Кредитка может помочь временно неработающему человеку пережить период поиска работы или преодолеть другие сложности. В отличие от других видов займов, кредитной картой можно расплачиваться в магазинах и приобретать услуги в рамках лимита, не оформляя каждый раз новый договор.
Но из-за высокого риска для банков, кредитные учреждения выдают их с некоторыми особенностями:
- Размер лимита по карточке составляет от 10 до 50 тыс. Безработные редко могут получить деньги в сумме 100–500 тыс. Для этого им нужно оформлять договор с обеспечением в виде залога или поручителей.
- Процентные ставки по таким займам могут достигать 50% в год. При оформлении нужно проверять, что банк не берёт дополнительных платежей за обслуживание и выпуск карты, страховку и другие услуги. Иначе стоимость кредита будет еще больше.
- Льготный период по таким карточкам практически отсутствует. Сразу после получения займа при использовании кредитных средств клиент будет оплачивать за них проценты. По этой причине лучше возвращать средства, как только появится возможность.
- Отсутствие опциональных возможностей. По картам для безработных редко предоставляются бонусные программы и кэшбек. Кроме того, банк может взимать повышенную пеню за просрочку платежей.
Перед подачей заявления на выдачу карты необходимо тщательно изучить все условия на сайте банка. Лучше сравнить несколько кредитных учреждений, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант. После получения рекомендуется использовать карту только в тех ситуациях, когда деньги нужны на удовлетворение неотложных потребностей. Дорогие и не самые нужные покупки лучше отложить до лучших времен.
Как оформить кредитную карту безработному
Процесс оформления кредита без официального трудоустройства начинается с выбора банковского учреждения. Главными критериями в этом случае являются срок действия карты, годовая процентная ставка и лимит. После этого нужно уточнить стоимость выпуска и обслуживания, а также комиссии за совершение платежей, переводы средств и снятие наличных.
Заявку подают на официальном сайте банка, куда можно попасть по клику на кнопке в каталоге. В анкете следует указывать только достоверные данные, даже если их нельзя подтвердить документально. Неправдивая информация станет основанием для отказа.
В большинстве случаев для предоставления займа нужен только паспорт гражданина РФ. Если клиент может показать документы, отражающие уровень дохода, это повысит шансы на утверждение большого лимита по карте.
Весь процесс подачи заявки происходит дистанционно. Готовую карту получают в ближайшем отделении банка или у курьера, который приедет по указанному адресу.
Если безработному больше не нужна карточка, он должен погасить все долги по ней и обратиться в банк с заявлением о расторжении договора. Остаток личных средств со счета переводят по указанным реквизитам.
Условия предоставления займа
Кредитные карты безработным выдают на таких условиях:
| Условие | Описание |
| Процентная ставка | За использование кредитных средств необходимо платить от 9% до 51,9% в год. Чаще всего банки устанавливают высокую ставку, чтобы компенсировать ущерб в случае потенциального невозврата займа. |
| Льготный период | По кредитам для безработных не делают льготный период. Но некоторые кредитные организации предоставляют займы с периодом до 100–120 дней, в течение которых взимают минимальные проценты. |
| Бонусы | Из-за особенностей этого банковского продукта дополнительные возможности для таких карт не предусмотрены. Лишь ограниченное число банков начисляют кэшбек, бонусные рубли или мили. |
| Обслуживание | Кредитные организации могут не взимать плату за обслуживание и выпуск карты. Но для некоторых карт эта льгота распространяется только на первый год, после чего владельцу придется доплачивать до 990 рублей в год. |
| Способ выдачи | Клиент самостоятельно выбирает способ получения «пластика». Его можно заказать на ближайшее к месту жительства отделение банка или получить у себя дома/на работе. Готовую карту доставляет курьер. |
| Лимит | Размер кредита колеблется от 10 тыс. до нескольких миллионов. Но фактически заявитель получит часть этой суммы. Она зависит от финансового состояния, платежеспособности, статуса заемщика. Банк самостоятельно вычисляет лимит на основе собственных алгоритмов. |
| Документы | Оформить кредитку можно только по паспорту. Справку 2-НДФЛ и другие документы кредитор не требует. Но если заявитель хочет получить больший займ, ему лучше подтвердить ежемесячный доход или владение дорогими активами. |
Требования к заемщику при оформлении
Оформить кредитную карту безработному банки могут, если заемщик соответствует следующим критериям:
- Гражданство — займ получают граждане РФ или лица, которые постоянно проживают на территории страны на основе вида на жительство или других подобных документов.
- Возраст — кредитки оформляют начиная с возраста 18–21 год. Максимальный возраст 65–71 год. Причем в последнем случае компании предлагают отдельные программы для пенсионеров.
- Прописка — кредитор требует обязательной регистрации в регионе, где находится отделение или филиал. Подтвердить место проживания можно с помощью отметки в паспорте.
- Трудоустройство — официальное место работы в этом случае не нужно.
- Кредитная история — высокий кредитный рейтинг повысит шансы на оформление большого лимита. Но даже в случае просрочек банки предложат пластиковые карты с небольшой суммой займа.
В каком банке может взять кредитную карту безработный
Список банков, которые дадут такую карту, представлен в нашем рейтинге. Все перечисленные кредитки можно оформить, не предоставляя справок о месте работы и уровне ежемесячного дохода.
Для получения максимального лимита можно подать в банк документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Например, договора о размещении депозита в банке, свидетельства о праве собственности. Так сотрудники будут уверены в надежности клиента и одобрят больший лимит по карте.
Кредитные карты безработным с просрочками платежей
Плохой кредитный рейтинг не всегда является препятствием для получения карточки. Проблема может быть в том, что банк одобряет минимальную сумму. Ее может не хватить на те цели, которые поставил перед собой заемщик.
В этом случае можно постепенно увеличивать лимит, пользуясь кредитом согласно условиям договора и не допуская просрочек. Также можно обратиться в несколько кредитных организаций, чтобы взять две-три карты с с небольшими займами.
Однако злоупотреблять кредитами не стоит. Необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности и вовремя делать платежи по картам. В противном случае кредитная история еще больше ухудшится.
