Дебетовые карты

Под дебетовой картой понимают платежное средство, привязанное к открытому в банке карточному счету. Сама карточка может быть физической (пластиковой), виртуальной (в смартфоне с NFC) или в виде отдельного стикера. Главная особенность в том, что владелец может использовать средства только до исчерпания текущего баланса.

Чаще всего эти карты применяются для ежедневных расходов: покупки товаров, оплаты услуг, заказов в интернете, снятия наличных и других целей. Совершать платеж можно через терминал, путем ввода реквизитов в специальную форму, сканирования QR-кода.

Чем отличается дебетовая карта от других видов пластика:

• Кредитная — особенность этого продукта в том, что клиенту доступны заемные средства банка в пределах утвержденного кредитного лимита. Он может совершать покупки, даже если собственных средств у него нет. Но за пользование деньгами придется платить проценты, если держатель не отдаст долг до истечения льготного лимита. Минус «кредитки» в том, что ее владельцу сложнее контролировать траты.
• Корпоративная — эту карту оформляют только частные предприниматели и юридические лица. Она привязана к расчетному счету и используется для бизнес-расходов. С ее помощью приобретают сырье и материалы, оплачивают командировочные и представительские расходы. Все транзакции учитываются в бухгалтерии и влияют на налогообложение. Этот «пластик» не подходит для личного использования.

Дебетовая карта нужна практически любому человеку, так как значительно упрощает получение дохода и оплату товаров/услуг.

Разновидности дебетовых карт

В Финансово-кредитных учреждениях можно заказать дебетовую карту нескольких типов. Все они указаны в таблице с подробным описанием каждого варианта.

В некоторых случаях клиент может оформить дебетовую карту банка, которая объединяет в себе сразу несколько разновидностей из перечисленных выше. Кроме того, иногда он выбирает доступные опции. Например, зарплатная карта с кэшбэком и процентами на остаток, виртуальная карта МИР с бонусной программой и бесплатной доставкой и т.п.

Какую карту лучше оформить

Перед тем оформить дебетовую карту банка, необходимо выбрать финансово-кредитное учреждение для заказа услуги. От этого зависит надежность обработки платежей, сохранность средств на счету, своевременность технической поддержки и другие факторы.

Для выбора банка лучше использовать специализированные сервисы, а также оценки рейтинговых агентств АКРА, Эксперт РА и других. Чем больше кредитный рейтинг, тем меньше вероятность отзыва лицензии и прекращения деятельности.

На этой странице собраны предложения наиболее надежных банков, где можно оформить карту. При ее выборе, помимо самой финансовой организации, нужно принять во внимание несколько дополнительных факторов:

• Удобство использования;
• Размер и тип кэшбэка, бонусная программа;
• Есть ли проценты на остаток и сколько;
• Стоимость выпуска и обслуживания;
• Комиссия за отправку и получение средств, снятие наличных;
• Лимиты на операции и обналичивание.

Перед тем как оформить карту, необходимо определить цель и порядок ее использования. Например, если владелец часто едет за границу, ему нужна международная платежная система. Если снимает деньги — беспроцентное обналичивание.

Как получить дебетовую карту банка

Оформить «пластик» может любой гражданин России, достигший 14-летнего возраста. Также эта услуга доступна иностранцам, которые законно находятся на территории РФ. В отличие от кредиток, здесь не нужно получать согласие от службы безопасности. Заявку одобряют всем желающим.

Порядок действий следующий:

1. Выбрать банк. В этом поможет рейтинг финансовых учреждений, представленный на этой странице. Необходимо оценить условия обслуживания и опции, которые предлагает организация.
2. Оформить дебетовую карту. Для этого следует перейти по ссылке в каталоге на официальный сайт банка и заполнить анкету. Альтернативный способ — загрузить приложение на смартфон и сделать заказ там.
3. Дождаться уведомления. Одобрение банк предоставляет в любом случае, о чем сообщает в SMS или на электронную почту. Весь процесс занимает до 10 минут.
4. Получить дебетовую карту. Ее выдают в банковском отделении или доставляют по указанному адресу. Иметь физический «пластик» не обязательно, так как виртуальная карточка не отличается от него по функциям. Для оплаты в магазинах ее достаточно привязать к MIR Pay или аналогичной системе.

После оформления карту нужно активировать. Процедура зависит от банка. Это может быть проверка баланса в банкомате, звонок в службу поддержки, загрузка в мобильное приложение или другие действия.

Поможем выбрать и оформить кредитную карту

На нашем сайте представлен список финансовых организаций, которые выпускают дебетовые карты для физических лиц. Вы можете ознакомиться с этим перечнем и условиями, чтобы подобрать продукт для личного использования.

Документы и требования банков

Из-за отсутствия денежных обязательств клиента перед банком кредитное учреждение не проводит проверки клиента при оформлении. Он лишь должен соответствовать требованиям, закрепленным законодательными актами РФ.

Стандартный набор документов:

• Паспорт — банк оформляет карту по общегражданскому паспорту или документу, который его заменяет. Иностранцы должны предоставить бумаги, которые подтверждают их постоянное место жительства в стране.
• Заявление — чаще всего его заполняют в электронном виде на сайте банка или в приложении. В анкете могут присутствовать вопросы о предполагаемом объеме операций и уровне дохода, что в будущем облегчит оформление кредиток. Однако отсутствие зарплаты и официального трудоустройства не станет препятствием для выдачи.
• ИНН и СНИЛС — эти данные нужно указать в анкете, однако предоставлять отдельно подтверждающие документы не обязательно.
• Мобильный телефон — при оформлении клиент обязательно указывает номер мобильного. Банк использует его для отправки сервисных SMS при выдаче «пластика» и для последующих финансовых операций.

Полностью самостоятельно клиент оформляет карту после наступления совершеннолетия. Подростки с 14 лет могут это сделать в присутствии родителей или законных представителей, если такое требование выдвигает банк.

Лучшие условия банков по дебетовым картам сегодня

Рассмотрим наиболее популярные банки с дебетовыми картами и условия, на которых они выдают их:

• Black от Т-Банк — карта с бесплатной доставкой и кэшбэком, который начисляется рублями. Финансовая организация выдает до 15% от покупок в магазинах партнеров. На остаток начисляются проценты, обслуживание бесплатное при соблюдении определенных условий.
• Твой кэшбэк от Промсвязьбанк — дебетовая карта с приветственным кэшбэком до 25% на все покупки и 5% после завершения льготного периода. На остаток начисляют до 23% годовых, обслуживание условно бесплатное.
• Карта для жизни от ВТБ — «пластик» с кэшбэком рублями и 24% годовых на остаток. Обслуживание бесплатное, предусмотрена доставка курьером.