Цифра банк

«Цифра Банк» — это классическое коммерческое банковское учреждение, которое предоставляет услуги гражданам и компаниям. В организации можно оформить займ, разместить депозит, открыть карту или счет. Но компания также образует единую экосистему с «Цифра брокер», работающей в сфере инвестиций. Это упрощает клиентам размещение свободных средств и получение прибыли.

Банк входит в систему страхования вкладов, является членом ММВА и Мосбиржи.

История банка

Услуги и продукты банка

Частным лицам

1. Дебетовые карты. Финансовая компания выпускает классические дебетовые карты для безналичных расчетов физических лиц за товары и услуги в магазинах, в интернете. Банк предлагает несколько тарифов от базового до индивидуального. Лимит выдачи наличных до 150 тыс. руб. в день. Начисляются проценты на остаток до 3%, обслуживание от 0 до 2,5 тыс. руб. в месяц.
2. Карты инвестора. Банковское учреждение предлагает клиентам уникальные карты инвестора, с помощью которых держатели могут управлять средствами на брокерском счету. Обслуживание полностью бесплатное, за пополнение не взимается дополнительная комиссия. Клиент может снимать до 2,5 млн руб. в день. Оформить «пластик» можно в отделении в день обращения. Минус в том, что проценты на остаток не начисляются.
3. Карта комбо-цифра. Уникальный банковский продукт от «Цифра Банк», который объединяет в себе возможности дебетовой и кредитной карточки одновременно. Пользователь может оформить кредитный лимит в размере до 100 тыс. руб. с льготным периодом без уплаты процентов в 120 дней. Это предложение доступно клиентам банка, которые уже оформили дебетовый или зарплатный «пластик». Размер лимита можно устанавливать самостоятельно.
4. Сбережения. Клиент кредитной организации может разместить свободные средства на счету и получать доход в виде процентов от суммы. Ставка по сберегательным программам достигает 24,34% в год. Оформить депозит можно в мобильном приложении. Помимо классических вкладов, банк предлагает сберегательные счета с начислением до 18% на остаток. Можно вносить и хранить деньги в национальной валюте или юанях. Предусмотрено несколько программ, которые отличаются минимальной суммой, сроком договора, возможностью пополнения и досрочного снятия.
5. Кредиты на товары и услуги. Классический потребительский займ на покупку бытовой техники и электроники, оплату медицинских услуг, другие нужды. Рассмотрение заявки занимает менее 2 минут, для подачи документов необходимо обратиться к представителям в торговых точках партнеров. Выдача займа возможна только по паспорту РФ без справок о доходах. Займ может получить любой гражданин РФ с постоянной регистрацией, возрастом от 21 до 75 лет и стажем работы на последнем месте от 3 месяцев.
6. Автокредит. «Цифра Банк» выдает займы на приобретение транспортных средств. Условия кредитования компания устанавливает индивидуально для каждого клиента. погасить займ можно наличными в банкоматах банка, переводом на указанные реквизиты или в кассе филиала. Автомобиль должен быть застрахован в аккредитованных банковским учреждением страховых обществах.
7. Перевод. Банк предоставляет услуги по переводу средств между картами клиентов без взимания дополнительной комиссии. Компания гарантирует безопасность транзакций, так как все данные защищены надежным шифрованием. За один платеж можно перевести до 75 тыс. руб., а при использовании номера счета до 350 тыс. Выполнить операцию можно из мобильного приложения, а также на официальном сайте организации.
8. Система быстрых платежей. Для перевода денег клиентам в других банках компания предлагает использовать Систему Быстрых платежей. Деньги поступают адресату мгновенно и без оплаты комиссии. Для перечисления необходимо ввести только привязанный мобильный номер получателя. Лимит переводов составляет до 30 млн руб. в месяц (самому себе). Кроме того, СБП позволяет платить за товары и услуги по QR-коду.
9. Кэшбек акциями. Так как банк работает в тесной взаимосвязи с компанией «Цифра брокер», он предлагает клиентам уникальную услугу — кэшбек акциями. Финансовая организация возвращает часть потраченных средств на счет клиенту, но в виде ценных бумаг. Максимальная сумма выплат не ограничена. Плюс этого решения в том, что в случае увеличения цены ценных бумаг будет расти и доход клиента. На выбор предусмотрено 15 акций, их можно продавать в любой момент.
10. Банковские ячейки. Кредитная компания предоставляет в аренду сейфовые ячейки. Их можно использовать для временного или постоянного хранения ценностей, а также расчетов наличными при совершении крупных покупок. Компания гарантирует конфиденциальность и обеспечивает защиту ценностей от кражи, пожара. Доступно можно оформить на себя и доверенное лицо. Стоимость зависит от размера сейфа и срока аренды.

Юридическим лицам

1. Расчетно-кассовое обслуживание. В «Цифра Банк» юридические лица могут открывать счета для безналичных расчетов с партнерами и получения оплат от покупателей. Организация предлагает несколько тарифов, которые подходят начинающим бизнесменам, малым и средним компаниям, а также для юрлиц, ведущих внешнеэкономическую деятельность. Счета можно вести в рублях, юанях и других иностранных валютах, предусмотрен выпуск корпоративных карт. Транзакции между счетом ИП и личным происходят без комиссии до указанного лимита.
2. Депозиты для бизнеса. Корпоративные клиенты могут размещать свободные средства на депозите и получать дополнительный доход в виде процентов. Минимальный срок хранения составляет 1 день. При заключении срочного договора на 366 дней и больше процент составит 14,25% на остаток. Минимальная сумма от 100 тыс. руб. Для открытия представителю юрлица или ИП можно воспользоваться мобильным приложением.
3. Зарплатные карты. В рамках зарплатного проекта предприниматели и компании могут заказать пластиковые карты своим работникам и перечислять оплату на них. Снятие наличных в любом банкомате бесплатное, за обслуживание счета не взимают дополнительную комиссию. Переводы между физлицами до 1 млн руб. бесплатные.
4. Корпоративные бизнес-карты. Юридические лица и ИП могут открывать корпоративные карты для оплаты текущих расходов, связанных с бизнесом. Их удобно использовать для закупки оборотных средств, оплаты представительских расходов, командировочных. Наличные с таких карточек можно снимать  в любом банкомате, они выпускаются бесплатно, количество не ограничено.
5. Овердрафт. Корпоративные клиенты могут воспользоваться овердрафтом для оперативного пополнения оборотных средств. Лимит по таким займам от 5 млн рублей, процентную ставку устанавливают индивидуально. Договор заключается на 12 месяцев с возможностью продления.

Обслуживание в банке

Рейтинги и награды

На официальном сайте банка, а также интернет-ресурсах российских рейтинговых агентств отсутствует информация о рейтингах, присвоенных финансовой компании «Цифра банк».

Но «Эксперт РА» изучил деятельность связанной компании ООО «Цифра брокер» и присвоил ей рейтинг ruBBB с прогнозом «Стабильный». Соответствующий пресс-релиз опубликован 13.06.2024 г.

«Цифра Банк» неоднократно получал награды и премии на выставках, отраслевых мероприятиях, в конкурсах. В том числе:

• 2023 г. Лучшая финансовая компания, которая обслуживает инвесторов. Статус присвоен в рамках Национальной банковской премии от Ассоциации росбанков и журнала NBJ.
• 2022 г. Награда за вклад в популяризацию инвестиций. Диплом оформлен рейтинговым агентством Эксперт РА.
• 2021 г. Премия Столыпина «Динамично развивающейся банк».
• 2020 г. Премия Столыпина «Лидер частных инвестиций» среди организаций, работающих в РФ и Казахстане.