Особенности карт для покупок
Кредитки из этой категории чаще всего имеют льготный период длительностью от 30 до 180 и более дней. В течение этого срока за взятый займ не нужно платить проценты. Но при этом важно помнить, что он распространяется только на безналичные покупки в магазинах или на сайтах. Если снять деньги наличными или перевести на другой счет, чаще всего придется выплачивать проценты.
Кроме того, банки дают дополнительные возможности:
- Кэшбек — кредитная организация возвращает от 1 до 5% и более от сумм, которые владелец «пластика» потратил на шоппинг и оплату услуг. Иногда действует повышенный кэшбек на заправку машины, посещение ресторанов, заказ такси.
- Бонусы — начисляются в рамках бонусных программ самих банков. Далее накопленные очки можно тратить на приобретение товаров и услуг, получение скидок.
- Партнерские программы — некоторые банки предлагают карты, которые дают преимущества при их использовании в определенных магазинах или торговых сетях. Например, кредитки со скидками на покупку товаров в сетевых супермаркетах.
Кредитная карта для онлайн-покупок имеет дополнительную защиту от неправомерного использования. Предотвратить кражу средств мошенниками помогает технология 3D-Secure с подтверждением операции, смена CVV-кода по времени, создание отдельных виртуальных карт для одной операции.
Расплачиваться карточкой можно в терминале магазина или на сайте в интернете. Также большинство таких карт можно привязать к платежной системе MIR Pay, Samsung Pay и другими действующими в России.
Банковские учреждения стараются установить лимит до 500 тыс. и более, чтобы клиенты могли совершить как можно больше покупок. Но максимальную сумму займа определяют на основе документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Хотя возможно оформление и по паспорту, лучше предоставлять справку 2-НДФЛ,
Эту карточку можно использовать для улучшения кредитного рейтинга. Для этого можно совершать много небольших покупок в кредит и вовремя погасить задолженность. Такие действия улучшат кредитную историю, поэтому в будущем можно оформлять крупные займы.
Ограничения кредиток для шоппинга
При оформлении такой кредитной карты нужно учитывать несколько моментов:
- Если не вернуть долг до истечения льготного периода, банк установит большой процент на остаток. Плата за пользование займом может составлять до 50%, не считая комиссии за обслуживание.
- Льготы обычно распространяются только на операции по покупке товаров и услуг. По этой причине кредитные карты для шоппинга не подойдут для людей, которым нужно часто снимать наличные и делать переводы третьим лицам.
- Бонусные и скидочные программы по таким картам очень сложные, разобраться во всех нюансах начисления получится не у каждого клиента. Не нужно совершать покупки только для того, чтобы получить бонус или кэшбек.
Условия выдачи займа по карте
Для оформления кредитки клиент должен соответствовать требованиям и предоставить документы, перечисленные в таблице.
Требование | Описание |
Возраст | Кредит может получить человек, достигший возраста в 21 год. Максимальный возраст заемщика составляет 65-70 лет. Выдача займов 18-летним возможна, но в этом случае сумма будет небольшой. |
Документы | Обязательно предоставляется паспорт гражданина РФ. Кредитные организации не требуют справки 2-НДФЛ. Но в этом случае клиент не может рассчитывать на лимит больше 100 тыс. рублей. Лучше подтвердить свою платежеспособность. |
Регистрация | Зависит от требований конкретного банка. Большинству компаний не нужна обязательная регистрация в том регионе, где работает филиал или отделение кредитного учреждения. Но иногда штамп о прописке обязателен. |
Трудоустройство | Банки редко выдают кредитные карты для покупок безработным. Нужно официальное трудоустройство и стаж работы на последнем месте не менее 3-6 месяцев. |
Дополнительные требования | Для увеличения суммы займа и повышения шансов на выдачу кредитки необходимо выполнить дополнительные условия конкретного банка. Например, некоторые организации работают только с клиентами, которые имеют зарплатный счет или депозит у них. |
Кому подойдет кредитка для покупок
Кредитная карта для покупок — универсальный финансовый инструмент, который подойдет любому современному человеку. Максимально использовать все предоставляемые опции можно в следующих случаях:
- Частые безналичные расчеты. Если владелец карты часто покупает товары в магазинах, он может расплачиваться кредиткой. В этом случае ему не нужно контролировать баланс на счете. Но обязательно следует возвращать займ до окончания льготного периода, чтобы не переплачивать проценты. За счет кэшбэка и бонусов такие траты будут выгоднее.
- Онлайн-покупки. Рассчитаться в интернет-магазине или оформить подписку на сервис без пластиковой карты не получится. Плюс этой категории кредиток в том, что они имеют повышенную защиту от мошенничества. Шансы того, что злоумышленник спишет с нее деньги, практически нулевые при соблюдении рекомендаций сотрудников банка.
- Экономия во время шоппинга. Торговые сети часто устраивают скидки и акции, приуроченные к праздникам. Не у всех покупателей есть деньги, чтобы приобрести товар, когда они увидели выгодное предложение. Кредитная карта для покупки телефона или другой электроники позволит приобрести товар на деньги банка, но вернуть их ему в течение льготного периода без процентов.
- Покупка дорогих товаров. При покупке стройматериалов, мебели для квартиры, телевизора с большой диагональю собственных средств может не хватить. Кроме того, не всегда выгодно снимать деньги с депозита, чтобы расплатиться ими. Лучше воспользоваться картой с кредитным лимитом и возвратить долг без процентов до истечения льготного периода.
- Отдых и путешествия. Карта для покупок незаменима во время поездок по стране и за ее пределы. Кредитными деньгами можно расплатиться за билеты, гостиницу, аренду автомобиля, развлечения. За это банк начислит кэшбек и баллы, а при погашении займа вовремя переплаты не будет.
- Планирование трат. Благодаря кредитному лимиту можно грамотнее планировать ежемесячные траты, не допуская личных кассовых разрывов. Кредитку можно использовать как небольшую финансовую подушку на случай несвоевременной выплаты заработной платы.
- Увеличение кредитного рейтинга. Постоянное использование займа при условии своевременных выплат процентов способствует улучшению кредитной истории. Это особенно важно для людей, которые ранее допускали просрочки и хотят восстановить свой статус в глазах кредитных организаций.
- Снижение рисков безналичных платежей. При оформлении покупки в кредит часто действуют дополнительные гарантии безопасности. Например, возможность возврата средств за некачественный или недоставленный товар и другие.
Как выбрать банк
Кредитная карта для покупок будет выгодной, если правильно выбрать банковское учреждение для заключения договора. Важными для заемщика являются такие параметры:
Требование | Описание |
Лимит | Чем больше будет размер займа, тем больше покупок можно совершить. Но максимальные суммы одобряют только со справками о доходах. Кроме того, нужно брать деньги с учетом возможности возвратить их без просрочки платежей. |
Грейс | Длинный льготный период позволяет дольше пользоваться деньгами без оплаты процентов. Средний срок составляет 120–180 дней. |
Годовой процент | Его начисляют на тело кредита после завершения льготного периода. Чем меньше, тем дешевле обойдется кредит. Однако иногда компании устанавливают небольшие проценты, но заставляют платить дополнительную комиссию за обслуживание карты или страховку. |
Тип операций | Для большинства кредиток для покупок льготы действуют только на безналичные платежи. Снятие и перевод средств не попадают под эту категорию. Но есть кредитные организации, которые не взимают проценты в течение грейс-периода и при обналичивании в банкомате. |