельно во время оформления. После активации не забывайте своевременно оплачивать долг согласно заключенному договору. В противном случае банк может применить штрафные санкции и аннулировать льготный период.