Займы долгосрочные

Долгосрочный займ — это тип кредита, который предоставляется на длительный период времени. Данный финансовый продукт предназначен для людей, которые нуждаются в крупной сумме денег на длительный период времени, например, для ремонта жилья, лечения и т.д.

Стоит отметить, что многие МФО не предлагают подобные продукты, поэтому непросто найти кредитора, выдающего долгосрочные займы без отказа.

Чем отличается займ на долгий срок от кредита

На первый взгляд долгосрочные займы с ежемесячным платежом и кредиты очень похожи. Их сближают 2 факта:

• Заимствование материальных ценностей на определенный срок с последующим возвращением.
• Большой срок пользования деньгами.

На этом сходства заканчиваются. Клиентам стоит учитывать, что заем и кредит — разные финансовые продукты с юридической точки зрения. Кредитами занимаются банки, а займами — микрофинансовые организации.

Первый тип продуктов характеризуется низкой процентной ставкой, зависящей от политики ЦБ РФ, большими лимитами суммы и срока, а также высокими требованиями к заемщику. Чтобы взять кредит, нужно иметь стабильный и официальный источник дохода, хорошую КИ и отсутствие серьезной долговой нагрузки. Банки не склонны к риску, поэтому не выдадут деньги, если высока вероятность невозврата средств.

Долгосрочный займ на карту — это более доступный финансовый продукт. Его могут получить клиенты с низким кредитным рейтингом, неофициальной работой, которым уже отказали в банке. Преимущество МФО — простое оформление займа. Микрофинансовые организации не предъявляют такие же высокие требования, как банки. Чтобы получить ссуду, клиенту нужно предоставить минимальный пакет документов. Обычно требуются паспорт, СНИЛС, реже — любое подтверждение доходов (например, справка с места работы).

Если вы планируете взять займ на долгий срок, то учитывайте, что его срок и максимальная сумма будут значительно меньше, чем у банковского кредита. Из-за этого такой вариант не подойдет тем, кто планирует купить недвижимость или автомобиль.

Список МФО, которые выдают займы на долгий срок

Далеко не все микрофинансовые организации занимают выдачей займов на большой срок. Чаще всего компании готовы предоставить финансовую поддержку на срок до 30-45 дней с возможностью пролонгирования.

Если вам нужен крупный займ, который не получится быстро вернуть, то стоит изучить предложения следующих компаний:

• Деньги Сразу. Компания выдает до 100 000 рублей на срок до 179 дней. На сайте есть удобный калькулятор для расчета платежа. Клиенты погашают задолженность 2 раза в месяц.
• Лайм-Займ. Кредитор выдает заемы на сумму до 100 000 и на срок до 24 недель с возможностью досрочного погашения. Преимущество данной МФО — возможность привязать аккаунт Госуслуг и Tinkoff ID при регистрации. Сделав это, клиент упростит процедуру оформления первого займа и повысит шансы на положительный ответ.
• До зарплаты. В этой МФО можно получить долгосрочный займ на срок до 24 недель. Компания характеризуется высокой скоростью рассмотрения заявок. Клиенты получают деньги в среднем через 15-20 минут после обращения.

Это только часть компаний, предлагающих займы с большим сроком пользования. Рекомендуем изучить не только их, но и предложения других МФО, информация о которых опубликована на этой странице.

Как выбрать займ на долгий срок

Если вы планируете занять деньги в МФО, то самое главное правило — не спешить. На отечественном рынке работает огромное количество компаний, которые предлагают примерно одинаковые продукты. Однако изучения основных условий займов недостаточно.

Как выбрать займ и не прогадать:

1. Определите потребности. Возьмите листок бумаги и зафиксируйте ответы на следующие вопросы: какая сумма требуется? на какой срок? какой платеж каждые 2 недели я могу себе позволить? смогу ли я вовремя возвращать деньги?
2. Исследуйте рынок. Используя таблицу сравнения на этой странице, изучите основные условия микрозаймов и выделите наиболее привлекательные варианты. Затем познакомьтесь с подробным описанием МФО и отзывами об этой компании. Эксперты Zaimi.ru подготовили подробные обзоры кредиторов. Чтобы посмотреть один из них, нажмите на кнопку «i» в карточке с названием МФО.
3. Проверьте лицензию МФО. Отобрав лучшие предложения, изучите самих кредиторов. Компания должна работать легально, т.е. по лицензии ЦБ РФ. Если у нее есть лицензия, то права клиентов защищены, а условия займов не нарушают актуальные требования регулирующих органов. Вы можете проверить наличие лицензии в реестре субъектов рынка микрофинансирования. Мы не рекомендуем брать деньги в компаниях, работающих нелегально.
4. Изучите клиентские отзывы. Потребители микрозаймов активно делятся своими мнениями. Благодаря чужим отзывам вы узнаете о нюансах сотрудничества с МФО, подводных камнях в договоре и т.д.

Условия микрозайма на долгий срок в 2024 году

Финансовые организации выдают долгосрочные займы онлайн примерно на тех же условиях, что и краткосрочные, кроме нескольких исключений. Основные условия:

• Срок — от 2 месяцев до года.
• Сумма — от 15-20 тыс. до 100 тыс. рублей.
• Ставка — от 0,1% до 0,4-0,8%.
• Погашение — 1-2 раза в месяц.

Кроме того, клиент имеет право на досрочное погашение без штрафных санкций.

Как получить долгосрочный займ на карту с ежемесячным платежом

Для оформления микрокредита клиенту не нужно посещать офис МФО. Большая часть компаний обслуживает клиентов дистанционно. Заемщику требуется только создать аккаунт на официальном сайте и отправить онлайн-заявку на рассмотрение. Пошаговая инструкция, как оформить долгосрочный займ на карту онлайн:

1. Изучите предложения микрофинансовых организаций, опубликованные на этой странице. Информация о займах регулярно обновляется.
2. Перейдите на сайт МФО. Zaimi.ru — информационная платформа, а не посредник. Если вы найдете подходящее предложение, нажмите на кнопку «Оформить», чтобы открыть официальный сайт микрофинансовой организации.
3. Укажите сумму кредита и срок в калькуляторе. После этого на странице отобразится приблизительный размер ежемесячного платежа.
4. Заполните анкету. Нажав на кнопку «Получить», пользователь увидит стандартную онлайн-форму. Она состоит из нескольких страниц. На первой клиенты указывают ФИО и контактные данные, а на последующих — паспортную и адресную информацию.
5. Ввести номер банковской карты, на которую МФО переведет деньги.
6. Прикрепите фотографии документов.
7. Согласитесь с условиями обработки персональных данных и т.д.
8. Отправьте заявку на рассмотрение.

Микрофинансовые организации быстро принимают решения. Ответ придет в СМС на указанный номер телефона. Если кредитор готов выдать средства, то он предложит подписать договор.

Когда клиент и компания заключат договор, МФО отправит деньги на банковскую карту в течение 5-10 минут. Если человек согласился на дополнительные услуги (например, на страхование жизни), то их стоимость вычтут из суммы займа.

Требования к заемщику

Микрофинансовые организации отличаются минимальными требованиями к клиентам. Для оформления займа нужно:

• Иметь гражданство РФ и постоянную прописку.
• Быть совершеннолетним и дееспособным.
• Иметь номер телефона и карту, выпущенную отечественным банком.

Также компании требуют предоставить базовый пакет документов. В него входят паспорт, СНИЛС или ИНН и другие документы. Полный список можно узнать непосредственно при оформлении заявки.

Стоит отметить, что кратко- и долгосрочные займы без карты получить не получится. Большинство МФО выплачивают деньги только на банковские карты. Если у человека ее нет, то можно обратиться в компанию, которая может выдать наличные.

Что делать, если МФО не одобряют займ

Хотя микрофинансовые компании предъявляют минимум требований к заемщикам, иногда клиенты сталкиваются с проблемами. Обычно трудности возникают у клиентов с плохой кредитной историей, отсутствием «белой» заработной платы и высокой долговой нагрузкой. Бизнес-модель МФО не предполагает выдачу средств заемщикам, которые с высокой вероятностью не вернут деньги.

Если клиенту необходима финансовая поддержка, он может повысить шансы на одобрение микрозайма. Существует 2 рабочих и легальных способа:

• Поручители. Вы можете попросить друга или родственника выступить в роли поручителя. В таком случае он берет на себя риски микрофинансовой организации. Если заемщик не вернет средства в срок, то кредитор обратиться к поручителю.
• Залог. Это рискованный, но крайне эффективный вариант. Если клиент предложит квартиру, машину, ПТС или другое имущество в качестве залога, то МФО легко одобрят крупный займ. Главное — правильно рассчитать свои возможности. Если не получится вернуть долг вовремя, компания заберет залог через суд. В таком случае кредит спишут, но вернуть имущество уже не получится.

Также стоит попробовать отправить заявки сразу в несколько компаний. Хотя кредиторы предъявляют одинаковые требования, у них различаются методы оценки платежеспособности и допустимые уровни риска. Если одна МФО откажет в долгосрочном займе, это не означает, что и другие сделают так же.