Кредитные карты для самозанятых могут получить плательщики налога на профессиональный доход. Банки учитывают особенности их деятельности, адаптируют процесс выдачи и погашения займа под нужны СЗ.
Кредитные карты для самозанятых — это специализированный банковский продукт, которым могут воспользоваться официально зарегистрированные плательщики налога на профессиональный доход.
Чем они отличаются от классических:
- Для подтверждения размера получаемого дохода заемщику не нужно предоставлять справку 2–НДФЛ. Он может дать банку выписку с карточного счета, на который поступают платежи, либо скрин из программы «Мой налог», где ведется учет поступлений и налоговых платежей. Иногда банки вовсе не требуют справок и подтверждений, особенно если у клиента высокий кредитный рейтинг.
- По картам для СЗ доступен льготный период. В течение 55-120 дней заемщик может пользоваться деньгами без уплаты процентов банку. Однако после его истечения применяется довольно высокая процентная ставка.
- Кредитный лимит зависит от оборота. Банк проверяет его по выписке из приложения или банковской программы. Иногда он может быть ниже, если самозанятый работает не постоянно и получает мало денег.
- Интеграция с учетными сервисами. В некоторых банках можно подключить приложение к программе «Мой налог» и обмениваться информацией в автоматическом режиме.
- Особые бонусные программы. Так как кредитная карта для самозанятых ориентирована на бизнес-пользователей, банки могут предлагать кэшбэк и другие бонусы, которые нужны СЗ. Например, оплату рекламы, транспортных услуг, канцелярских товаров.
- Удаленное оформление. Практически в каждом банке оформить кредитную карту для самозанятых можно без посещения офиса. Для этого используется либо анкета на сайте, либо программа банка. Сама карточка может быть пластиковой (ее отправляют через курьера) или виртуальной.
Обратите внимание, что СЗ может одновременно являться индивидуальным предпринимателем или учредителем ООО. В этом случае он может воспользоваться предложениями для корпоративных клиентов.
Условия выдачи займа
Уточнить конкретные условия можно только в банке, который СЗ выбрал для оформления кредитной карты. Здесь мы рассмотрим только типовые условия на рынке:
- Процентная ставка. Колеблется в пределах от 24 до 58%. Обратите внимание, что расходы на обслуживание кредита могут быть большими. Они увеличиваются за счет комиссионных платежей, платы за выпуск и обслуживание и т.п.
- Льготный период. Банк устанавливает его в пределах 55-120 дней. Есть несколько предложений от кредитных организаций, по которым грейс-период составляет 1115 дней и больше. Его уже можно рассматривать как долгосрочный беспроцентный займ.
- Обслуживание. Для клиентов со статусом самозанятого оно может быть бесплатным или оплачиваемым. Сумма составляет от 590 руб. до 28 тыс. руб. Часто оплата не взимается, если заемщик активно пользуется картой или хранит на ней часть средств.
- Кредитный лимит. Устанавливается с учетом оборота на счету клиента. Минимально банк может выдать от 10 тыс. руб. Но если самозанятый работает долго и активно, не имеет проблем с кредитной историей, лимит может составить до 5 млн рублей.
Какие банки дают кредитную карту самозанятым
Выгодные кредитные продукты для плательщиков налога на профессиональный доход предоставляют банковские учреждения, перечисленные в таблице.
| Название банка | Условия кредитования |
| ВТБ | Банк оформляет премиальную пластиковую карту с кредитным лимитом. Он составляет от 10 тыс. до 1 млн руб., если клиент сможет подтвердить доход. Проценты за пользование деньгами до 69,9% в год. Пластик выпускается бесплатно. Льготный период составляет 200 дней. Некоторые операции, в том числе снятие наличных, облагаются комиссией. |
| МТС Банк | Кредитное учреждение выдает кредитную карту самозанятым под 16% годовых. Грейс может быть до 1115 дней. Максимальная сумма достигает 300 тыс. руб. Однако если клиент использует заемные средства, ему нужно платить 79 руб. в день до погашения всей задолженности. Плюс в том, что снятие наличных не облагается комиссией. |
| Русский стандарт | Финансовая компания дает кредитные карты самозанятым с льготным периодом до 150 дней. Полная стоимость кредита составит до 54%. Лимит утверждается в пределах от 30 тыс. до 500 тыс. руб. Для оформления нужен только паспорт. Обслуживание карты обойдется в 99 руб. в месяц или бесплатно, если заемщик тратит с карточки как минимум 15 тыс. в месяц. Снятие наличных обходится очень дорого — 590 руб. за операцию плюс 5,9% от суммы. |
Документы и требования для заемщиков
Получить кредитную карту для самозанятых может человек, который имеет статус плательщика налога на профессиональный доход. Оформить его может лицо, которое зарегистрировалось в программе «Мой налог», на сайте Госуслуг или в личном кабинете на сайте СЗ.
Обратите внимание, что банк вряд ли одобрит большой лимит заемщику, который только зарегистрировался. Хотя справка о доходах не требуется, финансовое учреждение все равно может попросить выписку со счета или приложения. Она поможет удостовериться в платежеспособности.
Для оформления клиент предоставляет паспорт гражданина РФ. В нем должен стоять штамп с подтверждением постоянной или временной регистрации по определенному адресу.
Другие требования:
- У заявителя не должно быть проблем с кредитной историей;
- Необходим номер мобильного телефона, на который будут приходить подтверждающие SMS при онлайн-оформлении.
Подавать заявку клиент может в онлайн-формате на официальном сайте банка или в приложении финансовой организации. Саму карточку выпускают «в пластике» или в виртуальном виде. На ее функциональность форма выпуска не влияет.
