Для людей пенсионного возраста, работающих и неработающих, банки предлагают особые кредитки. Они выдают их обычно всем заявителям, которые имеют подтвержденные пенсионные начисления и/или дополнительный доход.
Чем кредитные карты для пенсионеров до 80 лет отличаются от стандартных продуктов:
- Договора на кредитное обслуживание заключаются с учетом предельного возраста, указанного в условиях банка. Практически ни одна компания не дает займы лицам 80+ лет.
- Лимит по карте обычно небольшой. С учетом доходов пенсионеров он может быть от 50 до 100 тыс. рублей. Более крупные суммы оформляют при предоставлении дополнительного обеспечения.
- Банки стараются разработать максимально простые условия с понятной схемой начисления процентов и платежей за обслуживание. Это делает договор более понятным для пожилого человека и уменьшает вероятность конфликтов.
- Помимо самого кредита, по карте могут предоставлять бонусы на товары и услуги, необходимые пенсионерам. Например, лекарства и медицинские услуги, оплату коммуналки.
Отличия кредита по карте от обычного займа
Кредит по отдельному договору выдают клиенту по его заявке один раз. Деньги перечисляют на карту или на счет. Пенсионер будет пользоваться средствами по своему усмотрению и возвращать их по графику. Этот вариант удобен, когда человеку нужна крупная сумма на покупку, а расплачиваться он будет постепенно.
Кредитная карта отличается тем, что по ней оформляется кредитный лимит. Клиент может брать нужную сумму в любое время и возвращать ее, когда появляется возможность. Это более гибкий вариант, если пенсионер хочет использовать карту как «финансовую подушку» или на случай нехватки очередной пенсии.
Как получить и использовать кредитную карту
Получить «пластик» можно таким образом:
- Обратиться в отделение банка. Там клиент должен заполнить анкету и предоставить копии необходимых документов. После этого неименную карту ему выдадут сразу, а выпуск именной придется немного подождать.
- Воспользоваться онлайн-оформлением. Для этого пользователь заполняет анкету на сайте и загружает скан-копии документов. После этого «пластик» ему доставят по указанному адресу курьером.
Порядок действий следующий:
- Выбрать банковскую карту из предложений, представленных на этом сайте. Их можно отфильтровать по разным критериям, чтобы подобрать «пластик» по размеру кредитного лимита, процентам, льготному периоду.
- Подать заявку на сайте. Сделать это можно независимо от того, собирается ли клиент получить карточку курьером или забрать в офисе.
- Заполнить все данные анкеты. Необходимо указать достоверную информацию, даже если у заемщика нет подтверждающих документов.
- Дождаться решения банка. Кредитная организация определяет размер кредитного лимита. Информацию об этом пенсионер получит в виде текстового сообщения.
- Дождаться пластиковой карты или забрать ее в отделении банка. Как правило, банк отсылает ее в указанный филиал недалеко от места проживания клиента.
Использовать кредитную карту можно так же, как обычный «пластик». Если баланс на ней положительный, пенсионер может делать покупки и оплачивать услуги без уплаты процентов. Если собственных денег не хватает, оплата происходит за счет кредитного лимита.
Во избежание санкций со стороны банка и ухудшения кредитной истории пенсионеру нужно активно использовать карточку, но при этом своевременно погашать возникшую задолженность. Если он хочет увеличить кредитный лимит, ему можно оформить другие продукты банка.
Пополнять карту можно различными способами. Например, переводом с другой карты, пополнением в терминале, перечислением с электронного кошелька. При этом нужно учитывать размер комиссии, которую взимает платежная система.
Как закрыть кредитку, если она не нужна
Если необходимости в займе у пенсионера больше нет, то он может закрыть кредитку, чтобы не платить за обслуживание и не оплачивать проценты по кредиту. Для этого нужно действовать по такому алгоритму:
- Посетить филиал банка с паспортом и написать заявление с просьбой о закрытии кредитной карты. Для этого менеджер выдаст ему специальный бланк.
- Внести деньги, чтобы закрыть остаток задолженности и начисленные проценты. Если кредитный лимит не использован, банк возвращает клиенту находящиеся на карте деньги или перечислит их на указанные реквизиты.
- Дождаться сообщения о закрытии счета. В зависимости от условий сотрудничества этот процесс может занять длительное время.
- Получить документ, который подтверждает закрытие карты и отсутствие задолженности по платежам.
Обратите внимание, что в случае смерти заемщика-пенсионера долги по его кредитной карте переходят наследнику. Если он примет наследство, вместе с имуществом ему перейдет обязанность закрыть все кредиты наследодателя.
Какие банки выдают кредитные карты пенсионерам
Кредитные карты пенсионерам до 75 лет выдают такие банки:
| Банк | Условия |
| УралСиб | Льготный период (ЛП) по карте составляет 120 дней, обслуживание бесплатное. Процентная ставка по кредиту до 51,9%. Лимит от 10 тыс. до 1,5 млн рублей. |
| Альфа-Банк | Карта с ЛП до 100 дней и годовым обслуживанием от 0 до 990 рублей. Ставка по займу от 43 до 48,49%. Бонусная программа не предусмотрена. Можно получить от 10 тыс. до 1 млн. |
| Т-Банк. | «Пластик» с ЛП до 120 дней, стоимостью в год от 0 до 590 рублей. Процент по займу от 25% до 52%. Пенсионеру выдают до 1 млн рублей. Также работает бонусная программа, по которой можно получить до 6000 баллов за месяц. |
| Кредит Европа Банк | Выдает карты с небольшим ЛП — до 55 дней. Но обслуживание «пластика» полностью бесплатное. Кредитная ставка составляет всего 29,9%. |
| ПСБ | Кредитная карта для пенсионеров с ЛП в 120 дней и бесплатным обслуживанием. Годовая процентная ставка по займу 47,5%. В рамках бонусной программы клиент может набирать баллы без ограничений. |
Как выбрать банк для оформления кредитки
Прежде всего при оформлении нужно учитывать требования банка. Большинство компаний выдают займы людям до 60 лет, а для 70–80-летних существуют отдельные программы.
Также необходимо обратить внимание на процент по займу, кредитный лимит и длительность льготного периода. От этих факторов зависит переплата за пользование деньгами банка.
Не менее важны дополнительные условия. К ним относятся плата за выпуск и годовое обслуживание, бонусы и кэшбек по операциям, возможность снятия наличных без комиссии.
Условия выдачи кредитных карт пенсионерам
Условия выдачи карты зависят от банка-эмитента. Типовые требования к заемщику указаны в в таблице.
| Требование | Описание |
| Возраст клиента | Практически все пластиковые карты доступны клиентам до 65 лет. Но и пенсионеры до 80 лет могут оформить «пластик». В последнем случае выбор банков будет ограниченным. |
| Паспорт или другие документы | Для оформления займа достаточно паспорта гражданина РФ. В некоторых случаях кредитные организации требуют также копию пенсионного удостоверения или справку из Социального фонда России. |
| Трудоустройство | Пенсионер не обязательно должен работать, чтобы получить кредитную карту. Размер лимита банк определяет с учетом уровня ежемесячного дохода. |
| Справка о доходах | Подтверждение зарплаты не обязательно, но увеличит шансы на одобрение выдачи карты и увеличение кредитного лимита. |
| Процентная ставка | Варьируется от 0% до 50% в зависимости от банка или конкретной карты. Помимо процентов, нужно учитывать плату за месячное обслуживание. |
| Льготный период | Может быть 30, 51, 116, 180 и больше дней. Банки могут продлевать его при покупке дополнительных пакетов. |
| Кредитный лимит | Его устанавливают от 10 тыс. рублей до 1–2 млн руб. в зависимости от дохода пенсионер. |
