Калькулятор вкладов

Воспользуйтесь специальным онлайн-калькулятором на этой странице, рассчитайте условия по депозитам и выберите предложение с самой высокой доходностью на рынке.

Что такое банковский вклад (депозит)

Банковский вклад — это денежные средства, передаваемые клиентом банку на условиях последующего возврата с выплатой определенных процентов. Работает это следующим образом: человек кладет свои накопления в кредитную организацию, которая пускает их в оборот (выдает займы) и извлекает с этого прибыль. В свою очередь вкладчик, в качестве вознаграждения за предоставление денег во временное пользование, получает доход в виде начисляемых процентов. Особенностью данного финансового инструмента является то, что он доступен только простым гражданам.

Депозит — это крайне похожий, но не тождественный банковскому вкладу финансовый инструмент. Ключевое отличие заключается в активах, которые могут быть переданы банку. Если речь идет о банковском вкладе, то это исключительно деньги. В случае с депозитом, внести можно не только не денежные средства, но и ценные бумаги с драгоценными металлами. Помимо этого, открыть депозит вправе как простые граждане, так и организации.

Отметим, что на практике, когда речь идет о физических лицах, термины банковский вклад и депозит, как правило, не разграничиваются и используются в качестве равных синонимов.

В каком банке открыть банковский вклад

Открыть вклад можно практически в любом российском банке, но чтобы использование данного финансового инструмента было максимально выгодным и эффективным, рекомендуем обратить внимание на следующие факторы:

• Надежность — крайне важно, чтобы кредитная организация являлась участником Системы страхования вкладов, поскольку только в таком случае, что бы ни случилось с банком, вкладчику гарантированно вернут все деньги в размере до 1.4 млн. рублей.
• Финансовый рейтинг — чем выше финансовые показатели банка, тем он более надежный и устойчивый, а значит ниже вероятность возникновения проблем и непредвиденных ситуаций.
• Условия по вкладам — значение имеет не только процентная ставка, которая напрямую влияет на итоговую доходность депозита, но и наличие возможности пополнения после открытия, досрочного снятия и т.д. Учтите, что проценты существенно выше рыночных, как правило, предлагают не самые надежные банки с посредственными финансовыми показателями. Вложения в них способны принести более высокий доход, но при этом они будут сопряжены с повышенными рисками.

Чтобы ознакомиться со всеми доступными предложениями и подобрать лучший вариант с подходящими условиями, воспользуйтесь функционалом онлайн-калькулятора вкладов на этой странице.

Возможности депозитного калькулятора

Калькулятор вкладов — это удобный и функциональный инструмент, позволяющий быстро и безошибочно рассчитать доходность и иные параметры депозита по заданным условиям. 

Все расчеты выполняются по общематематическим формулам, благодаря чему инструмент подходит для определения дохода и других условий вкладов в любых российских банках. Это делает депозитный калькулятор универсальным решением для подбора депозита с самой высокой доходностью на рынке. 

Как рассчитать вклад калькулятором онлайн

Чтобы рассчитать депозит с помощью нашего онлайн-калькулятора, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

• введите сумму вложений;
• укажите срок размещения средств;
• задайте процентную ставка и при необходимости дополнительные условия по ней;
• выберите период капитализации;
• внесите информацию о пополнениях и частичных снятиях со вклада (если планируются).

После ввода всех данных система моментально произведет расчет и выведет таблицу с полученными параметрами вклада по заданным условиям.

Пример расчета вклада

Капитализация процентов

Главной особенностью вкладов с капитализацией является то, что начисленные банком проценты с определенной периодичностью прибавляются к основной сумме первоначального вклада, благодаря чему происходит увеличение итогового размера дохода.

Например, при открытии вклада с капитализацией на 100 тысяч рублей под 18% годовых, через месяц придет 1500 рублей в виде процентов. В следующем месяце проценты будут начисляться уже на 101500 рублей, вследствие чего доход составит 1522 рубля. При этом с каждым последующим месяцем сумма будет только увеличиваться.

В случае со вкладом без капитализации, проценты начисляются только на сумму, которая была внесена изначально, что делает такое решение менее выгодным и привлекательным для вкладчика. 

Как рассчитать налог на вклад

С дохода, полученного по депозитам и накопительным счетам, необходимо платить налог (НДФЛ). Однако делать это нужно не всегда, а только в случаях, если годовая прибыль превышает установленный на нормативном уровне лимит.

Лимит напрямую зависит от ключевой ставки Банка России. Он рассчитывается по следующей формуле: 1 млн. умножается на максимальное значение ставки ЦБ РФ за год, в котором был получен доход. При этом учитывается максимальная ставка на начало каждого месяца.

К примеру, в 2023 году максимальная ставка рефинансирования составляла 16%, но принята она была только в середине декабря. Поскольку 1 декабря 2023 года ставка была 15%, на нее и следует ориентироваться в расчетах. Соответственно, необлагаемый налогом доход составляет 150 тысяч рублей (1 млн x 15%). Если прибыль от всех открытых депозитов в 2023 году превысила установленную сумму, в 2024 году придется перечислять деньги в бюджет.

По общему правилу ставка НДФЛ составляет 13% с суммы превышения, но при доходе свыше 5 миллионов рублей, она увеличивается до 15%. 

Самостоятельно рассчитывать сумму налога по депозитам не нужно — банки сами передают в налоговую инспекцию всю необходимую информацию, которая выполняет расчеты и присылает налогоплательщику соответствующее уведомление. Налог по всем вкладам платится один раз в год — до 1 декабря года, следующего за расчетным.

Учтите, что иногда налоговики допускают ошибки и завышают размер задолженности перед бюджетом. Если у вас возникли сомнения в корректности суммы налога к оплате, вы можете выполнить проверку и лично произвести расчеты.

Пример расчета налога