Займы на большую сумму

Кредит в размере от 100 тыс. рублей — это высокорисковая услуга для банков и микрофинансовых учреждений. В случае невозврата компания получит убыток. Процесс принудительного взіскания может занять много месяцев, а в случае банкротства физлица станет невозможным.

По этой причине при их оформлении нужно учитывать несколько особенностей, связанных с дополнительными требованиями финансово-кредитных организаций:

• Подробный анализ материального состояния заемщика. Банк или микрофинансовая организация проверяет кредитную историю, может потребовать справку о доходах и документ, подтверждающий официальное трудоустройство. Кредитор должен знать, что ежемесячных финансовых поступлений заявителя достаточно, чтобы удовлетворять его текущие потребности и выплачивать полученный займ. Чем больший доход может показать клиент, тем больше шансов на получение положительного решения.
• Обеспечение займа. Повысить вероятность одобрение крупного займа можно путем предоставления залога. Его роль может играть квартира или дом, земельный участок, транспортные средства, ценные бумаги или другое имущество. Кроме того, некоторые компании принимают поручительство третьих лиц. Актив остается в собственности клиента, процедура изъятия возможна только по судебному решению при невозврате кредита в указанный срок.
• Большой пакет документов. Мелкие суммы в 1-5 тыс. руб. в МФО легко взять только по паспорту гражданина РФ. Получить большой займ можно после предоставления расширенного пакета документов. Кредитные учреждения требуют паспорт со штампом о постоянной или временной регистрации, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ. В некоторых случаях нужно предоставлять и другие документы. Чем более подробно клиент подтвердит свой статус, тем больше вероятность выдачи крупного кредита.
• Долгий срок рассмотрения анкеты. Так как специалистам МФО или банка нужно тщательно изучить заемщика, процесс принятия решения о выдаче кредита может занять от 1 до 3 дней. За это время сотрудники комплексно оценят предоставленные документы и, при необходимости, потребуют дополнительную информацию. Но некоторые компании одобряют заявку и в течение 5–15 минут, особенно для постоянных клиентов.
• Индивидуальные условия договора. На сайтах кредитных организаций чаще всего указаны общие процентные ставки, суммы и срок оформления займа. Однако они могут быть пересмотрены для конкретного заявителя. Компания может предложить ограниченную максимальную сумму, увеличить или уменьшить время погашения и проценты. Решение зависит от статуса заемщика и его кредитной истории.
• Особые условия для бизнес-клиентов. Если заявитель является индивидуальным предпринимателем, кредитные организации могут затребовать документы, подтверждающие результаты финансово-хозяйственной деятельности. Например, налоговую отчетность за прошедший период или данные о движении по счету. В качестве обеспечения займа банки принимают товарные запасы, оборотные средства, оборудование.
• Высокие риски при невозврате. Если у заемщика уменьшится ежемесячный доход или появятся другие форс-мажорные обстоятельства, возвратить крупную сумму будет сложнее. Это нужно учитывать при подаче заявки, так как просрочки по платежам приведут к ухудшению кредитной истории. В таких ситуациях лучше сразу обратиться к кредитору с просьбой о кредитных каникулах или рефинансировании. МФО часто предлагают пролонгацию договора, если клиент погасил накопленные за прошедшее время проценты.

Перед тем как взять займ на крупную сумму, нужно оценить размер ежемесячного дохода и правильно подобрать финансовый продукт. Например, можно взять меньшую сумму или увеличить срок действия договора. Найти подходящие условия поможет рейтинг кредитных организаций, представленный на этой странице.

Где взять займ на большую сумму

Взять большой займ без отказа и под лояльные условия можно двумя способами: обратиться в классический банк или воспользоваться услугами микрофинансовой организации.

Кредитование в банке имеет такие особенности:

• Служба безопасности кредитного учреждения очень тщательно проверяет потенциального заемщика. Менеджеры анализируют кредитную историю, уровень дохода, текущую финансовую нагрузку, стаж работы в целом и на последнем месте работы, статус потенциального залога или финансовое положение поручителей. В случае малейших сомнений заявитель получит отказ.
• Банки требуют предоставления как можно более полного пакета документов. Одного паспорта будет недостаточно. Обязательно в него включается справка о доходах, декларация об уплате налогов, свидетельства о праве собственности на недвижимость и транспортные средства, заграничный паспорт.
• Процедура рассмотрения заявки на кредитном комитете может занять до нескольких недель. Банковский кредит на крупную сумму не подойдет, если деньги понадобились очень срочно. Например, на экстренную операцию или для приобретения автомобиля со скидкой.

Но при оформлении большого займа в банке клиент получит несколько преимуществ:

• Эти финансовые организации чаще всего выдают деньги под меньшие проценты, чем МФО. Особенно лояльны банки к заемщикам, которые ранее оформляли кредит, внесли депозит, не допускали просрочек по платежам ранее.
• Банки выдают очень крупные суммы — от 1 млн рублей и более. Этого достаточно, чтобы открыть собственное дело, приобрести недвижимость или автомобиль. Если заемщик готов предоставить какие-то активы в залог, сумма займа может быть ограничена только финансовыми возможностями клиента и размером обеспечения.
• Условия выдачи займа в банковских организациях максимально понятны, просты и прозрачны. Кредитор не требует покупки дополнительных услуг, не начисляет непонятные пени и штрафы. Такие компании следят за своей репутацией, что делает такой кредит менее рискованным для заемщика.

Из минусов — отсутствие гарантии на одобрение, даже если клиент полностью соответствует требованиям банка и предоставил все документы. Компания может отказать в оформлении без объяснения причин. Кроме того, очень сложно получить займ первый раз без залога и поручителей. Длительность проверки и зачисления средств также может стать препятствием, если деньги нужны «на сегодня».

Альтернативный способ кредитования на крупную сумму — обращение в микрофинансовую организацию. Такой вариант имеет несколько особенностей:

• Процесс оформления кредита максимально прост. МФО чаще всего принимают анкеты в онлайн-формате и требуют минимального пакета документов. Одобрение большого займа возможно, даже если у заявителя есть проблемы с кредитной историей.
• Быстрое принятие решения. Практически все микрофинансовые организации одобряют заявку или отказывают в течение нескольких минут, максимум 1–2 дней. Это важно, если клиенту срочно нужны средства.
• Короткий срок действия договора. МФО ориентированы на краткосрочное кредитование. Они заключают договор на срок от 3 месяцев до года, но часто позволяют пролонгировать его. Из-за этого сумма ежемесячного платежа будет относительно высокой.

В чем преимущества обращения в МФО:

• Такой кредит доступен практически любому, даже если заявитель не может подтвердить ежемесячный доход или допускал просрочки по платежам в прошлом;
• Оформление происходит без сложных бюрократических процедур и множества бумаг;
• Клиент получает больше возможностей по выбору условий кредитования из доступных вариантов.

Но при обращении в микрофинансовую организацию нужно помнить о некоторых минусах:

• Проценты по займу будут очень высокими. Если брать большой займ, переплата составит больше суммы полученных средств, особенно если погашать кредит год или более.
• МФО не всегда готовы выдать крупный кредит клиенту, который обратился в первый раз. Чаще всего эта опция доступна только тем, кто уже оформлял кредиты и вовремя возвращал их.

Услугами банка лучше пользоваться людям, которые имеют подтвержденный стабильный доход и хорошую кредитную историю. Они смогут получить займ под минимальные проценты и комфортно погашать его в течение нескольких лет.

Микрофинансовые организации подойдут тем, кто по каким-то причинам не может обратиться в банк. У них больше шансов получить одобрение в этом случае, но придется переплачивать из-за очень высоких процентов.

Условия получения крупных займов на карту

Каждая кредитная организация самостоятельно устанавливает условия выдачи займов. В таблице ниже представлены типовые параметры кредитов, характерные для большинства МФО.

Заемщиком в микрофинансовой организации может быть любой гражданин РФ, достигший указанного возраста (18 или 21 год). Но МФО дополнительно требуют отметку о регистрации и наличие мобильного номера телефона для подтверждения транзакций.