ОТП Банк

ОТП Банк — это одна из лидирующих финансовых организаций в России. Она занимает 20-е место в рейтинге по размеру активов. Банк входит в группу OTP Group, которая работает не только в России, но и в Восточной и Центральной Европе. В этой статье мы кратко рассмотрим историю банка, его текущее состояние, актуальный спектр услуг и позиции в рейтингах.

ОТП Банк — кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг для частных и корпоративных клиентов. Ее офисы находятся в 3700 населенных пунктах России, общее количество точек кредитования превышает 57 000. Клиенты могут воспользоваться банкоматом в 166 точках, большинство из которых находится в западной части России.

ОТП Банк подключен к Системе страхования вкладов и является членом Ассоциации российских банков, Национальной ассоциации участников фондового рынка, а также брокером на Московской бирже.

Основные особенности компании:

• Сосредоточенность на розничном кредитовании. Банк занимается POS-кредитованием, оформлением кредитных карт, выдачей потребительских кредитов. 
• Активность на валютном и межбанковском рынках. Компания создает инвестиционные программы для физических лиц, например, «Рублевые ликвидные инвестиции» с доходностью до 16,2%, «Замещающие облигации» с прибылью в долларах и т.д.
• Наличие пакета услуг Private Banking для состоятельных клиентов. Это особое направление для «випов», в рамках которого банк предлагает специальные условия на валютные транзакции, пакеты услуг, возможность инвестировать в иностранную недвижимость, а также различные финансовые продукты с фиксированной доходностью.
• Полномасштабная цифровизация. Банк постепенно обновляет систему обслуживания клиентов. Он создал удобный интернет-банкинг, наладил взаимодействие с потребителями в социальных сетях и мессенджерах, предусмотрел возможность удаленного оформления продуктов.

По данным сервиса ФинУслуги, компания имеет стабильные финансовые показатели:

• Чистая прибыль — 3,1 млрд рублей.
• Вклады — 56,9 млрд.
• Кредиты — 100,9 млрд.

История ОТП Банка

Услуги и продукты банка ОТП

• Кредиты. Компания выдает кредиты наличными, POS и рефинансирует задолженность частных клиентов, а также предлагает рассрочку, программы реструктуризации. 
• Кредитные карты. Клиенты могут оформить кредитные карты в ОТП Банке 2 видов — «120 дней без процентов» и ОТП Premium с лимитом до 1 500 000 рублей.
• Дебетовые карты. Сейчас доступны 3 продукта — универсальная «ОТП Карта», «ОТП Premium Light» с максимальным кешбэком, возможностью посещать бизнес-залы в аэропортах и «ОТП Забота» для пенсионеров.
• Вклады. В ОТП Банке есть 4 вклада для физических лиц — «Горизонт», «Притяжение», «Звезда», «Без границ», а также накопительные счета.
• Инвестиции. Физические лица могут открыть ИИС через ОТП Банк и вложить деньги в одну или несколько программ с разными доходностью и уровнем риска. В 2024 году компания запустила 8 программ, в том числе «Гарантия плюс доход», «Замещающие облигации» (с выплатами в долларах). Также банк создал долгосрочные программы накопительного страхования жизни.
• Залоговое имущество. Компания занимается реализацией объектов движимого и недвижимого имущества, которые были переданы в залог по неоплаченным кредитам. Клиенты могут покупать квартиры и автомобиль в Москве, СПб и других крупных городах.
• Открытие счетов для бизнеса. ОТП Банк для бизнеса создал 5 программ сотрудничества — «Легкий старт» (для ИП и небольших компаний), «Уверенный рост» (для малого и среднего бизнеса), «Уверенный рост премиум», «ВЭД без границ (для экспортеров и импортеров), а также универсальный тариф «Все и сразу».
• Депозиты для бизнеса. Компании могут хранить чистую прибыль на специальном счете и получать доход до 19,2% годовых.
• Прием платежей по QR-коду. Бизнес может внедрить оплату в один клик по QR с нулевыми затратами на оборудование, комиссией не более 0,7% и почти моментальным поступлением средств.

Обслуживание в банке

Компания активно развивается по пути цифровизации и расширения географии обслуживания. Она стремится сделать банковские услуги максимально удобными и доступными. Что предлагает ОТП Банк:  

• Интернет-банк. Около 96% всех финансовых операций совершаются онлайн. Это стало возможным благодаря тому, что интернет-банк позволяет дистанционно получить практически все услуги — проверить баланс, оформить вклад, кредит, дебетовую и кредитную карту, оплатить коммуналку, перевести деньги через СБП, по номеру счета/карты, погасить задолженность. Для корпоративных клиентов создан отдельный интернет-банк со специализированным функционалом. В нем можно управлять счетами, проводить оплату, перечислять зарплату сотрудникам, оплачивать налоги и т.д.
• Мобильное приложение. Оно по функционалу не отличается от интернет-банка. Приложение отличается только по удобству. Вы можете провести оплату или открыть новый продукт всего за пару кликов. Мобильный клиент ОТП Банка можно скачать в Google Play и RuStore (на Android) и в App Store (на iOS).
• Офисы и банкоматы. В России работает более 200 отделений и 270 банкоматов. Они есть во всех крупных городах, в том числе в Нижнем Новгороде, Новосибирске, Екатеринбурге и др. Вы можете найти ближайший филиал и банкомат с помощью интерактивной карты.

Рейтинги и награды

Компания имеет стабильные финансовые показатели, которые с каждым годом увеличиваются, поэтому в 2024 году эксперты улучшили отзывы об ОТП Банке. Актуальная информация о рейтингах:

• «Эксперт РА» (13.05.2024) — «Позитивный». В предыдущем году он был «Стабильным».
• АКРА (29.07.2024) — AA-(RU), т.е. умеренно высокий уровень кредитоспособности.

Также значение и надежность банка подкрепляется наградами, которые компания получает практически ежегодно. Среди них:

• Призер премии CX WORLD AWARDS в 3 номинациях — «Лучшие инновации в клиентском опыте», «Лучшая практика клиентской аналитики», «Лучшая практика измерения и улучшения клиентского опыта» (2024 год).
• «Лучшая поддержка клиентов» (2022 год).
• «Банк года в потребительском кредитовании» по версии премии «Финансовая элита России» (2021 год).
• Order of Excellence конкурса MAA Globes в категории «Лучшая digital кампания» (2019 год).