Заемщиков МФО предложено оградить от перекредитования и переплат

Законодатели собираются существенно ограничить деятельность микрофинансовых организаций. В частности, предлагается запретить выдавать клиенту заем с полной стоимостью выше 100%, если у него уже есть непогашенный заем. Это следует из поправок в законы «О микрофинансовой деятельности…», «О потребительском кредите» и «О кредитных историях», внесенных в Госдуму 9 апреля группой депутатов и сенаторов.

Также документ ограничивает предельный размер переплаты по микрокредитам 100% от величины займа вместо действующих сегодня 130%. В случае принятия закон вступит в силу уже с 1 сентября, однако в части ограничения на выдачу займов со ставкой более 100% начнет действовать с начала 2027 года.

С 1 июля 2026 года до 1 января 2027 года будет переходный период, в который нельзя будет выдавать третий заем со ставкой более 200%.

Один из авторов законопроекта, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что правило «один заем в одни руки» вводится для защиты прав заемщиков, попадающих в цепочки займов, когда одновременно оформляется новый кредит при наличии действующего либо с небольшим интервалом после погашения текущих обязательств. Таким образом многие долги переоформляются как новые с повышением долговой нагрузки на человека.

По его словам, в общем объеме выдач такие займы занимают 33%, а включение в новый кредит кроме долга еще и начисленных процентов приводит к многократному росту задолженности граждан. В результате долговое бремя заемщиков МФО растет, несмотря на снижение максимального размера ставки по потребительским займам до 0,8% в день.

В ЦБ заявили, что законопроект был разработан при активном участии Банка России. При этом реализация изменений потребует от компаний пересмотра их бизнес-моделей, механизмов скоринга, риск-политик. Поэтому было принято поэтапное введение ограничений.

В то же время участники микрофинансового рынка считают предложенные меры избыточными.

С 1 января 2026 года перестанет действовать порядок самодекларирования доходов для займов менее 50 тыс. руб. и вводится обязанность использовать при выдаче кредитов и займов только официально подтвержденный доход. В совокупности с макропруденциальными лимитами это закроет возможность перекредитования именно для лиц с высокой долговой нагрузкой, считают в СРО «МиР».

Представители МФО отмечают, что «цепочки перекредитования» не стали массовым явлением на рынке. При этом кредиторы зачастую сами не заинтересованы в формировании таких цепочек и не хотят тановиться последним кредитором в очереди, которому никто уже ничего не вернет.

Бизнес МФО продолжает расти уверенными темпами. В 2024 году объем выдачи займов превысил 1,5 трлн руб., рост за год 51%. Прибыль компаний хотя и снизилась за год на 7%, однако составила 52 млрд руб., что превышает результат 2022 года на 30%, а 2021 года — на 81%.

По теме: рынок МФО РФ в 2024 г. вырос в 1,5 раза за счет «дочек» банков и маркетплейсов