Вклады без пополнения

Вклады без пополнения — срочные депозиты, у них всегда есть фиксированная дата закрытия. Открыть такой депозит можно в любом банке — для этого не обязательно ехать в офис, можно оформить заявку онлайн через сайт или приложение. Это безопасно — деньги переводятся на депозитный счет в течение нескольких минут и хранятся там до даты закрытия.

Сегодня большинство банков предлагают открыть сберегательные вклады без пополнения. Условия чаще всего стандартные, но иногда бывает так, что конкретный банк устанавливает свои правила. Лучше заранее уточнить все нюансы. 

Вот основные моменты, на которые стоит обратить внимание, при открытии вкладов без пополнения:

• Фиксированная сумма. Депозит оформляется на заранее установленную сумму, и она остается неизменной до окончания срока действия договора. Никакие дополнительные взносы невозможны.
• Повышенная процентная ставка. Она фиксируется в момент открытия и не меняется на протяжении всего срока, что позволяет точно планировать доход. Отметим, что разница с пополняемыми депозитами составляет 1-2%.
• Деньги нельзя снять досрочно без расторжения договора. Доступ к средствам в течение действия вклада отсутствует. При досрочном расторжении договора начисленные проценты могут быть утрачены или уменьшены — зачастую вклад пересчитывается по минимальной ставке. 
• Возможность страхования. Как и по другим срочным вкладам, суммы застрахованы АСВ до установленного лимита (обычно до 1,4 млн ₽). 

Сберегательный счет без возможности пополнения особенно удобен, если хочется накопить деньги на конкретную цель и не потратить их раньше времени на импульсивные покупки. Также он будет выгоден, если сумма большая, так как от нее напрямую зависит доходность. 

Кроме того, такой счет гарантирует сохранность и денег, и накопленных процентов, независимо от экономической ситуации в стране и мире. 

Возможные риски

Вклад без пополнения — это гарантия дохода. Но и риски у него есть, хотя они и сведены к минимуму.  Такие депозиты подходят не всем: при необходимости досрочного снятия или превышении лимита страхования можно потерять часть выгоды. Поэтому прежде чем открывать непополняемый сберегательный счет, рекомендуем взвесить все «за» и «против».

Кроме того, вклады лишают владельца возможности распоряжаться средствами до конца срока действия договора. Если депозит закрыть раньше, начисленные проценты почти всегда пересчитываются по минимальной ставке «до востребования» — обычно около 0,01 %, что сводит выгоду к минимуму. Кроме того, действует ограничение по страховке: Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат только до 1,4 млн ₽ в одном банке, а излишек в случае отзыва лицензии не компенсируется.

Стандартные условия вкладов без пополнения

Вклады без пополнения — это депозиты, по которым клиент не может вносить дополнительные средства в течение всего срока действия договора. Условия таких продуктов у разных банков во многом схожи.

• Фиксированная процентная ставка устанавливается в момент открытия вклада и не меняется до окончания срока действия договора.
• Срок размещения обычно от 3 месяцев до 3 лет. В договоре может быть предусмотрена автоматическая пролонгация на аналогичный срок, если клиент не заберет средства.
• При расторжении договора раньше срока проценты пересчитываются по сниженной ставке, указанной в условиях вклада.
• Возможны два варианта выплаты процентов — единовременная выплата в конце срока или капитализация, когда проценты регулярно прибавляются к основной сумме, увеличивая базу для дальнейших начислений.
• Депозиты застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке.

Вклад без пополнения подойдет тем, кто готов разместить фиксированную сумму на определённый срок и не планирует вносить дополнительные средства. Такие условия позволяют банку предложить более высокую ставку, но требуют от вкладчика готовности отказаться от гибкого управления деньгами.

Кто может открыть вклад без пополнения

Вклады без пополнения доступны практически всем категориям клиентов — как физическим лицам, так и некоторым юридическим лицам, если это предусмотрено банком. Для открытия достаточно быть дееспособным гражданином, достигшим 18 лет.

Требования к клиентам обычно минимальны:

• Наличие паспорта гражданина РФ или другого удостоверения личности, признанного банком.
• Иногда требуется подтверждение места жительства или временной регистрации, например, отметка в паспорте.
• Для иностранных граждан — наличие вида на жительство или иной разрешительной документации.

Оформить депозит без пополнения не так сложно, для него не нужно собирать большой пакет документов или ждать одобрения заявки. При этом стандартные требования обеспечивают необходимую защиту и идентификацию вкладчика, позволяя банкам безопасно работать с депозитами.

Как открыть вклад без пополнения: пошаговая инструкция

Вклад без пополнения — отличный способ сохранить деньги и приумножить их, при чем доходность может составлять до 15-17%. Оформление займет несколько минут, при этом саму операцию можно провести в онлайн-формате. 

Шаг 1. На нашей платформе ознакомьтесь с предложениями банков и их условиями по непополняемым вкладам. Обратите внимание на процентную ставку, срок, минимальную сумму и т.д. 

Шаг 2. После того, как определились с вкладом, оформите заявку. Для этого перейдите на сайт банка, нажав кнопку «Оформить онлайн», откройте страницу «Вклады» и по названию найдите нужный вам депозит. Можно поступить еще проще и ввести название вклада в поисковой строке. 

Шаг 3. Заполните персональные данные. В большинстве случаев требуется только паспорт, но иногда банк просит подтвердить происхождение средств (Федеральный закон ФЗ-115). 

Шаг 4. Переведите деньги на вклад. Вариантов несколько: через онлайн-банк, напрямую с дебетовой карты или денежным переводом. Как правило, деньги зачисляются в течение нескольких минут, но иногда на это уходит около суток. После поступления средств вклад считается открытым, и на него начинают начисляться проценты в соответствии с условиями договора.

Шаг 5. Обязательно сохраните документы — договор или подтверждение о переводе денег на вклад. Достаточно электронных копий, но при желании документы можно распечатать.