Займы для бизнеса

Среди частных заемщиков популярны классические потребительские займы и кредитные карты, а также ипотечное и залоговое кредитование. Ассортимент займов для бизнеса намного больше. Юридические лица и частные предприниматели могут оформлять такие продукты:

1. Кредит на открытие компании или займ для развития бизнеса.

Он подходит для начинающих и опытных предпринимателей. Таким образом клиент может получить деньги на покупку оборудования, аренду помещения, обустройство офиса или магазина, регистрационные услуги.

Банки предоставляют деньги после изучения бизнес-плана. Как правило, в качестве обеспечения займа используется поручительство владельца компании, недвижимость или транспортные средства.

Финансовые организации чаще всего выдают займ только после регистрации ООО или ИП, когда с этого момента прошло не менее 3–6 месяцев. Проблема состоит в том, что новичку сложно доказать платежеспособность и получить крупную сумму.

В некоторых случаях можно обратиться в МФО, но они редко дают кредиты на сумму более 30 тыс.

2. Займ для пополнения оборотных средств.

Он нужен ИП и юридическим лицам для финансирования текущей деятельности. На эти деньги бизнесмен покупает сырье или товары, выплачивает заработную плату, вносит арендные платежи.

Плюс этого банковского продукта в том, что для него не нужен залог. Оформление обычно занимает несколько минут, банк проверяет платежеспособность по обороту на расчетном счете. Деньги дают на срок от нескольких месяцев до нескольких лет.

Кредит для пополнения оборотных средств нужен для того, чтобы избежать кассовых разрывов и не прерывать технологических процессов, если у компании образовалась дебиторская задолженность и ей нужно просто дождаться поступления платежей.

3. Овердрафт.

Это разновидность кредита для пополнения оборотных средств, но с более гибкими условиями использования. При оформлении договора на овердрафт компания или предприниматель может использовать больше денег, чем есть на расчетном счете. Образовавшийся таким образом отрицательный баланс покрывается за счет следующих поступлений.

Банки могут оформить овердрафт на сумму от 50 до 70% от недельного или месячного оборота по расчетному счету. Получение заемных средств и погашение происходит автоматически. Это удобно, чтобы избежать кассовых разрывов.

Минус лишь в том, что в случае несвоевременного возврата банк отзывает предложение об овердрафте.

4. Займ на инвестиции.

Его могут взять корпоративные клиенты, которые планируют покупку транспортных средств, бизнес-недвижимости, производственного оборудования. Также эти заемные средства можно использовать для ремонта магазинов или складов, внедрения автоматизации и других подобных мероприятий.

Обычно под эти цели берут крупный займ на срок до 10 лет и под низкие проценты. Банку нужно обоснование кредита в виде бизнес-плана или расчета возврата инвестиций. Часто его оформляют с обеспечением в виде залога.

5. Кредитная линия.

Займ этого типа можно оформить предпринимателю или компании, которые хотят постоянно пользоваться кредитными средствами. Это дает большую гибкость. Например, можно приобрести партию продукции перед праздниками и с выгодой продать ее. За счет кредита компания пополняет оборотные средства.

Кредитная линия выдается на определенную сумму. Корпоративный клиент может брать из нее деньги в согласованных пределах. Этот займ может быть возобновляемым. То есть лимит восстанавливается после погашения средств.

6. Целевой кредит.

Займ на определенные цели, которые явно указаны в заявке. Например, новые станки, машины, недвижимость. Деньги перечисляются сразу покупателю, а купленное имущество может выступать залогом.

Также существуют льготные кредитные продукты, которые выдаются в рамках государственных программ. Таким образом правительство РФ поддерживает малый бизнес, экспортеров местной продукции, IT-компании, агропромышленный сектор.

Особенности займов для бизнеса

Корпоративным клиентом может быть юридическое лицо с одним или несколькими учредителями или индивидуальный предприниматель, который работает давно и имеет стабильный доход. Самозанятые могут оформлять займы только как частные лица. В большинстве случаев плательщикам НПД лучше подавать заявку в МФО, так как в этом случае шансов получить одобрение будет больше.

Банки крайне неохотно кредитуют компании, которые только зарегистрировались или работают давно, но не имеют оборота по расчетному счету или КУДиР. Обращаться за займом целесообразно по прошествии года после начала работы, если у организации ненулевые обороты и положительная динамика прибыли.

При рассмотрении заявки банк изучает кредитную историю компании. Если ООО брало займы раньше, но не возвращало в срок, шансы получить одобрение будут меньшими. В случае с ИП финансовое учреждение рассматривает рейтинг физического лица. Если у него были просрочки и невозвраты, заявку не одобрят.

Так как бизнесу обычно нужны крупные суммы, для их получения может понадобится обеспечение. Им может выступать:

• недвижимость или транспортные средства;
• товарные запасы или производственное оборудование;
• поручительство учредителя компании или членов семьи ИП.

Процесс получения кредита упростится, если ИП или ООО пользуется другими банковскими услугами в конкретном финансовом учреждении. Например, открыл расчетный счет, запустил эквайринг.

Кто может взять займ для бизнеса

Взять займ для бизнеса могут такие субъекты хозяйственной деятельности:

• Индивидуальные предприниматели. ИП оформляют корпоративный займ как физические лица. Эту услугу предоставляют и банки, и МФО. Заемщик отвечает по обязательствам всем своим имуществом. Для подтверждения платежеспособности он может дать выписку с расчетного счета или декларацию по УСН. Шансы на получение займа высокие при хорошей кредитной истории.
• Общества с ограниченной ответственностью. ООО оформляют корпоративный займ от имени юридического лица и отвечают только в рамках своего имущества и уставного фонда. Часто у новых компаний банки требуют поручительство владельца бизнеса или имущественный залог.
• Плательщики налога на профессиональный доход. СЗ-лица чаще всего не могут получить займ для бизнеса. Они могут пользоваться услугами кредитования только как физлица. Иногда некоторые банки предлагают особые условия для плательщиков НПД.
• Сельскохозяйственные компании. Их отличие от обычных компаний в том, что они могут пользоваться множеством программ государственной поддержки. Они получают льготные займы на приобретение посевного материала, техники для обработки полей и т.п. При этом их деятельность сезонная. То есть они несут большие затраты весной и летом, а получают прибыль осенью.

Начинающие бизнесмены и люди, которые только хотят открыть свое дело и запустить стартап, редко могут воспользоваться займами для бизнеса. Им легче найти финансирование у инвесторов. Банки могут одобрить кредит, только если получат заявку от зарекомендовавшего себя клиента. Для этого им нужен тщательный расчет окупаемости и бизнес-план.

Обратите внимание, что банки часто отказывают ИП и ООО, которые фактически не ведут деятельность и сдают «нулевые» отчеты. Кроме того, финансовые учреждения неохотно кредитуют бизнесменов, у которых есть просрочки по налогам и другим обязательным платежам.

Условия выдачи займа бизнес-клиентам

Рассмотрим типовые условия выдачи займов корпоративным клиентам в банках:

Помимо этого, ИП и СЗ могут брать займы в микрофинансовых компаниях. Они одобряют заявки чаще и без тщательной проверки клиента. Но за это нужно платить до 292% годовых. Кроме того, сумма там часто ограничена 30–100 тыс. рублей, чего недостаточно для бизнеса.

Какие банки выдают кредиты бизнесу

Получить займы для открытия бизнеса или на другие цели корпоративные клиенты могут в таких банках:

Документы и требования для заемщиков

При оформлении кредита предпринимателю нужно предоставить свидетельство о регистрации и документы, подтверждающие платежеспособность. Это может быть выписка по расчетному счету, книга учета расходов и доходов, декларация по УСН или другим налогам (на ОСНО).

В случае с юридическими лицами пакет документов будет большим. В банк подают:

• Свидетельство о регистрации и уставные документы;
• Бухгалтерская и финансовая отчетность;
• Декларации по налогам и обязательным платежам;
• Выписки с расчетного счета и другие документы, которые подтверждают платежеспособность и объем операций.

Как оформить заявку

Для получения займа для бизнеса предпринимателю или представителю юридического лица необходимо подать заявку в онлайн-формате. После ее предварительного одобрения нужно посетить офис компании, чтобы предоставить документы и согласовать условия.

Деньги выдаются в зависимости от вида кредита. Это может быть платеж на расчетный счет, овердрафт и другие варианты.