Займы с плохой кредитной историей

Испорченная КИ существенно снижает вероятность одобрения. Низкий рейтинг указывает на то, что клиент ранее неоднократно нарушал договоренности, имеет нестабильное финансовое положение. Из-за этого МФО и банки рискуют не вернуть выданные деньги.

Однако испорченная КИ — это не приговор. Некоторые компании все же готовы пойти навстречу и выдать займ, но на определенных условиях:

• Высокая процентная ставка. МФО назначат максимально возможную ставку — 0,8% в сутки.
• Сниженные лимиты. Кредиторы не одобряют займы больше 20 000-30 000 рублей клиентам с испорченной КИ.
• Ограниченные сроки. Деньги придется вернуть уже через 3-4 недели.

Кроме того, при оформлении займа с плохой кредитной историей без отказа клиенту будут навязывать различные дополнительные услуги — страховка, помощь юриста и т.д. От них можно отказаться, но согласие клиента может повысить шансы получить займ.

Причины плохой КИ

Рейтинг заемщика снижается по разным причинам. Наиболее распространенные:

• Просрочки платежей на 2+ дней.
• Высокая долговая нагрузка.
• Наличие штрафов по текущим и закрытым задолженностям.
• Наличие долгов по налогам, услугам ЖКХ и алиментам.

Иногда КИ портится по вине финансовой организации. Например, компания отправила неправильные данные в бюро, из-за чего в истории сказано о несуществующей просрочке. Такие ошибки можно легко устранить, обратившись в БКИ или банк.

Как исправить кредитную историю

Сразу стоит отметить, что исправление кредитного рейтинга — это длительный процесс. Необходимо регулярно брать займы, кредиты, рассрочки и своевременно погашать их. Кроме того, необходимо создать финансовую подушку, чтобы показать кредиторам свою платежеспособность. В среднем исправление КИ займет не менее 6-9 месяцев.

Пошаговая информация по оформлению заявки

Чтобы получить займ с плохой кредитной историей без отказа, необходимо заполнить стандартную анкету на официальном сайте МФО. Вы можете перейти на него, кликнув по кнопке «Оформить» в таблице. Дальнейшие действия:

1. Выберите сумму и срок займа. Затем на экране появится анкета для заполнения.
2. Напишите ФИО и контакты (номер телефона и электронную почту).
3. Укажите паспортные данные (номер документа, дату выдачи и т.д.).
4. Введите адресную информацию.
5. Укажите примерный доход в месяц с учетом «серого» и «черного».
6. Прикрепите фотографии паспорта по инструкции, которая будет на сайте.
7. Отправьте анкету на рассмотрение.

Кредитные специалисты МФО изучают заявки в течение 10-15 минут. Когда они одобрят займ с плохой историей, вам останется удаленно подписать договор и забрать ссуду.

Требования к заемщику

Микрофинансовые организации отличаются лояльным отношением к клиентам и минимумом правил. Благодаря этому взять займ с плохой историей и просрочками могут даже безработные. Основные требования к клиентам:

• Возраст от 18 до 75 лет.
• Постоянная регистрация в РФ.
• Наличие паспорта и карты российского банка.

Если клиент не соответствует данным требованиям, то МФО откажет в оформлении займа независимо от кредитного рейтинга.

Какие документы нужны

Микрофинансовые организации требуются от клиентов стандартный набор документов. Что нужно предоставить для получения займа с плохой кредитной историей без проверок:

• Паспорт и СНИЛС.
• Документы, подтверждающие доходность. Подойдут справка о доходах, выписка из банка и т.д.
• Подтверждение адреса проживания

Иногда МФО требуют дополнительные документы для оформления срочного займа с плохой кредитной историей онлайн. Они будут указаны в анкете, которую клиент должен заполнить.

Как повысить шанс одобрения займа с плохой кредитной историей

Несмотря на то, что КИ имеет значение при рассмотрении заявок на получение займа, клиент может получить ссуду даже с минимальным рейтингом. Изучив требования кредиторов, мы нашли 2 законных способа повысить шансы на одобрение:

• Способ №1 — найти поручителей. Это наиболее простой и эффективный вариант. Суть данного метода заключается в том, что поручитель разделяет риски кредитора. Если заемщик не выполнит условия договора в срок, то компания сможет обратиться к поручителю и потребовать его вернуть деньги. Это законный, безопасный и надежный способ. Главное — найти человека, готового взять на себя риски.
• Способ №2 — предоставить залог. Данный вариант является рискованным для заемщика. Если он предоставит машину или квартиру в качестве залога, то важно вовремя погасить задолженность. В противном случае МФО получит право требовать изъятия имущества. Данный вариант подойдет тем, кто хочет срочно получить крупную сумму. Залог снижает риски кредиторов до нуля, поэтому компании будут лояльнее относится к заемщику с негативной КИ.

В интернете можно встретить еще один «эффективный» вариант. Он заключается в том, что другой человек оформляет на себя займ. В таком случае сам заемщик пишет расписку и обязуется производить платежи по графику. Действующее российское законодательство гласит, что оформление займов не на себя запрещено. Поэтому мы не рекомендуем таким образом получать микрокредиты.

В каких случаях МФО отказывают

Нужно учитывать, что компании выдвигают разные требования к кредитному рейтингу клиентов. Некоторые МФО готовы оформить займ с очень плохой кредитной историей, но не всегда. Есть ряд условий, при которых шанс получить отказ будет больше 90%. Среди них:

• Наличие открытых просрочек. Чтобы устранить их, человек может оформить пролонгацию договора. Благодаря этому клиенты могут увеличить срок использования займа на пару недель и без проблем получить новый.
• Длительные просрочки (больше 3 месяцев). МФО не обращают внимание на незначительные нарушения условий договора. Однако многие компании не станут работать с заемщиками, которые допускают просрочки больше месяца, не выходят на связь с представителями кредитора и избегают коллекторов.
• Привлечение ФССП для взыскания задолженности. Судебные процедуры создают нагрузку на юридический отдел МФО и требуют больших ресурсов, из-за чего подобные записи в КИ снижают шансы получить займ до нуля.

Кроме того, микрофинансовые организации не оформляют новые займы с плохой кредитной историей, если клиент уже брал у нее деньги и не возвращал в срок. Исключения — постепенное улучшение КИ и финансового положения, наличие залога.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру

Кредитный брокер — специалист, который занимается посредничеством между клиентами и финансовыми организациями на профессиональной основе. Сейчас нюансы их деятельности не регламентируются законом, из-за чего нет четкого набора прав и обязанностей. Сейчас брокеры придерживаются только общих положений ГК РФ.

Клиенты обращаются к таким специалистам по разным причинам:

• Поиск выгодных предложений с низкой процентной ставкой.
• Сопровождение при оформлении займа.
• Экономия времени на заключение кредитного договора.
• Получение займа с негативной КИ.

Считается, что брокеры могут помочь взять займ с плохой кредитной историей, поскольку они знакомы с нюансами в сфере микрокредитования, условиях МФО и т.д. Однако сразу стоит отметить, что специалисты не гарантируют выдачу займа. Есть риск потратить оставшиеся деньги впустую

Что входит в обязанности кредитных брокеров:

• Консультирование потенциальных заемщиков, изучение КИ, целей обращения и актуального финансового положения.
• Выбор вариантов кредитования и микрофинансовой организации или банка.
• Сопровождение при составлении заявок в кредитные компании на выдачу микрозайма и подготовка требуемого пакета документов.
• Изучение условий договора кредитования и разъяснение положений клиенту.

Брокерские агентства нередко имеют партнерские отношения с финансовыми организациями. Благодаря этому они могут оформить займ на более выгодных условиях (например, по сниженному проценту). Однако клиенты с негативной КИ не получают льготы.

Если вы решили обратиться такой компании, то важно изучить условия сотрудничества. Брокеры могут брать за свои услуги фиксированную плату или процент от займа. Кроме того, агентства предлагают разные гарантии (например, скидка 50%, если не получилось оформить займ с плохой кредитной историей).

Коротко о подборе и получении займа с плохой КИ

Оформление микрокредита с испорченной КИ осуществляется за 5 этапов. Как взять займ в МФО:

1. Перейдите на сайт Zaimi.ru и изучите доступные предложения. Сервис собирает информацию об условиях микрозаймов во всех крупных МФО в России.
2. Нажмите на кнопку «Оформить», если вас устраивает предложение.
3. Заполните анкету на сайте МФО. Необходимо ввести паспортные, адресные и контактные данные, а также отправить фотографии документов.
4. Дождитесь ответа. МФО рассматривают анкеты клиентов в течение 15-30 минут.
5. Подпишите договор. Если компания готова выдать займ на карту с плохой кредитной историей, она отправит ссылку на договор. Стоит внимательно прочитать документ, особенно положения, связанные с условиями возврата средств и дополнительными услугами.

После подписания договора деньги поступят на банковскую карту клиента в течение 1-2 часов. При возникновении задержек стоит связаться с техподдержкой МФК.