Снятие наличных со счета ИП: тарифы и комиссия в разных банках

В ходе ведения бизнеса предприниматели сталкиваются с постоянным оборотом наличных денег. Это не только прием оплаты от розничных покупателей. Некоторые ИП расплачиваются наличными за продукцию, хозяйственные операции. В таких случаях денежную сумму можно снять с расчетного счета, открытого для бизнеса.

В статье мы рассмотрим, как снимать деньги с расчетного счета ИП, условия, лимиты и комиссия в разных банках.

В каких целях снимаются деньги с расчетного счета ИП

Вывод наличных с ИП может потребоваться для получения дохода, выплаты заработной платы сотрудникам, оплаты текущих затрат, погашения хозяйственных расходов.

При этом у многих возникает вопрос о том, может ли вообще ИП снимать наличку со специального счета. Может, но при соблюдении определенных условий, к тому же этот процесс тщательно контролируется банковскими организациями и налоговыми органами.

Условия и способы снятия денег с расчетного счета ИП

Перед обналичиванием изучите все законные способы, выберите наиболее выгодный вариант.

Выделяют 4 основных способа для снятия денежной суммы:

• в кассе банка, где был открыт предпринимательский счет;
• с использованием корпоративных карт;
• с помощью обычной банковской карты;
• с помощью чековой книжки.

Последний способ легален, однако сегодня он практически не используется, так как предприниматели повсеместно пользуются пластиковыми картами. При снятии денег с личной карты определенная сумма сначала переводится с корпоративного счета на личный. После этого вы можете снять деньги в любых банкоматах (учитывайте возможные комиссии).

Обратите внимание! Обналичивание допустимо только при условии расходов на определенные нужды. При переводе суммы на собственный счет нужно указывать, что деньги переводятся «под отчет» или «на хозяйственные нужды». После этого предприниматель обязан отчитаться перед ФНС, куда именно были потрачены денежные средства.

Комиссия и лимиты на снятие денег со счета ИП в разных банках

Снять наличные с ИП в Тинькофф (Т-Банке) можно с максимальной комиссией 15%. Минимальная комиссия – 1%. Точный размер зависит от выбранного тарифа (банк предлагает простой, продвинутый и профессиональный тарифы). Снять с предпринимательской или бизнес-карты можно от 2 млн рублей при применении продвинутого тарифа.

Также вы можете перевести деньги на дебетовый продукт Т-Банка. В профессиональном тарифе можно перевести до 800 тысяч рублей. Допускается перевод и на кредитные карты – до 500 тысяч рублей.

Снятие наличных со счета ИП в Альфа-Банке также предусматривает комиссию, размер которой зависит от тарифа. Наиболее популярный тариф – «Просто 1%». По нему можно снять до 5 млн рублей в месяц, а в сутки – до 300 тысяч рублей. При этом при снятии до полутора миллионов ежемесячно комиссии не предусмотрено. Свыше этого лимита придется заплатить еще 10% при использовании банкомата, а вот операции в кассе – бесплатные.

У ВТБ снятие наличных для ИП также облагается комиссиями. Здесь действует тариф «Все включено», при котором минимальный размер комиссии при обналичивании до 300 тысяч рублей составляет 1.5%. Максимальная сумма, которую придется отдать за банковскую операцию, составляет – 10%.

Суточный лимит у Сбербанка – 170 тыс. рублей, а размер комиссии варьируется от 3 до 7%. Минимальная сумма для совершения операции через банкомат – 400 рублей. Комиссия достаточно большая. Чтобы сэкономить, многие предприниматели предпочитают сначала переводить деньги на личный счет.

Можно ли вывести деньги с р/с ИП без комиссии

Здесь действует базовое правило: чем большую сумму вы обналичиваете, тем выше будут комиссии. Многие банки предоставляют возможность бесплатного снятия небольших сумм (например, Альфа-Банк). Это отличный вариант, если деньги потребовались на личные нужды.

Кроме того, нужно проводить исключительно внутрибанковские операции. Если вы решили перевести деньги на карту другой организации, после чего обналичить их, комиссия возрастает. Так, в Сбербанке можно бесплатно перевести сумму на персональный счет в онлайн-банке, после чего снять деньги в «зеленом» банкомате. Это самый простой способ обналичить нужную сумму без переплат.

Что важно учесть при обналичивании средств ИП: как избежать проблем

Размер дополнительной выплаты – не единственный критерий, который нужно учитывать при обналичивании. Убедитесь, что банкоматы для снятия доступны в нескольких точках города. Обычно с крупными банками это предусмотрено по умолчанию, а вот при открытии счета в небольшом банке можно столкнуться с отсутствием банкоматов в своем регионе. В этом случае придется снимать деньги в «чужом» банкомате и платить за это комиссию.

Для проведения операции не используйте услуги фирм-однодневок. Их работа подпадает под подозрение, Федеральная налоговая служба проверяет такие компании особенно тщательно. Проверка затронет не только саму фирму, но и вас: контрагенты также могут столкнуться со штрафами и другими санкциями.

Не переводите личные деньги через карты третьих лиц (например, через счет вашего сотрудника). Такая операция расценивается в качестве дохода, с которого придется заплатить 13% налога.

Не платите по персональным нуждам сразу с предпринимательского счета. Это будет рассматриваться как закупка для бизнес-целей, а значит, налоги существенно увеличатся.

Помните, что любые подозрительные операции, по мнению банка и налоговой, – это повод заблокировать корпоративный счет с последующим проведением длительной внутренней проверки. Такая блокировка приостановит все ваши хозяйственные операции, а значит, бизнес понесет убытки.

Таким образом, наиболее выгодный способ обналичивания денежных средств с бизнес-счета – перевод их на обычный счет с последующим снятием в банкомате. Выбирайте только надежные банки, а перед выводом сравните размер комиссий.