USD
76.81
EUR
89.43
Рефинансирование кредитных карт снижает финансовую нагрузку на их владельца, позволяет сохранить рейтинг заемщика и избежать просрочек. Держателю нужно лишь взять новый выгодный займ под меньшие проценты и погасить им текущие обязательства по кредиткам.
Подобрано 44 кредитных карт от банков России
Все банки в нашем каталоге имеют лицензию ЦБ РФ
Среднее время одобрения заявки на карту — 5 минут
| Название | Льготный период | Кредитный лимит | Ставка | Обслуживание | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|---|
 ЛУКОЙЛ | до 55 дней | до 1 000 000 руб. | от 29.9% до 61.9% | от 990 руб. | 4.3 |
 Премиальная Карта возможностей | до 200 дней | до 1 000 000 руб. | от 49.9% до 69.9% | 0 руб. | 4 |
 Халва | до 1095 дней | до 500 000 руб. | от 0% | 0 руб. | 4.3 |
All Airlines Premium | до 55 дней | до 2 000 000 руб. | от 29.9% до 38.9% | от 0 до 35880 руб. | 4.3 |
 СберКарта | до 120 дней | до 1 000 000 руб. | от 46.8% до 59.8% | 0 руб. | 4.4 |
СберКарта Молодежная | до 120 дней | до 1 000 000 руб. | от 47.8% до 59.8% | 0 руб. | 4.4 |
 Кредитная карта | до 100 дней | до 1 000 000 руб. | от 4749% до 5699% | от 0 до 991 руб. | 4.3 |
All Airlines | до 55 дней | до 1 000 000 руб. | от 29.9% до 61.9% | от 1890 руб. | 4.3 |
Drive | до 55 дней | до 1 000 000 руб. | от 299% до 599% | от 990 руб. | 4.3 |
Платинум | до 120 дней | до 1 000 000 руб. | от 29.9% до 61.9% | 0 руб. | 4.3 |
Главная особенность в том, что должник получает рефинансирование кредитных карт других банков. То есть кредит выдает не то финансовое учреждение, которое оформляло кредитку. Реструктуризация — это изменение условий договора в том же банке. Для «пластика» второй вариант практически не применяется.
Плюс в том, что при выдаче новой карточки и получения займа по ней действует льготный период, в течение которого клиент не оплачивает проценты. Таким образом можно закрыть «дорогой» долг по первой карточке, практически не тратя дополнительных денег. Но нужно уложиться в указанный срок, иначе проценты будут очень высокими.
Главный риск — оформить кредит под более высокий процент и не погасить старый долг при его получении. Например, клиенты пытаются закрыть займы, оформляя новые в МФО. Так делать не нужно, так как по новым договорам придется платить до 0,8% в день. В результате должник может попасть в замкнутый цикл, выйти из которого получится только путем банкротства.
Рефинансирование кредитной карты позволяет избавиться от долга с высоким процентами после окончания грейс-периода, взять более выгодный займ и комфортно погасить его с минимальными переплатами.
Рефинансирование кредитной карты банка представляет собой замену одного или нескольких финансовых обязательств одним кредитом. Суть этого процесса в том, чтобы получить займ под меньшие проценты и без комиссий. Благодаря этому клиент будет платить меньше денег каждый месяц, он сможет консолидировать несколько договоров в один и получить больше денег на собственные нужды.
Какие задачи решает рефинансирование:
Российские финансовые учреждения предлагают несколько способов рефинансирования кредиток.
Заемщик обращается в любой банк и берет классический потребительский займ, который зачисляют на карту того финансового учреждения. Поступившие деньги он использует для погашения задолженностей на «пластике».
Плюс в том, что такие займы выдают под меньшие проценты и на определенный срок. Можно спокойно выплачивать долг в течение года или более, а также получить дополнительные средства на личные нужды.
Этот способ доступен людям с хорошей кредитной историей. Но при выборе банка и типа займа нужно проверить, чтобы затраты на проценты, комиссии и дополнительные платежи не были выше, чем ставка по исходному займу.
2. Кредитная карта с рефинансированием.
Некоторые финансовые учреждения предлагают кредитные карты, с которых можно гасить задолженности в других банках. В этом случае по новой карточке будет действовать льготный беспроцентный период.
По программам рефинансирования компании выдают «пластик» с периодом в 3–5 месяцев, иначе эта операция будет невыгодной. Но для получения нулевого процента необходимо строго соблюдать правила банка.
Главный недостаток в том, что если не выплатить займ до окончания льготного срока, проценты по займу могут быть еще выше, чем в исходном финансовом учреждении. Кроме того, полученные таким образом деньги нельзя использовать на другие цели, кроме рефинансирования.
Главная задача при перекредитовании — подобрать предложение банка, которое будет выгоднее по процентам, срокам или другим критериям. В этом вам поможет рейтинг финансовых учреждений, опубликованных нами на этой странице сайта.
В таблице указаны все страховки и комиссии, которые будут начисляться при оформлении.
Рассмотрим подробнее порядок переоформления займа по кредитной карте. Весь процесс состоит из нескольких этапов.
Держатель кредиток должен понять, сколько карт у него активно и по каким нужно погасить задолженности. Следует рассчитать ежемесячный платеж и процентную ставку, которую он платит банкам. Также нужно уточнить, есть ли просрочки по платежам, которые уже испортили кредитную историю.
Далее необходимо определить сумму, которая погасит все долги с процентами. После этого оценить финансовые возможности и вычислить размер платежа, который клиент может платить в месяц. Затем переходить к поиску подходящего предложения.
2. Выбор способа погашения.
Погашать задолженности по картам можно за счет потребительского кредита или новой кредитки. Также иногда встречаются специальные предложения от банков.
Выбор варианта зависит от того, насколько высок кредитный рейтинг клиента, в какой срок он может вернуть долг. Например, если он готов погасить задолженности в течение 2–4 месяцев, лучше взять кредитку с грейс-периодом. Если для этого нужен год-два, подойдет только потребительский займ.
3. Поиск предложений.
Банки знакомят клиентов с условиями выдачи займов на собственных сайтах. Но лучше искать их на агрегаторах, где представлены рейтинги финансовых учреждений. Например, на этой странице.
При выборе важны процентная ставка, срок оформления, способ перечисления средств, длительность льготного периода.
4. Подача заявки.
Большинство банков принимают заявки в онлайн-формате. Клиенту нужно перейти на официальный сайт финансового учреждения и заполнить анкету. Помимо паспорта, понадобится справка по форме 2–НДФЛ и другие документы, которые потребует кредитор. ИНН и СНИЛС нужно вписать в поля анкеты.
Обратите внимание, что по некоторым программам рефинансирования кредитных карт компании требуют выписки по текущим займам. Но такое происходит только в редких случаях.
Более выгодно рефинансировать карты в банке, где клиент получает зарплату, открыл расчетный счет ИП, разместил депозит. В этом случае заемщик получает более выгодные условия по займу (чаще всего), а также у него не будут просить справку о доходах.
5. Одобрение договора.
Рассмотрение заявки и одобрение занимает от 15–30 минут до нескольких дней. О результатах финансовое учреждение уведомляет заемщика с помощью SMS или по электронной почте.
После этого клиент подписывает договор с помощью кода в SMS или другим предложенным способом. При этом нужно уточнить, каким образом происходит рефинансирование. Банк может просто выдать деньги, а заемщик сам погасить долги. Второй вариант — финансовая компания перечисляет средства сразу другим кредиторам. В случае с кредитными картами такое происходит реже.
6. Ликвидация имеющихся долгов.
Если пользователь взял займ на рефинансирование кредитных карт и получил деньги, ему необходимо самому закрыть все обязательства и проценты по ним. После этого получить в банках справки или уведомления о полной ликвидации задолженности.
Также рекомендуется заблокировать или закрыть те карточки, которыми клиент не пользуется. Еще один вариант — в приложении или онлайн-кабинете уменьшить кредит до нуля, чтобы случайно снова не уйти в отрицательный баланс и не повысить свою кредитную нагрузку. Такое может произойти, например, если со старой кредитной карты спишут платеж за подписку и прочее.
7. Погашение нового займа.
После рефинансирования необходимо строго выполнять условия нового кредитного договора, внося ежемесячные платежи. Если клиент оформил кредитку, лучше погасить все долги до окончания льготного периода. Иначе перекредитование потеряет смысл.
При выборе вариантов для переоформления кредита нужно учесть несколько факторов, которые влияют на выгодность и саму целесообразность этой процедуры:
Рефинансировать имеющуюся кредитку за счет нового кредита можно в таких финансовых учреждениях:
Нет оценок
Информация была полезна?
Ваша оценка странице:
