Кредитки с доставкой на дом популярны благодаря простоте их заказа, лояльным условиям выдачи и удобству при ежедневном использовании.
Какие особенности есть у этого банковского продукта:
- Оформлять карточку можно с официального сайта или мобильного приложения банка. Для большинства кредиток достаточно предоставить паспорт, другие документы не нужны. Идентификация клиента происходит через сайт Госуслуги. Такую услугу предлагают многие кредитные организации, поэтому заемщик может выбрать выгодные для него условия.
- Заявки на выдачу займа по кредитке рассматривают очень оперативно. Чаще всего с момента оформления анкеты до получения ответа уходит не более 30 минут. Но в некоторых случаях банк может установить небольшой лимит. Кроме того, выпуск именной карты также занимает несколько дней.
- Кредитную карту без посещения банка можно получить у курьера. Он доставит ее заявителю по указанному им адресу. Если пользователь хочет ускорить процесс, он может оформить виртуальную карту в приложении или забрать «пластик» в ближайшем к нему отделении. Нужный вариант выбирают при подаче заявки.
- При онлайн-оформлении банк может уменьшить кредитный лимит, особенно для новых клиентов или заявителей с испорченной кредитной историей. Если пользоваться такой карточкой постоянно и вовремя возвращать займ, со временем максимальную сумму увеличат. Другие условия кредитования: процентная ставка, льготный период, срок займа, не отличаются от тех, что предлагают в отделении.
- Заказать такую карту можно только по паспорту. Обязательного подтверждения дохода и справки с места работы (копии трудовой книжки) не нужно. Клиентом может быть любой гражданин РФ возрастом от 18 лет с постоянной регистрацией по определенному адресу.
После оформления нужно следить за использованием своей карты и соблюдать рекомендованные банком меры безопасности. Например, не сообщать цифры на карте и код с обратной стороны третьим лицам. В противном случае мошенники могут воспользоваться незнанием пользователем современных технологий и оформить на него крупный кредит.
Для чего может понадобится кредитка
Кредитную карту онлайн без посещения банка оформляют в таких ситуациях:
- Срочная необходимость в деньгах. Заемщику необходимы средства для погашения неотложных обязательств. Например, для экстренной медицинской помощи или других подобных целей. В этом случае онлайн-заявка позволит получить деньги за несколько минут или в течение часа.
- Проживание за городом или в небольших поселках. Не во всех населенных пунктах есть филиал или отделение нужного банка. Благодаря дистанционному оформлению теперь искать офис кредитной организации не нужно, так как оформить и получить кредитку можно через интернет.
- Экономия личного или рабочего времени. Клиенту не нужно тратить несколько часов, чтобы добраться до отделения банка, выстоять в очереди, побеседовать с менеджером, заполнить и подписать бумаги. Он подает заявление в удобной для него форме и получает карточку у курьера.
- Виртуальная кредитная карта без посещения банка доступна уже через 10–15 минут в приложении. Пользователь может сразу покупать товары и услуги онлайн, не ожидая даже приезда курьера.
- Дистанционные банковские продукты удобны для программистов, копирайтеров и других удаленных сотрудников, которые привыкли пользоваться онлайн-услугами и не хотят посещать физические отделения.
Кроме того, дистанционное оформление может потребоваться в экстренных ситуациях в заграничных командировках или на отдыхе. Клиент может заказать пластик, воспользоваться кредитными средствами и погасить займ после возвращения домой.
Как оформить кредитную карту без посещения банка
Полный алгоритм оформления кредитки зависит от конкретного банковского учреждения и выбранного способа идентификации личности. Здесь мы рассмотрим типовой процесс, который характерен для большинства компаний. Он состоит из следующих стадий:
- Выбор кредитора. Не все компании предоставляют “пластик” с доставкой. Но помимо этой опции, нужно обратить внимание на проценты, которые нужно платить, длительность льготного периода, затраты на обслуживание. Также нужно удостовериться, что курьер доставляет «пластик» по нужному адресу.
- Подготовка документов. Многие требуют только паспорт, который понадобится сфотографировать или отсканировать. В некоторых случаях нужны копии ИНН и СНИЛС. Справка о доходах, выписка со счета и другие документы с подтверждением доходов нужны не во всех случаях, но они помогают увеличить кредитный лимит.
- Подача анкеты. Заявку заполняют на официальном сайте, куда можно попасть после клика по кнопке рядом с названием банка в рейтинге. В анкете обычно указывают данные паспорта, место регистрации и проживания, место работы, желаемый кредитный лимит.
- Получение решения. Рассмотрение онлайн-заявки занимает несколько минут. Банк может отказать в выдаче кредитной карты, предоставить уменьшенный кредитный лимит или одобрить все требования заемщика. Иногда служба безопасности запрашивает дополнительные сведения или копии документов.
- Идентификация личности. Может понадобится авторизация через Госуслуги или видео звонок менеджера. Иногда документы проверяют уже при выдаче карты курьером. Если на этом этапе сотрудник обнаружит несоответствия, он не выдаст карточку.
- Получение карты. При онлайн-оформлении доступно три варианта. Кредитку выдают в виртуальном виде, она появляется в приложении. Также можно забрать её у курьера по указанному адресу или лично зайти в отделение, если это удобно заемщику.
При оформлении нужно убедиться, что клиент вводит данные на официальном сайте банка. Для защиты от фишинга переходить на другую страницу лучше только после клика по кнопке в каталоге. Также не рекомендуется брать кредитный лимит, который не получится погасить в установленные сроки. Просрочки по платежам испортят кредитную историю.
Критерии выбора банка для оформления карты
Важными для заемщика являются такие параметры:
- Годовая процентная ставка. От нее зависит переплата по займу. Банки взимают от 255 до 50% от тела займа. Но нужно также обращать внимание на полную стоимость кредита (ПСК). Она может быть больше из-за дополнительных комиссий за обслуживание, страховых взносов и других неочевидных платежей.
- Льготный период. Количество дней, в течение которых банк не берет проценты за пользование займом. Чем больше, тем дешевле обойдется кредитка владельцу. Желательно погашать долг до завершения этого срока.
- Кредитный лимит. Банки могут выдать до 1-2 млн рублей. Но максимальную сумму получают только надежные и платежеспособные клиенты. При дистанционном оформлении без справки о доходах можно рассчитывать на займ в размере 10–50 тыс.
- Обслуживание. Для многих кредитных карт оно бесплатное. Банки могут взимать плату за 2 год использования или за выпуск карты. Это нужно учитывать, чтобы рассчитать ПСК. Иногда карточки с низким процентом оказываются дороже из-за обслуживания.
Преимущества кредитных карт онлайн без посещения банка
У кредиток, которые клиент может оформить без визита в филиал или отделение банка, есть несколько преимуществ:
- Процесс получения занимает минимум времени. Не нужно тратить личное время или отпрашиваться с работы, чтобы зайти в отделение. Нет необходимости стоять в очереди и общаться с менеджером. Оформление происходит дистанционно.
- Не нужно ждать несколько дней или недель, пока банк выпустит карту. Решение по заявлению компания принимает практически мгновенно. Неименную карту доставляет курьер в течение 1 дня. Виртуальная становится доступной в приложении банка сразу после одобрения займа.
- Для получения карты не нужно подтверждение занятости и уровня дохода. Пользователь авторизуется через Госуслуги и, при необходимости, предоставляет скан-копии документов. Такую карточку могут оформить безработные, студенты.
- Технология токенизации, двухфакторное подтверждение транзакций, возможность блокировки операций исключает кражу средств с карточки. Пользователю нужно лишь придерживаться рекомендаций по безопасности, которые дают сотрудники.
- По кредитным картам без посещения банка предоставляется льготный период, в течение которого клиенту не нужно оплачивать проценты за взятый займ. Если возвращать деньги до его завершения, можно пользоваться средствами банка намного дешевле, чем по стандартному договору.
- Помимо кредитного лимита, банки предлагают владельцам карт дополнительные преимущества. В зависимости от типа карточки пользователь получает кэшбек за покупки, бонусные мили или баллы, право прохода в ВИП-лаунж в аэропорту.
Но у таких карточек есть и ограничения. Например, кредитные организации редко устанавливают максимальные лимиты по ним. Для этого нужно обращаться в филиал лично и предоставлять справки о доходах.
Кроме того, не все банки разрешают оформлять кредитки таким способом. Найти такие конторы вам поможет рейтинг, приведенный на этой странице.
