Кредитные карты 365 дней

Перед тем как выбрать банк для кредитной карты на 365 дней и подписать договор, нужно оценить все плюсы и минусы этого финансового продукта. А также понять, на что следует обращать внимание при выборе финансовой организации.

Льготным кредитным периодом по пластиковой карте считается время, в течение которого держатель «пластика» может пользоваться заемными деньгами, не платя проценты банку-эмитенту. Если погасить отрицательный баланс до истечения указанного срока, займ остается абсолютно бесплатным.

Простыми словами алгоритм выглядит следующим образом:

1. Клиент оформляет пластиковую карту на срок 365 дней с кредитным лимитом в 80 тыс. руб.
2. После этого он одним платежом или несколькими совершает покупки. Например, приобретает стройматериалы для ремонта или новый смартфон.
3. Затем ежемесячно он должен гасить определенный процент от взятой суммы (от 5 до 10%) до тех пор, пока не выплатит задолженность. Но не позднее года после получения денег.

Если должник не вложится в предусмотренный договором 365-дневный срок, ему будут начислены проценты на остаток. Как правило, они достаточно высокие. По этой причине держателю нужно следить за своей картой и избавиться от задолженности в течение года.

При выдаче кредитных карт на 365 дней без процентов банк может выставлять дополнительные требования. Льготные беспроцентные условия действуют при их соблюдении:

• До истечения льготного периода нужно вернуть всю сумму, то есть избавиться от отрицательного баланса;
• В течение года необходимо делать регулярные платежи согласно правилам конкретного финансового учреждения.

После выплаты кредита можно продолжать пользоваться картой, как обычным платежным средством. В том числе можно брать новый займ и погашать его. Заключать для этого отдельный договор не обязательно. До указанной на карточке даты она будет действительной.

В чем плюсы кредитной карты 365 дней без процентов:

• Держатель может совершать покупки, даже если у него нет собственных денег. Причем за займ не придется платить. Это отличный способ избавиться от «кассовых разрывов», не прибегая к традиционному кредитованию.
• Не нужно оформлять новые кредиты. В классической схеме после выплаты одного займа, если клиенту вновь нужны деньги, ему нужно проходить всю процедуру заново. При использовании кредитной карты 365 дней можно брать деньги в пределах лимита после погашения задолженности.
• Можно самому планировать выплаты. Гасить отрицательный баланс на кредитной карточке можно в любое время и разными суммами. Главное, соблюдать условия финансовой организации относительно минимального ежемесячного взноса.
• Улучшение кредитной истории. Регулярное использование лимита по карте и своевременный возврат займа улучшает кредитный рейтинг. Впоследствии это поможет получать более выгодные займы на покупку недвижимости, транспортных средств, открытие бизнеса.
• Кэшбэк и бонусы. Многие кредитные пластиковые карты банков участвуют в программах лояльности. Даже если совершить покупку за заемные средства, можно получить бонусные рубли, баллы или мили. Но порядок их получения и траты нужно уточнять в конкретной банковской организации.

Но при оформлении кредитной карты 365 дней без процентов нужно учитывать и минусы. Один из них — очень высокие процентные ставки после завершения грейс-периода. Если не погасить займ в течение года, процентная ставка на долг составит 50%, а иногда и больше.

Кроме того, некоторые банки не включают в льготный период суммы, которые клиент перевел на другие счета или снял наличными. То есть придется только совершать покупки. На остальные операции может начисляться комиссия, что частично увеличит стоимость займа. Все эти нюансы нужно учитывать при подаче заявки.

Также нужно помнить, что льготные дни считаются не с момента транзакции, а с начала отчетного месяца, в котором совершена покупка. Это важно в конце срока, чтобы случайно не столкнуться с начислением процентов.

Еще одна проблема в том, что с помощью пластиковых карт с длительным льготным периодом легко погрузиться в долги. Клиент считает, что у него еще много времени для погашения, и не выплачивает займ. А в конце срока у него не хватает денег на выплаты. В результате приходится пользоваться рефинансированием или брать долг в МФО, чтобы избежать ухудшения кредитной истории.

Чем хороши кредитные карты 365 дней

Практически все банки в России выдают «пластик» с льготным периодом от 100 до 120 дней. Кредитные карты 365 дней можно получить только в ограниченном количестве финансовых компаний. Но при этом у клиента будет несколько преимуществ:

• Такая кредитная карта является альтернативой классическому потребительскому займу. Но, в отличие от него, за пользование деньгами не придется платить проценты. Нужно только соблюдать условия банка. Например, не снимать деньги наличными, а лишь расплачиваться ею в магазинах.
• Этот займ подходит для крупных покупок и рефинансирования других кредитов. По таким программам кредитные учреждения выдают от 100 тыс. и более (зависит от личности заемщика), чего хватит для большинства целей.
• Можно погашать займ равными платежами в течение всего года. В обычном случае деньги заемщик возвращает сразу до окончания срока. На пластиковых картах 365 дней это можно сделать постепенно. Ежемесячная нагрузка будет относительно низкой.

Но при оформлении «пластика» с таким грейс-периодом нужно быть вдвойне аккуратным. За год пользователь может забыть об условиях банка и не вовремя заплатить взнос или ошибиться с суммой. В результате льготу отменят и придется оплачивать очень высокие проценты.

Кроме того, нужно учитывать другие моменты:

• Льгота распространяется только на определенные транзакции. Например, на приобретение товаров в магазине. Следовательно, карточку не получится использовать для рефинансирования или для получения наличных. Но некоторые компании предлагают и более гибкие условия.
• Обязательные платежи. Согласно договору каждый месяц клиенту нужно оплачивать от 3 до 10% от суммы задолженности. Если пропустить очередной взнос, грейс-период отменят.
• По прошествии 365 дней сразу начинают «капать» очень высокие проценты. Пропускать срок возврата крайне не рекомендуется.

В некоторых случаях финансовая организации при нарушении со стороны заемщика может начислять проценты не с даты нарушения, а с начала действия договора. То есть будет отменен весь льготный период.

На что нужно обращать внимание при оформлении

Чтобы не иметь неприятностей с банками, при выборе финансового учреждения и конкретного предложения о выдаче кредитной карты 365 дней нужно обратить внимание на те параметры, что указаны в таблице.

Какие банки выдают кредитные карты 365 дней

Воспользоваться этим предложением можно в таких финансово-кредитных учреждениях:

• МТС Банк. Выдает карточки Zero. Держатель может рассчитывать на лимит до 300 тыс. руб. в течение льготного периода, который длится до 1115 дней. Процентная ставка составляет 10%, а полная стоимость кредита до 16,9% в год. Если клиент берет займ, то ему нужно платить 79 рублей в сутки за обслуживание. Для оформления нужен только паспорт гражданина РФ.
• Совкомбанк. Компания предоставляет займы от 50 до 500 тыс. руб. Причем эти деньги можно использовать и для покупок, и для рефинансирования долгов в других кредитных учреждениях. «Пластик» выпускают бесплатно, льготный период до 1825 дней. Обслуживание безвозмездное, но обналичивание денег в банкомате оплачивается. Заемщик предоставляет только паспорт, но увеличенный лимит банк утверждает только при предоставлении документов о зарплате.

Как получить займ

Заемщиком может быть только физическое лицо, достигшее 18-летнего возраста. Верхний лимит банки не регламентируют. Займ доступен гражданам РФ. При этом желательно подтвердить доход справкой 2–НДФЛ.

Алгоритм оформления заявки:

1. Подобрать подходящее кредитное учреждение. Далеко не все банки предоставляют эту услугу. Помимо срока льготного периода, нужно изучить дополнительные условия. Например, комиссионные платежи, процентные ставки.
2. Подать заявку. В онлайн-банке кредитная карта 365 дней оформляется без посещения финансового учреждения. Заявление легко заполнить на сайте или в приложении кредитного учреждения.
3. Дождаться одобрения. Проверка клиента занимает от нескольких минут до нескольких дней. После одобрения заемщик может получить карточку с кредитным лимитом в отделении или с курьером.

Порядок погашения займа будет расписан в кредитном договоре, на сайте или в мобильном приложении.