Займер
Турбозайм
Т-Банк
Альфа-Банк
СовкомбанкДебетовые карты
Пластиковая дебетовая карта может понадобится для безналичных платежей в магазинах и интернете, переводов, временного хранения собственных денежных средств. На этой странице представлен список банков, где можно заказать дебетовую карту с выгодными условиями обслуживания.
Отзывы о дебетовых картах
Пришлось обратиться в поддержку через приложение. Удивило, насколько быстро и четко операторы решают вопросы. У меня возникла проблема с переводом, деньги не пришли сразу, и я запаниковала. Написала в чат, оператор мгновенно проверил всё и успокоил, деньги нашлись через 15 минут. Удобно, оперативно, а главное — приятно. Спасибо
Хочу поблагодарить персонал офиса на Переведеновском пер. в Москве, за человеческое отношение и отзывчивость. У меня сейчас трудная ситуация в жизни, проблемы на работе, с деньгами и в семье. Из-за нервов обострилась язва и когда пришла в отделение получать кредитную карту мне стало плохо. Девушки хотели вызвать скорую, но я отказалась, так как знала, что это временно, нужно просто выпить таблетку. Мне дали воды и пока не стало легче со мной все время рядом сидела Светлана, поддерживала, отвлекала. Я просила карту все равно выдать, раз уж пришла. Документы все быстро оформили и выдали карту. Как раз мне легче стало и смогла пойти домой. Благодарю за человечное и теплое отношение. Лучшие сотрудники и хороший банк!
Пыталась перевыпустить карту, но столкнулась с ужасными задержками. Заявку подала заранее, обещали, что через неделю карта будет готова, но жду уже третий месяц! Каждый раз говорят: «Технические проблемы», простые отговорки. Уже устала звонить и приходить в офис. Такое отношение недопустимо! Надеюсь, банк решит эти проблемы и перестанет тратить наше время. Или просто пойду в другой банк. Вероятно, это будет лучшим решением.
Что нужно знать о дебетовых картах в России
Под дебетовой картой понимают платежное средство, привязанное к открытому в банке карточному счету. Сама карточка может быть физической (пластиковой), виртуальной (в смартфоне с NFC) или в виде отдельного стикера. Главная особенность в том, что владелец может использовать средства только до исчерпания текущего баланса.
Чаще всего эти карты применяются для ежедневных расходов: покупки товаров, оплаты услуг, заказов в интернете, снятия наличных и других целей. Совершать платеж можно через терминал, путем ввода реквизитов в специальную форму, сканирования QR-кода.
Чем отличается дебетовая карта от других видов пластика:
- Кредитная — особенность этого продукта в том, что клиенту доступны заемные средства банка в пределах утвержденного кредитного лимита. Он может совершать покупки, даже если собственных средств у него нет. Но за пользование деньгами придется платить проценты, если держатель не отдаст долг до истечения льготного лимита. Минус «кредитки» в том, что ее владельцу сложнее контролировать траты.
- Корпоративная — эту карту оформляют только частные предприниматели и юридические лица. Она привязана к расчетному счету и используется для бизнес-расходов. С ее помощью приобретают сырье и материалы, оплачивают командировочные и представительские расходы. Все транзакции учитываются в бухгалтерии и влияют на налогообложение. Этот «пластик» не подходит для личного использования.
Дебетовая карта нужна практически любому человеку, так как значительно упрощает получение дохода и оплату товаров/услуг.
Разновидности дебетовых карт
В Финансово-кредитных учреждениях можно заказать дебетовую карту нескольких типов. Все они указаны в таблице с подробным описанием каждого варианта.
| Тип | Описание |
| Виртуальная | Банковская карта, которая существует только в виртуальном формате. Ее открывают в приложении финансовой организации, после чего привязывают к платежному приложению — MIR Pay или другим. В форме «пластика» ее не печатают, но имеет все необходимые для оплаты реквизиты. Ее преимущество в том, что карточку нельзя потерять или украсть. Ограничений по использованию практически нет. |
| МИР | «Пластик», который обслуживает российская платежная система. Она организовывает перевод средств между участниками, упрощая применение карт в любой торговой точке, интернете. Карты МИР наиболее популярны в России из-за ограничений других популярных ПС. Однако они могут не работать в некоторых государствах мира. Именно эти продукты чаще всего используют в качестве зарплатных или социальных. |
| Union Pay | Китайская платежная система, которая обслуживает платежные карты в некоторых странах. Они доступны российским пользователям. Плюс в том, что транзакции можно проводить в 180+ государствах. При оформлении «пластика» в финансовом учреждении клиент может выбрать ПС (доступно не во всех случаях). |
| Visa, Mastercard | Международные платежные системы, которые частично ограничили свою деятельность в России из-за санкций. Они полностью не вышли с российского рынка, поэтому возможность оформлять такие виды карточек осталось. Плюс в том, что с их помощью легче проводить международные платежи и рассчитываться за товары и услуги за границей. |
| Неименные | Отличаются от стандартных тем, что на лицевой стороне не напечатано имя владельца. Несмотря на это, держатель пластика четко идентифицирован в банке и приложении. Преимущество таких карт в том, что клиент может оформить их за 1–2 минуты в меню или в банковском отделении. Но некоторые операции нельзя сделать с неименной карты. В том числе возможны сложности при пересечении границы с некоторыми странами. |
| Детские | Оформить дебетовую карту банка для детей можно начиная с 6-летнего возраста. Она действует до тех пор, пока ее держатель не получит паспорт. Главное отличие от стандартного продукта в том, что «пластик» привязан к взрослому клиенту, хотя и имеет отдельный счет. Родителям предоставляется право устанавливать лимиты на траты, блокировать некоторые операции (например, снятие наличных), не разрешать оплату услуг и товаров в выбранных категориях. |
| Подростковые | Получить дебетовую карту самостоятельно подростки могут после 14 лет. Это личная карточка, которую они оформляют на свой паспорт. Она привязана к личному счету ребенка. Часто по этим картам предоставляют льготное обслуживание и кэшбэк на категории, которые интересны подросткам. |
| Пенсионные | Специальная категория карт для людей, которые получают пенсионные выплаты от государства. Чаще всего их обслуживание бесплатное, предоставляются повышенные проценты за хранение средств и снятие денег без комиссии. Доступен кэшбэк на лекарства, медицинские услуги и другие похожие категории. |
| Бесплатные | Карты, за выпуск и обслуживание которых банк не взимает комиссию и ежемесячную плату. Такой «пластик» чаще всего выдают в качестве акционного предложения, ограничивая период использования без комиссии. Кроме того, существуют условно бесплатные карты. Их держателю не нужно платить за обслуживание при выполнении определенных условий. Например, при размещении неснимаемого остатка или тратах больше указанной суммы в месяц. |
| С индивидуальным дизайном | Классический «пластик» чаще всего брендирован логотипами финансового учреждения, на нем указано название организации. Но клиенты могут оформить дебетовую карту с особым изображением на лицевой части. Его подбирают из доступного списка или загружают любую картинку (с некоторыми ограничениями, обусловленными законами РФ). Также банки предлагают лимитированные версии, украшенные рисунками художников, портретами героев фильмов и мультфильмов, национальной символикой. Такие карточки функционально не отличаются от стандартных, но позволяют выделиться на фоне других клиентов. |
| С процентами на остаток | Карту такого типа используют как аналог накопительного счета. Владелец может свободно тратить деньги в пределах остатка, но на него ежедневно или ежемесячно начисляются проценты. Благодаря этому держатель получает дополнительную прибыль. Иногда при оформлении таких карт банки требуют внести неснижаемый остаток. Если его забрать, начисление процентов прекратиться. |
| Зарплатные | Карты, которые владельцы используют для получения выплат от работодателя. В банках заказать дебетовую карту этого типа могут ИП и юрлица в рамках «зарплатного проекта». Для держателя они выгодны тем, что не требуют платы за обслуживание. Также финансовые учреждения предлагают дополнительные льготы — кэшбек и другие. Плюс зарплатных карт в том, что клиент может получить в том же банке более выгодные условия для оформления кредита или размещения депозита. В случае с займом не придется подтверждать свой доход, он и так виден кредитной организации. |
| Для самозанятых | Такой «пластик» можно оформить людям, которые платят налог на профессиональный доход. Согласно закону самозанятые могут получать деньги на любой личный счет, однако финансовые компании иногда предлагают отдельный продукт. Его оформление делает учет более комфортным, позволяет разделить «бизнес»-средства и личные финансы. В качестве дополнительных услуг банки оказывают СЗ помощь в регистрации и другие бонусы. |
| С кэшбэком | Термином «кэшбэк» называют возврат банком части потраченных по карте средств. Таким образом финансовые организации стимулируют владельцев использовать безналичную оплату и тратить деньги в определенных категориях. Кэшбек начисляют по твердой или плавающей ставке, иногда доступен увеличенный возврат при расчетах в компаниях-партнерах. Иногда процент устанавливают на разные категории ежемесячно. |
| С бонусами | Разновидность кэшбэка, по условиям которого держатель карты получает не деньги на счет, а баллы или бонусы. Позднее их можно перевести в рубли, а также потратить на приобретение различных банковских продуктов, мерча, других товаров. Минусом по сравнению с кэшбэком является то, что банк сам устанавливает курс перевода баллов в деньги. |
| С бонусными милями | Разновидность бонусов, которые клиент получает в виде «миль». Их можно тратить на покупку билетов на самолет, оплату отелей в путешествиях, аренду автомобилей. Точные условия указаны в соглашении с банком. В договоре будет прописано, на какие услуги владелец может израсходовать накопленные «мили». Эти карточки выгодны тем, кто часто ездит в командировки или на отдых. |
| Моментальные | Карты, которые банк оформляет сразу после обращения. Если заказать карточку онлайн, она появится в банковском приложении в виртуальном виде. Если обратиться в отделение, клиент получит именной «пластик». Функционально моментальные карточки не отличаются от классических. Обратите внимание, что карточки с именем печатают как минимум оди день, а иногда срок выпуска может быть больше. |
| С бесплатной доставкой | При оформлении в онлайн-банках дебетовой карты некоторые финансовые организации предоставляют услугу бесплатной доставки «пластика» по указанному клиентом адресу. Ее можно получить на работе, дома или в любом другом месте. Там же клиент подписывает документы. Это удобно для тех, у кого рядом с домом нет отделения нужного банка. Минус — услуга доступна не во всех населенных пунктах. |
| Supreme, Platinum. Gold и другие | Это пластиковые карты VIP-уровня, по которым доступны уникальные условия обслуживания и расширенные возможности. Банки устанавливают увеличенные лимиты на снятие, предлагают персональных менеджеров, есть льготы в аэропортах и т.п. Но стоимость обслуживания таких карточек существенно выше в сравнении со стандартными вариантами. |
| Priority Pass | Особая услуга для держателей карт премиум-уровня, в рамках которой они могут использовать VIP-залы в аэропортах. Иногда эта опция доступна постоянно, но чаще предъявляются дополнительные требования. Например, по объему покупок за последний месяц или по размеру остатка на счету. |
В некоторых случаях клиент может оформить дебетовую карту банка, которая объединяет в себе сразу несколько разновидностей из перечисленных выше. Кроме того, иногда он выбирает доступные опции. Например, зарплатная карта с кэшбэком и процентами на остаток, виртуальная карта МИР с бонусной программой и бесплатной доставкой и т.п.
Какую карту лучше оформить
Перед тем оформить дебетовую карту банка, необходимо выбрать финансово-кредитное учреждение для заказа услуги. От этого зависит надежность обработки платежей, сохранность средств на счету, своевременность технической поддержки и другие факторы.
Для выбора банка лучше использовать специализированные сервисы, а также оценки рейтинговых агентств АКРА, Эксперт РА и других. Чем больше кредитный рейтинг, тем меньше вероятность отзыва лицензии и прекращения деятельности.
На этой странице собраны предложения наиболее надежных банков, где можно оформить карту. При ее выборе, помимо самой финансовой организации, нужно принять во внимание несколько дополнительных факторов:
- Удобство использования;
- Размер и тип кэшбэка, бонусная программа;
- Есть ли проценты на остаток и сколько;
- Стоимость выпуска и обслуживания;
- Комиссия за отправку и получение средств, снятие наличных;
- Лимиты на операции и обналичивание.
Перед тем как оформить карту, необходимо определить цель и порядок ее использования. Например, если владелец часто едет за границу, ему нужна международная платежная система. Если снимает деньги — беспроцентное обналичивание.
Как получить дебетовую карту банка
Оформить «пластик» может любой гражданин России, достигший 14-летнего возраста. Также эта услуга доступна иностранцам, которые законно находятся на территории РФ. В отличие от кредиток, здесь не нужно получать согласие от службы безопасности. Заявку одобряют всем желающим.
Порядок действий следующий:
- Выбрать банк. В этом поможет рейтинг финансовых учреждений, представленный на этой странице. Необходимо оценить условия обслуживания и опции, которые предлагает организация.
- Оформить дебетовую карту. Для этого следует перейти по ссылке в каталоге на официальный сайт банка и заполнить анкету. Альтернативный способ — загрузить приложение на смартфон и сделать заказ там.
- Дождаться уведомления. Одобрение банк предоставляет в любом случае, о чем сообщает в SMS или на электронную почту. Весь процесс занимает до 10 минут.
- Получить дебетовую карту. Ее выдают в банковском отделении или доставляют по указанному адресу. Иметь физический «пластик» не обязательно, так как виртуальная карточка не отличается от него по функциям. Для оплаты в магазинах ее достаточно привязать к MIR Pay или аналогичной системе.
После оформления карту нужно активировать. Процедура зависит от банка. Это может быть проверка баланса в банкомате, звонок в службу поддержки, загрузка в мобильное приложение или другие действия.
Поможем выбрать и оформить кредитную карту
На нашем сайте представлен список финансовых организаций, которые выпускают дебетовые карты для физических лиц. Вы можете ознакомиться с этим перечнем и условиями, чтобы подобрать продукт для личного использования.
Документы и требования банков
Из-за отсутствия денежных обязательств клиента перед банком кредитное учреждение не проводит проверки клиента при оформлении. Он лишь должен соответствовать требованиям, закрепленным законодательными актами РФ.
Стандартный набор документов:
- Паспорт — банк оформляет карту по общегражданскому паспорту или документу, который его заменяет. Иностранцы должны предоставить бумаги, которые подтверждают их постоянное место жительства в стране.
- Заявление — чаще всего его заполняют в электронном виде на сайте банка или в приложении. В анкете могут присутствовать вопросы о предполагаемом объеме операций и уровне дохода, что в будущем облегчит оформление кредиток. Однако отсутствие зарплаты и официального трудоустройства не станет препятствием для выдачи.
- ИНН и СНИЛС — эти данные нужно указать в анкете, однако предоставлять отдельно подтверждающие документы не обязательно.
- Мобильный телефон — при оформлении клиент обязательно указывает номер мобильного. Банк использует его для отправки сервисных SMS при выдаче «пластика» и для последующих финансовых операций.
Полностью самостоятельно клиент оформляет карту после наступления совершеннолетия. Подростки с 14 лет могут это сделать в присутствии родителей или законных представителей, если такое требование выдвигает банк.
Лучшие условия банков по дебетовым картам сегодня
Рассмотрим наиболее популярные банки с дебетовыми картами и условия, на которых они выдают их:
- Black от Т-Банк — карта с бесплатной доставкой и кэшбэком, который начисляется рублями. Финансовая организация выдает до 15% от покупок в магазинах партнеров. На остаток начисляются проценты, обслуживание бесплатное при соблюдении определенных условий.
- Твой кэшбэк от Промсвязьбанк — дебетовая карта с приветственным кэшбэком до 25% на все покупки и 5% после завершения льготного периода. На остаток начисляют до 23% годовых, обслуживание условно бесплатное.
- Карта для жизни от ВТБ — «пластик» с кэшбэком рублями и 24% годовых на остаток. Обслуживание бесплатное, предусмотрена доставка курьером.
