Кредитные каникулы в ОТП Банке: как оформить

Если денежное положение заемщика неожиданно ухудшилось, и он больше не может выполнять взятые обязательства, финансовое учреждение предлагает несколько путей для решения проблемы. Это возможность отсрочить платеж — перенести дату внесения денег на более комфортное время.

В статье мы рассмотрим, как получить кредитные каникулы в ОТП Банке, в чем их преимущества и недостатки, условия и порядок оформления отсрочки платежа, какие потребуются документы, по каким причинам банк может отказать.

Что такое кредитные каникулы: законодательная база

Это отрезок времени, в течение которого заемщик имеет право приостановить или уменьшить платежи по кредитному договору. Финансовая организация обязана предоставить услугу, если гражданин соответствует установленным критериям. Льготы доступны физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Эта мера поддержки ориентирована на людей, столкнувшихся с финансовыми трудностями.

Изначально каникулы были введены в Российской Федерации в 2020 году в связи с неблагоприятной экономической ситуацией, вызванной эпидемией коронавируса.

Правовую основу заложил Федеральный закон № 106-ФЗ:

1. Закон был принят в апреле 2020 года для оказания поддержки гражданам и бизнесу в условиях кризиса.
2. Закон внес изменения в правила предоставления займов и кредитов, определив максимальный срок отсрочки и круг лиц, имеющих на них право.
3. Несоответствие заемщика критериям, установленным законом, является основанием для отказа в предоставлении отсрочки.

В связи с усилением санкционного давления мера была возвращена в 2022 году. С 1 января 2024 года кредитные каникулы стали постоянной мерой поддержки. Новые правила распространяются на договоры, заключенные до вступления закона в силу.

Для получения услуги физическим лицам необходимо, чтобы их доход снизился на 30% по сравнению с аналогичным периодом в предыдущем году. Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут воспользоваться этой мерой поддержки независимо от изменения уровня дохода, если их деятельность относится к определенным отраслям экономики.

К таким отраслям относятся:

• туризм;
• сельское хозяйство;
• информационные технологии;
• общественное питание;
• медицина;
• розничная торговля;
• производство мебели, одежды, бытовой химии и продуктов питания.

Перечисленные сферы имеют приоритетное право на получение отсрочки.

Условия получения кредитных каникул в ОТП Банке

Когда гражданин оказался в сложной жизненной ситуации, во избежание просрочки рекомендуется воспользоваться программой поддержки клиентов учреждения.

Условия кредитных каникул ОТП Банка:

1. В течение установленного периода времени должник вносит минимальные платежи по кредиту. Размер фиксирован, и он меньше стандартного ежемесячного платежа.
2. Льготный период определяется индивидуально в зависимости от финансовой ситуации заемщика. Составляет от 1 до 12 месяцев.
3. По завершении льготного периода автоматически возобновляется стандартный график платежей. Размер ежемесячного платежа возвращается к уровню, установленному кредитным договором. При этом срок договора увеличивается на период действия льготного платежа.
4. Нет ограничений по сумме кредита.

Предоставление льготного платежа осуществляется на основании заявления. Важно помнить, что вследствие увеличения срока кредитования общая сумма процентов возрастает.

Также кредитные каникулы в ОТП Банке предоставляются на основании Федерального закона № 353-ФЗ:

1. Сумма кредита не должна превышать установленные законом лимиты. Потребкредиты для физлиц — 450 тыс. руб., кредитной карты — 150 тыс. руб., по кредитным обязательствам, которые обеспечены залогом ТС, — 1,6 млн руб. Превышение — основание для отказа.
2. Уменьшение заработка клиента за два последних месяца более чем на 30% по сравнению с обычным среднемесячным доходом, который рассчитывается за предыдущие 12 месяцев минус 1 месяц до подачи заявления. Факт снижения подлежит обязательному документальному подтверждению.
3. Проживание в зоне чрезвычайной ситуации или утрата имущества в результате федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера. Заявитель должен постоянно проживать в жилом помещении, расположенном в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС).
4. По договору с кредитором не действует льготный период, установленный на основании Федерального закона от 7 октября 2022 года № 377-ФЗ.
5. В отношении заявителя не должно быть вынесено вступившее в законную силу решение суда о признании его банкротом. Также недопустимо введение процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества должника.
6. В ЕФРСБ не должно быть сведений о признании гражданина банкротом.
7. Отсутствует вступившее в законную силу судебное постановление об утверждении мирового соглашения по иску кредитора о взыскании задолженности. Также не допускается наличие вступившего в законную силу постановления о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога и/или расторжении договора потребительского кредита (займа).
8. На день получения требования о предоставлении отсрочки кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю, не обращено взыскание на предмет залога.

Соблюдение указанных условий принципиально для получения отсрочки в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ. Заявитель должен предоставить кредитору документы, подтверждающие соответствие вышеуказанным критериям.

Как оформить кредитные каникулы в ОТП Банке: порядок действий

Не все знают, как оформить кредитные каникулы в ОТП Банке. Существует определенный порядок действий, который нужно соблюдать, чтобы получить одобрение.

Порядок действий:

1. Сбор документации.
2. Подача заявления на предоставление отсрочки по форме на официальном сайте организации с прикреплением всех документов.
3. Выбор варианта отсрочки — по банковской программе, по правилам Федерального закона № 353-ФЗ.
4. Рассмотрение заявления. Учреждение обязуется рассмотреть заявление и связаться с заявителем в течение пяти рабочих дней для обсуждения вариантов решения сложившейся ситуации.

Настоящий порядок оформления кредитных каникул в ОТП Банке обеспечивает прозрачность процедуры для заемщиков, которые испытывают финансовые трудности. Организация обязуется рассматривать каждое обращение индивидуально с учетом конкретных обстоятельств.

Куда подать заявку на получение кредитных каникул в ОТП Банке

Заявление оформляется в соответствующем разделе веб-сайта. Необходимо перейти в раздел «Реструктуризация» и следовать инструкциям.

Также заявитель имеет право обратиться в банк по телефону:

• для частных лиц +7 495 775 4775;
• для клиентов премиум-сегмента 8 800 200 7004.

Документы для оформления каникул по кредиту в ОТП Банке

Не все знают, как взять кредитные каникулы в ОТП Банке. Обязательное условие — наличие документов, которые указывают на невозможность клиента оплачивать долги в прежнем режиме.

Справки в связи с сокращением уровня дохода:

1. О доходах. Выдается по форме, утвержденной ФНС. Справка содержит сведения о заработке физического лица и удержанных суммах налога. Предоставляются данные за текущий и предыдущий год.
2. 2-НДФЛ и с места работы за текущий год. Справка с работы должна содержать сведения о размере заработной платы на текущую дату. Также указывается заработная плата за месяц, предшествующий месяцу обращения.
3. 2-НДФЛ и выписка с зарплатного счета за текущий год. Необходимо предоставить выписку с зарплатного лицевого счета. Выписка должна отражать данные за месяц, предшествующий дате обращения.
4. О доходах плательщика НПД. Предоставляется справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход. Документ содержит информацию за предыдущий и текущий годы. Также указывается месяц, предшествующий месяцу обращения.
5. О доходах по форме финансовой организации. Предоставляется справка по форме АО «ОТП Банк». Справка должна быть заверена работодателем и содержать данные за текущий год. Необходимо предоставить данные за месяц, предшествующий месяцу обращения.

Также для оформления кредитных каникул по программе Банка ОТП предоставляются иные документы, подтверждающие снижение заработков. Снижение должно произойти за месяц, предшествующий месяцу обращения. Доход должен снизиться более чем на 30%. Сравнение проводится со среднемесячным заработком за предыдущий год.

Если произошло сокращение или увольнение клиента, ему требуется предоставить в учреждение выписку из Центра занятости, где он зарегистрирован в качестве безработного гражданина, оригинал трудовой книжки. Также потребуется копия уведомления о грядущем сокращении, которая заверена работодателем. Там должны быть указаны причины и сроки. Для ИП — свидетельство о прекращении деятельности.

Если гражданин заболел, оформить отсрочку основного платежа он может на основании листка нетрудоспособности (в том числе в связи с рождением ребенка) на период не менее 1 календарного месяца.

Если у заемщика увеличилось число иждивенцев, от него потребуют свидетельство о рождении/усыновлении либо о назначении его опекуном или попечителем. Люди, проживающие в зоне ЧС, должны предоставить соответствующие справки.

При выборе каникул на основании Федерального закона № 353-ФЗ необходимо предоставить документы, которые указаны в ч. 10 ст. 6.1–2.

В чем преимущества и недостатки кредитных каникул ОТП Банка

Процедура имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Рассмотрим их подробнее.

Преимущества:

1. Отсутствие ограничений по сумме кредита. Воспользоваться отсрочкой платежей можно независимо от размера первоначального займа.
2. Максимальный период, на который можно приостановить или уменьшить платежи, — 12 месяцев.
3. Временное снижение ежемесячного платежа, чтобы уменьшить финансовую нагрузку.

Нужно отметить, что в программе финансового учреждения есть и ощутимые минусы.

Недостатки:

1. Пока должник выплачивает только минимальную сумму, на тело кредита продолжают начисляться проценты. Следовательно, общая сумма, необходимая для полного погашения долга, увеличивается.
2. После завершения льготного периода размер ежемесячных платежей возвращается к установленному графику. Гражданину необходимо быть готовым к возобновлению выплат в полном объеме.

Временная приостановка платежей регулируется Федеральным законом № 353-ФЗ и внутренними нормативными актами ОТП Банка. Для получения льготы в соответствии с законодательством необходимо соответствовать определенным критериям, установленным законом.

По каким причинам ОТП Банк может отказать в кредитных каникулах

Основания для отказа в предоставлении услуги четко прописаны в законе. Организация принимает решение на основании предоставленной клиентом информации.

Основания для отказа:

1. Несоответствие критериям, установленным законом: наступление чрезвычайной ситуации, снижение денежных поступлений более чем на 30%, подтвержденное документально. Несоблюдение сроков подачи заявления также является основанием для отказа.
2. Повторное использование льготы. Если должник ранее воспользовался всеми преимуществами отсрочки по данному кредитному договору в соответствии с Федеральным законом № 106-ФЗ, финансовое учреждение вправе отказать в повторном предоставлении льготы. Исключение — участники специальной военной операции, которым предоставлено право на повторное использование данной меры поддержки.
3. Процедура банкротства. В случае признания человека банкротом его финансовое состояние переходит под контроль арбитражного управляющего. Предоставление услуги в данном случае невозможно, поскольку все решения, касающиеся долговых обязательств, принимаются в рамках процедуры банкротства.
4. Исполнительное производство. Наличие возбужденного исполнительного производства в отношении гражданина означает, что кредитор уже обратился в суд для взыскания долга и получил соответствующее решение.
5. Превышение максимального размера кредита. Правительством РФ установлены предельные суммы кредитов, по которым могут быть предоставлены льготы.

В случае несогласия с решением ОТП Банка об отказе гражданин вправе обжаловать данное решение. Клиент может обратиться с жалобой в Банк России или подать исковое заявление в суд для защиты своих прав и законных интересов.