Дебетовые карты с кэшбеком

Отличием рассматриваемого пластика от стандартного является то, что банк перечисляет на счет клиента часть денег, которые он потратил до этого. В качестве альтернативы КО возвращает бонусы, мили, баллы, очки, которые затем трансформируются в скидки или деньги по установленному курсу.

В остальном «пластик» не отличается от обычного. Пользователь кладет деньги на счет и тратит их на приобретение товаров и услуг, оплату онлайн-сервисов, получает и отправляет переводы.

Но при оформлении нужно учитывать несколько важных особенностей:

• Кэшбэк распространяется либо на все категории, либо на определенные виды транзакций. Чаще всего банк делает возврат при расчетах в супермаркетах, ресторанах, АЗС. Компания вправе менять их каждый месяц самостоятельно или давать держателю несколько вариантов на выбор.
• Если процент возврата небольшой, банк не лимитирует сумму полученных средств. Но чаще всего кредитное учреждение устанавливает ограничение. Например, не более 3 тыс. рублей или баллов в месяц. Кроме того, в некоторых случаях для получения денег клиент должен выполнить определенные условия. Например, приобрести товар у партнера на определенную сумму.
• Этот бонус от банка может быть недоступен, если клиент не выполнит указанные в договоре условия. Банки могут не начислять возврат, если сумма потраченных средств менее 10, 30, 50 тыс. в месяц. Кроме того, иногда компания возвращает процент в обычных магазинах и не применяет кэшбэк к платежам в интернете. Подробные условия всегда указаны в соглашении.
• Из-за большой привлекательности таких продуктов банки могут выпускать и/или обслуживать их платно. Например, взимать 300-700 рублей в месяц. Часто такие условия установлены для премиальных вариантов (Supreme, Platinum). Но в этом случае клиент обычно освобождается от платы за обслуживание, если хранит на счету крупную сумму или тратит ее в течение месяца.
• Бонусные программы обычно связаны с партнерскими отношениями банка. Если приобретать товары у указанных продавцов, можно получить больший возврат. Однако стандартные варианты могут не действовать. Нужно посчитать выгоды от получения бонусов или кэшбэка и на основе полученного результата делать выбор.
• Для начисления бонусных денег от кредитной организации не нужно совершать дополнительных действий. Всё происходит автоматически при расчетах. Клиент может лишь отслеживать суммы кэшбэка в мобильном приложении или онлайн-банке.

Обратите внимание, что условия договора не предполагают использования заемных средств. Кредитный лимит здесь не предусмотрен, поэтому держатель тратит только те деньги, которые сам положил на счет, получил от других пользователей или в виде заработной платы от работодателя.

Как работает кэшбэк на пластиковой карте

Компания возвращает деньги клиенту автоматически при совершении им платежей в магазинах или интернете. Кэшбэк не начисляют при переводе денег другим пользователям и снятии наличности.

Процент компания устанавливает самостоятельно для конкретных категорий товаров. Он бывает нескольких видов:

• Простой — возврат небольших сумм за все виды трат. Чаще всего он не превышает 1-3%.
• Повышенный — банк отдает больше денег за транзакции в определенных группах. Например, оплата счетов в ресторане или заправка автомобиля на АЗС. Эти классы установлены постоянно или компания может их менять.
• С условием — начисление процентов при выполнении определенных условий. Например, при совершении покупок на 50 тыс. рублей в месяц клиент получит возврат в размере 7%. Либо ему могут вернуть 25%, если он купит лекарства в аптеке конкретной сети.

В большинстве случаев кредитное учреждение начисляет деньги, которые держатель может тратить на свое усмотрение. Но иногда кэшбэк выдают в виде целевых баллов или миль. Пример: если оформить банковский продукт для путешествий, то на накопленные за кэшбэк мили можно приобретать только билеты на самолет.

Если на «пластике» установлен лимит возврата, то после достижения указанной суммы начисление прекращается. Также оно может не начаться, если владелец не выполнил начальные условия. Например, не разместил на счету указанную в договоре минимальную сумму.

Алгоритм работы выглядит таким образом:

1. Клиент совершает покупку через POS-терминал или в интернете.
2. Данные о платеже передаются в процессинговый центр, где их обрабатывают согласно запрограммированному алгоритму.
3. Процент от транзакции начисляют на специальный счет или возвращают на карту. Чаще всего это происходит раз в месяц или по запросу пользователя.

Кэшбэк — это приятное дополнение к стандартной дебетовой карте, которое мотивирует держателей расплачиваться в безналичной форме. Тем самым кредитные организации и бизнесы тратят меньше средств на обслуживание наличности.

Преимущества «пластика» с возвратом средств

Какие плюсы дает этот продукт:

• Держатель «пластика» экономит деньги. Хотя он и не получает прямой скидки от продавца, часть денег ему возвращает кредитная организация. Это особенно выгодно, если она дает кэшбэк на популярные группы: продукты в супермаркетах, кафе и рестораны, транспорт, спорт и развлечения.
• Дебетовая карта с кэшбэком дает владельцу максимальную гибкость. Скидки чаще всего распространяются на любые транзакции, кроме переводов и обналичивания. Получаемые деньги тоже обычно можно использовать по своему усмотрению: покупать новые товары, снимать, класть на депозит.
• Такие продукты выпускает практически каждая КО, поэтому пользователь может выбрать для себя самые комфортные условия. Возврат приходит на счет, даже если держатель платил ею в магазине, обслуживаемом другим кредитным учреждением.
• Все условия начисления максимально прозрачны и понятны клиенту. Каждая транзакция отображается в мобильном приложении или онлайн-кабинете, где можно увидеть сумму возврата. Пользователь часто сам выбирает повышенные сегменты кэшбэка и видит предложения от партнеров, по которым можно получить до 30% от потраченных средств.
• Кэшбэк часто работает независимо от других бонусных программ и акций, которые предлагает финансовая организация. Например, держатель получает средства от покупок и параллельно накапливает баллы лояльности. При выборе банка из рейтинга можно обратить внимание на эти нюансы, чтобы получить максимальные выгоды от использования банковских продуктов.
• Карточки не имеют кредитного лимита. Отсутствует риск потратить больше денег, чем есть на счете. Благодаря этому пользователь не будет переплачивать за использование заемных средств в случае выхода за пределы льготного периода. Но при желании всегда можно обратиться в финансовое учреждение, чтобы оформить займ отдельным договором и зачислить его на карточный счет.

«Пластик» с возвратом средств за покупки идеально подходит для ежедневного использования. Он дает владельцу все преимущества безналичных расчетов, но дополнительно поощряет его ежемесячными выплатами. Причин отказаться от использования такого банковского продукта практически нет.

Как выбрать дебетовую карту банка с кэшбэком

Для получения максимальных выгод при выборе банка для получения «пластика» нужно учесть такие факторы:

• Базовый процент возврата и процент по направлениям с повышенным кэшбэком. Нужно оценить, насколько часто и как много клиент тратит денег в определенных категориях и понять, будет ли предложение выгодным. Также следует обратить внимание на периодичность смены группы и возможность их самостоятельного выбора.
• Максимальную сумму, которую можно получать обратно. Если пользователь планирует часто совершать покупки и тратить много денег, варианты с ограничением ему не подойдут. Лучше выбрать «пластик» с меньшим процентом, но без лимита начисления.
• Условия выплаты денег. Важно понять, в каких случаях банк засчитывает указанный в условиях договора кэшбэк. Возможно, для этого придется хранить на счету много денег или тратить от 30–50 тыс. в месяц. Необходимо оценить свои возможности и принять окончательное решение.
• Стоимость выпуска и обслуживания. Многие карточки предоставляют бесплатно, но взимают плату за использование. Чтобы ее не платить, придется выполнить предложенные банком условия. Если клиент не может тратить указанную сумму, лучше выбрать другой банковский продукт.
• Формат возврата средств. Больше подходят варианты, по которым компания возвращает реальные деньги. Их можно тратить максимально гибко на любые цели, в том числе снимать наличными. Баллы и мили начисляются в большем количестве, но они подходят только для покупки определенных товаров или трансформируются в рубли по невыгодному курсу.
• Другие преимущества. Помимо кэшбэка, можно обратить внимание на дополнительные бонусные программы и предложения. Например, некоторые банки предлагают держателям «пластика» накопительные счета с увеличенными процентами.
• Наличие приложения банка. Программа для мобильного телефона позволяет контролировать каждый платеж и проверять, сколько денег начислило кредитное учреждение в качестве возврата. Кроме того, в приложении легко управлять категориями, заказывать вывод накопленного кэшбэка.

Специалисты рекомендуют учитывать также надежность и репутацию банка. Хотя пластик дебетовый, держателю все равно лучше заказывать ее в крупной финансовой организации. В этом случае он будет уверен, что средства на счету всегда будут доступны, а возможные сбои устраняются в минимальные сроки.

На этой странице сайта есть таблица с рейтингом организаций, где указаны условия предоставления банковских услуг. Она поможет сравнить предложения и выбрать подходящее для клиента.

Как оформить пластиковую карточку

Процесс выпуска не отличается от оформления стандартного «пластика». Клиентом может быть любой гражданин РФ, достигший 14-летнего возраста. Также некоторые компании выдают карточки иностранцам, которые законно находятся в России.

Для подачи заявки необходимо выбрать банк и перейти на официальный сайт кредитной организации. Далее заполнить анкету, указав достоверную информацию о себе. Решение о выдаче компания принимает сразу, о чем клиент получает уведомление на мобильный телефон или электронную почту.

Забрать «пластик» можно двумя способами: заказать ее в ближайшее отделение кредитного учреждения или получить у курьера по указанному адресу. После вскрытия пакета «пластик» необходимо активировать согласно прилагаемой инструкции. Далее останется только пополнить счет любым удобным способом и совершить первую покупку. По ней будет сразу начислен кэшбэк.