Займ для погашения других займов позволяют снизить ежемесячную финансовую нагрузку, избежать просрочек и невозврата долгов, ухудшения кредитного рейтинга. Выбрав надежную МФО, можно получить рефинансирование под меньшие проценты и на больший срок.
Все организации в каталоге имеют лицензию ЦБ РФ
Собрали для вас 60 предложений займов из 59 МФО
Оценивайте свои финансовые возможности и риски
| МФО | Сумма займа | Одобрение | Срок | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
 Займер | 30 000 ₽ | Высокое | 5 - 30 дней | 4.6 |
 еКапуста | 30 000 ₽ | Высокое | 7 - 31 дней | 4.9 |
 Деньги сразу | 100 000 ₽ | Высокое | 16 - 180 дней | 4.6 |
 Небус | 100 000 ₽ | Высокое | 84 - 175 дней | 4.3 |
 Юкки | 30 000 ₽ | Высокое | 7 - 30 дней | 4.4 |
 МаниМен | 30 000 ₽ | Высокое | 5 - 33 дней | 4.8 |
 FinFive | 25 000 ₽ | Высокое | 7 - 30 дней | 4.5 |
 Быстроденьги | 40 000 ₽ | Высокое | 1 - 168 дней | 4.8 |
 ВебЗайм | 30 000 ₽ | Высокое | 7 - 30 дней | 4.6 |
 Вэббанкир | 30 000 ₽ | Среднее | 7 - 30 дней | 4.9 |
Кредит для погашения других займов подойдет для того, чтобы заменить один или несколько долгов на другой, но с более выгодными процентами или длительным сроком действия. Такая операция доступна добросовестным заемщикам или клиентам, которые лишь незначительно снизили кредитный рейтинг.
Какие задачи можно решить с помощью займа для погашения других кредитов:
Это наиболее частая причина получения рефинансирования. Клиент обращается в другое финансовое учреждение, которое дает деньги под меньший процент. Это связано либо с желанием увеличить кредитный портфель, либо с изменившимися рыночными условиями.
Например, у заемщика есть займ под 28% годовых, но другой банк или МФО дает кредит под 15%. Если тело 100 тыс. руб., то за год вместо 28 тыс. в виде процентов придется отдать только 15 тыс., то есть сэкономить почти половину (расчет не учитывает уменьшение тела).
В каких случаях выгодно брать займ под меньшие проценты:
Иногда заемщикам нужно не сэкономить в целом, а уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку. Например, если текущего дохода не хватает на жизнь и выплату кредита. В этом случае можно взять рефинансирование на больший срок и платить меньше, но дольше.
Например, если клиент должен 100 тыс. под 20% годовых и должен отдать займ в течение года, аннуитетными платежами придется погашать примерно по 10 тыс. в месяц. Если растянуть на два года, ежемесячный платеж будет почти в два раза меньше.
Плюс в том, что у заемщика появляется больше денег для текущих трат. Он предотвращает просрочки и сохраняет кредитный рейтинг. Минус — итоговая переплата будет существенно выше, а долг придется возвращать дольше.
Займ для погашения других займов хорошо работает, если должник набрал много кредитов в МФО и МКК и не успевает контролировать их все. Рефинансированием можно закрыть микрозаймы, задолженности по кредитным картам, потребительские кредиты. Чаще всего можно заключить договор под меньший процент и не терять деньги на штрафах, пенях и комиссиях.
Преимущество этого варианта в том, что процент по одному крупному кредиту обычно ниже, чем по нескольким мелким. Кроме того, заемщику легче управлять своими финансами, снижается риск просрочек. Минус в том, что не все компании рефинансируют микрокредиты. Срок договора обычно получается большим, из-за чего увеличивается общая переплата.
Займ такого типа позволяет улучшить кредитную историю. Например, он поможет должникам, у которых были небольшие просрочки. Клиент берет кредит под меньший процент, погашает предыдущую задолженность и исправно платит текущую. Все эти действия повышают его рейтинг и открывают возможности для новых кредитов.
Получить перечисленные выше возможности можно только в том случае, если подобрать кредитора с более выгодными условиями. В этом поможет рейтинг кредитно-финансовых компаний, представленный на этом сайте.
Оформление займа для погашения других кредитов имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам этого финансового инструмента можно отнести:
Но у этого варианта есть свои минусы:
Один из главных минусов в том, что такие займы дают клиентам с хорошей кредитной историей. Если заявитель ранее допускал просрочки и не возвращал долги, ему могут отказать в рефинансировании.
Также такие банки более тщательно относятся к проверке клиента. Они могут требовать справку о доходах, копию трудовой книжки, поручителей или другие способы обеспечения кредита.
Рефинансирование — выгодный для должника способ погашения займов с возможностью экономии или снижения месячной нагрузки. Но перед этим нужно удостовериться в том, что заявитель соответствует требованиям финансовой организации, а его кредитная история не слишком испорчена.
У человека, который хочет сэкономить на процентах или уменьшить размер ежемесячного платежа, есть несколько вариантов рефинансирования.
Наиболее безопасный и выгодный способ. Кредитные учреждения охотно выдают займы такого типа, если у клиента хорошая кредитная история, он может подтвердить официальное трудоустройство, стаж и размер дохода.
Минус этого варианта — жесткие требования к заемщику. Если должник ранее допускал просрочки и его кредитный рейтинг низкий, банк откажет в рефинансировании из-за высоких рисков невозврата.
Более доступный и простой вариант — оформить новый займ без указания цели использования. После получения средств можно использовать их для выплаты всех задолженностей.
Этот вариант подходит для кредитов на сумму до 200 тыс. руб., если клиент может подтвердить свою платежеспособность. Договор оформляется за один день. Но минус в том, что проценты по соглашению будут относительно высокими и финансовая нагрузка снизится незначительно.
Этот способ подходит тем, кому отказали банки. МФО выдают деньги быстро, но проценты будут самыми высокими. Использовать этот вариант можно, чтобы срочно покрыть обязательства, а затем найти другие источники финансирования.
Такой вариант доступен людям с плохой кредитной историей. Но если процент большой (так происходит чаще всего), заемщик постепенно попадает в долговую яму. Этому способствуют короткие сроки кредитования и огромные штрафы за просрочки.
Перед оформлением рефинансирования необходимо проанализировать имеющиеся задолженности. Необходимо знать общую сумму займов по всем договорам, годовой процент, размер ежемесячного платежа, штрафы и пени за просрочки, досрочное погашение.
Если сумма в месяц выходит очень большой, имеет смысл выбрать финансовую организацию для рефинансирования. Если заявитель имеет хорошую кредитную историю, ему подойдет банк. В случае просрочек и низкого кредитного рейтинга выручит МФО, которая занимается рефинансированием.
Обратите внимание, что брать новый кредит с высоким процентом для погашения текущего крайне не рекомендуется. Таким образом можно попасть в долговую яму и довести себя до банкротства.
Для оформления кредита клиенту нужно предоставить такие документы:
Обратите внимание, что в некоторых случаях быстрее и проще взять новый займ, если МФО выдает его под меньший процент. Полученные таким образом деньги можно использовать для выплаты других обязательств.
После этого можно подавать заявку. Сделать это можно тремя способами:
После анализа заявителя, изучения его платежеспособности и кредитной истории компания принимает решение об удовлетворении заявки или отказе. Об этом она сообщает клиенту по электронной почте или в виде SMS.
Далее можно получать деньги одним из двух способов:
При выплатах по второму варианту не рекомендуется тратить деньги на другие цели, так как в этом случае клиент не достигнет целей рефинансирования.
Один из самых простых, быстрых и доступных способов оформления кредита для погашения других займов — обращение в микрофинансовую организацию. Эти компании дают новым клиентам деньги под нулевой процент. Такое предложение можно использовать с целью рефинансирования краткосрочных обязательств.
Условия кредитования зависят от конкретной МФО. Ниже в таблице рассмотрим типовой вариант:
| Условия | Описание |
| Сумма займа | Для новых клиентов МФО предлагают кредиты в размере до 30 тыс. руб. сроком на месяц. Существуют и долгосрочные программы, однако они доступны только для постоянных заемщиков, которые подтвердили свою платежеспособность. |
| Ставка по займу | При первом обращении заявитель может взять займ для погашения других займов под 0% в день. Однако в этом случае срок возврата будет ограничен. Стандартная процентная ставка до 0,8% в день. |
| Срок договора | МФО предоставляют займы на срок до 30 дней, но позволяют пролонгировать договор с выплатой процентов. Обратите внимание, что в случае продления начиная со второго периода компания начинает начислять проценты. Иногда их нужно платить и за первый месяц, если вовремя не вернуть деньги. |
| Дополнительные услуги | МФО могут взимать с заемщика дополнительную оплату за предоставление консультационных услуг, проверку кредитного рейтинга, юридическую помощь и другие. Из-за этого полная стоимость кредита будет выше, что часто делает рефинансирование невыгодным. |
| Досрочное погашение | Практически все МФО не позволяют досрочно погашать займ. Если клиент вернет деньги раньше. ему все равно придется платить проценты за весь период, указанный в договоре. |
| Проверка кредитной истории | Чаще всего микрофинансовые организации не проверяют кредитный рейтинг клиента. Это дает возможность рефинансировать микрозаймы за счет другой МФО даже в том случае, если у заявителя есть просрочки и невозвраты. |
| Время рассмотрения | Чаще всего ответ приходит в течение нескольких минут, но иногда заявки рассматривают до суток. После прихода положительного ответа деньги перечисляют быстро на реквизиты, указанные в заявке. |
Более выгодные условия предоставляют банки, однако они очень тщательно проверяют платежеспособность клиента и отказывают должникам с низким рейтингом. У них можно оформлять такой кредит только под залог активов — недвижимости, транспортных средств, земли и т.п.
Целевой кредит для рефинансирования микрофинансовые организации дают очень редко. Однако любой выданный ими займ можно использовать для того, чтобы погасить имеющиеся обязательства.
Клиент может выбирать подходящий вариант с учетом предоставляемых ими условий. Рассмотрим несколько компаний:
Обратиться в банк или микрофинансовую организацию может совершеннолетний гражданин РФ, у которого есть непогашенные займы в других кредитных учреждениях.
Для оформления ему понадобится паспорт. Дополнительные документы, в том числе кредитные договора, при обращении в МФО нужны не всегда.
Подать заявление на выдачу займа можно на сайте финансовой компании или в приложении для смартфона. На первом этапе достаточно авторизоваться и заполнить анкету.
Мария Калинина
221
0
Если у вас остались вопросы или нужна дополнительная информация о займах, наши эксперты с удовольствием ответят на все ваши запросы! Мы здесь, чтобы помочь вам разобраться во всех нюансах
Да, сами по себе несвоевременные платежи не являются препятствием для рефинансирования. Но банки часто отказывают таким клиентам. В этом случае целесообразно обращаться в микрофинансовую организацию.
В первом случае банк или другая кредитная компания самостоятельно перечисляет деньги кредитору. Во втором средства выдают заявителю, а он самостоятельно гасит задолженности. При этом МФО, оформившая такой кредит, не контролирует целевое использование средств.
Сумма договора зависит от платежеспособности и кредитной истории заявителя. МФО выдают до 100 тыс. руб., банки — больше, но под залог имущества. При обращении в микрофинансовую организацию клиент может взять нецелевой займ, потратить часть на погашение текущих обязательств, а остальные деньги оставить себе.
Да, таким образом клиент консолидирует текущие обязательства, уменьшает процентные платежи и упрощает управление задолженностью.
В этом случае лучше обратиться в микрофинансовую организацию. Эти компании менее тщательно проверяют заемщиков и одобряют заявки людям с плохой кредитной историей. Но нужно удостовериться в том, что процент по новому кредиту будет меньше, чем по предыдущему.
Сервис «Займи.ру» не выдает займы и не является микрофинансовой организацией. Мы — информационно-аналитическая платформа, которая помогает сравнить условия на Займы для погашения других займов от официальных МФО из реестра ЦБ РФ. Итоговое решение о выдаче займа и все условия принимает только микрофинансовая организация на основе вашей кредитной истории и внутренних правил. Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия микрозайма.
Формула:
Переплата = Сумма × (Ставка в день / 100) × СрокПример:
Займ 10 000 ₽ на 15 дней под 0,8% в день
→ Переплата = 10 000 × 0,008 × 15 = 1 200 ₽
→ Итого возврат = 11 200 ₽
Чтобы не считать вручную и сразу видеть реальную переплату по вашим параметрам, воспользуйтесь калькулятором займов. Он учитывает не только сумму и срок, но и индивидуальные условия разных МФО, включая акции (0%) и скрытые комиссии. Это поможет выбрать самый выгодный вариант без ошибок в расчётах.
Вы имеете право погасить заем досрочно в любой момент без комиссий. Проценты начисляются только за фактический срок пользования деньгами.
Отношения регулируются законами:
№ 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ
Вы вправе требовать от МФО детальный расчет долга. При нарушении условий — жаловаться в Интернет-приемную Банка России.
Нет оценок
Информация была полезна?
Ваша оценка странице:
