Накопительный счет ОТП Банка: условия, проценты, как открыть счет

Накопительные счета позволяют уберечь свои деньги от инфляции и даже немного заработать. Чтобы открыть такой счет, нужно найти и изучить информацию, сравнить все предложения и выбрать то, которое подходит лично вам.

В статье мы рассмотрим особенности и преимущества накопительного счета в ОТП Банке, условия открытия, тарифы и проценты, порядок оформления счета, как можно его пополнить или снять деньги.

Чем накопительный счет в ОТП Банке отличается от вклада

Вклады или депозиты открываются на определенный срок. В ОТП Банке он составляет от 3 месяцев. Если вкладчик решит снять деньги раньше, чем указано в договоре, он потеряет проценты.

Накопительный счет не имеет срока действия. На него можно вносить и снимать деньги в любое время без потери процентов.

Накопительный счет нужно отличать от текущего. Текущий счет тоже не ограничен по срокам и снятию/пополнению, но проценты у него не такие привлекательные, как на депозитах и накопительных счетах.

Рассмотрим, что выгоднее – накопительный счет или вклад. Как правило, процентная ставка по накопительному счету в ОТП Банке немного ниже, чем по депозитам. Но есть нюанс: положив деньги на депозит, вкладчик уверен, что до конца оговоренного срока процент не изменится. Поэтому депозиты выгоднее, когда ожидается, что проценты по вкладам вскоре понизятся.

Например, положив деньги на год под 20%, можно сохранить их от инфляции, если Центробанк понизит ключевую ставку. В случае накопительного счета банк может изменить процент. Если уменьшится ключевая ставка, изменится и ставка по накопительному счету. Поэтому накопительный счет не такой предсказуемый инструмент как депозит.

Условия и тарифы накопительного счета в ОТП Банке

Накопительный счет может открыть любое физическое лицо. Для предпринимателей и юридических лиц эта услуга недоступна. Для владельцев накопительных счетов в ОТП Банке условия максимально прозрачные. Деньги на него можно положить только в российских рублях. Все услуги оказываются бесплатно – не придется платить за обслуживание счета и связанные с ним услуги.

Счет привязан к пластиковой карте платежной системы «Мир». Очень удобно, что нет минимальной суммы, которую нужно положить при открытии. Нет требований и к минимальной сумме остатка. Это значит, что в любой момент счет можно обнулить, сняв все деньги. Зато есть требования по максимальной сумме – на накопительном счете рекомендуется держать не больше 2 млн руб. На все, что выше, проценты не начисляются.

Условия ОТП Банка для накопительного счета физического лица максимально свободные. Его можно открыть в любой момент, держать на нем любое количество денег, снимать и вносить тогда, когда захочется. Договор на ведение счета действует бессрочно, не ограничен по времени. Если же клиент захочет его расторгнуть и закрыть счет, лучше сделать это после 10-го рабочего дня текущего месяца, чтобы поступили проценты за предыдущий месяц.

От чего зависит процентная ставка по накопительному счету ОТП Банка

ОТП Банк разработал для накопительного счета особые условия и выплачивает проценты в зависимости от того, выполняются они или нет. Базовая ставка составляет 4% годовых. На первый взгляд это неинтересно, но есть важные нюансы. Вкладчики, которые ежемесячно тратят не менее 50 000 руб., получают еще 16% годовых. Таким образом, общая годовая ставка будет 20%.

Повышение процентной ставки удобно рассмотреть на примере. Положив на счет 100 000 руб. и ничего не делая, через год вкладчик снимет 104 000 руб. Если же он ежемесячно тратит на текущие расходы не меньше 50 000 руб. и снова пополняет счет, к концу года набежит дополнительных 20 000 руб.

Покупки с оплатой по QR-коду в приложении банка не засчитываются в ежемесячный расход по счету и не влияют на процентную ставку.

Есть один приятный момент – не нужно ждать конца года, чтобы получить возможность снять свои 20 000%. В ОПТ Банке проценты на накопительный счет начисляются ежемесячно, снимать их можно сразу после поступления. В рассмотренном примере клиент будет получать каждый месяц дополнительных 1660 рублей и тратить их по собственному усмотрению.

На сайте банка есть калькулятор, который покажет, сколько можно заработать за время хранения денег на накопительном счете.

В калькуляторе имеется два ползунка:

• количество денег на счете;
• срок хранения.

В ежемесячные 50 000 руб., которые необходимо тратить, не входит оплата коммунальных услуг и интернета. Также не засчитаются перечисления в политические организации, транзакции по азартным играм, оплата рекламных услуг, снятие наличных в банкоматах и кассе офиса. Полный список операций включает 29 наименований, ознакомиться с ним можно на сайте банка.

Как открыть накопительный счет в ОТП Банке

В ОТП Банке накопительный счет привязан к карте. Чтобы его открыть, для начала нужно получить пластик. Заявку на оформление карты оставляют на сайте банка. Для этого придется ввести персональную информацию, включая данные паспорта и номер телефона, а затем оформить доставку по своему адресу.Карту привезет курьер. Банк ОТП работает в 347 городах страны и в 1250 населенных пунктах, поэтому проблем с доставкой нет.

Специально выполнять какие-либо действия для открытия счета не потребуется. Как только вы активируете карту и внесете на нее деньги, их можно будет перевести на накопительный счет. Все действия производятся онлайн в личном кабинете на сайте или через приложение.

У держателей нескольких банковских карт ОТП Банка один накопительный счет.

Пополнение и снятие средств с накопительного счета ОТП Банка

Легче всего пополнить накопительный счет через мобильное приложение – потребуется несколько раз нажать на соответствующие кнопки, следуя подсказкам. Деньги можно перевести с любого своего счета в ОТП Банке. Есть возможность отправить деньги на свой счет из другого банка через систему быстрых платежей.

Снять средства можно наличными – через банкомат или в офисе.

В ОТП Банке на снятие наличных с накопительного счета сегодня такие условия:

• в банкоматах ОТП Банка ежемесячно можно снимать бесплатно до 500 000 руб.;
• в других банкоматах действует бесплатный лимит до 50 000 руб. в месяц при условии, если в течение этого месяца картой было оплачено покупок не менее чем на 7000 руб.

Операции по пополнению и снятию проводятся без ограничений. Но нужно не забывать, что на средства, превышающие 2 млн руб., проценты не начисляются.

Приложение позволяет в любое время мониторить состояние счета, следить за процентными пополнениями, проверять остатки средств и проводить платежи. Мобильный банк можно установить сразу на нескольких устройствах, например смартфоне и планшете. Скачивается он с сайта ОТП через QR-код.

В чем преимущества накопительного счета ОТП Банка

У накопительного счета в ОТП Банке много положительных отзывов. Благодаря ему деньги работают, ежедневно принося своему хозяину прибыль. При этом владелец счета волен распоряжаться ими по собственному усмотрению, банк не накладывает никаких ограничений по снятию и внесению.

Тем, кто хочет получать максимальный процент, нужно выполнить единственное условие – тратить по карте ежемесячно не менее 50 000 руб. Если же расходы будут меньше, никаких санкций не будет. Просто счет перестанет приносить заметный доход и превратится в обычный финансовый инструмент, на котором удобно держать деньги на текущие расходы.

Владельцы накопительных счетов ничем не рискуют. Все счета в ОТП, в том числе накопительные, застрахованы государством, так как банк входит в систему участников госпрограммы страхования. Страховка действует на сумму до 1 млн 400 тыс. руб. Так что можно не бояться, что в ОТП Банке начнутся задержки выплат по накопительному счету.

Если вы планируете ежемесячно тратить на покупки в онлайн и офлайн-магазинах более 50 000 руб., рекомендуем завести накопительный счет в ОТП и держать деньги на нем. Тогда они будут работать и не пострадают от инфляции.