...
18.09.2024

Самозапрет на выдачу кредитов: что это, способы оформления

230
0
Как сделать запрет на получение кредитов и займов

Оформление микрокредитов и крупных займов – это не просто возможность получить деньги в трудной жизненной ситуации, но и риск мошенничества. Правительством Российской Федерации принят закон, согласно которому можно наложить самозапрет на кредиты. Он будет действовать с 1 марта 2025 года.

Предполагается, что такое решение должно защитить население от мошенников. Несмотря на то, что закон еще не начал действовать, информация о его реализации уже известна. С ней нужно ознакомиться каждому совершеннолетнему гражданину страны.

В статье мы рассмотрим, что такое самозапрет на получение кредита, для чего он нужен, где и как можно оформить, какие плюсы и минусы.

Что такое самозапрет на выдачу кредитов и займов

Закон о запрете кредитов – новшество, с которым столкнутся в Российской Федерации. С его помощью хотят снизить долговую нагрузку населения, а также защитить их от мошенников. Особенно это касается доверчивых пожилых людей, готовых влезть в огромные долги из-за простого диалога с недобросовестным собеседником.

Самозапрет на кредитование – это ограничение. Оно накладывается финансовой компанией (банком) на онлайн-операции. Выполняется процедура не просто так, а по личному заявлению клиента.

Самозапрет будет действовать как отдельно на кредитование, так и на другие банковские процедуры. Их можно не только запретить, но и ограничить по тем или иным параметрам: установить максимальную сумму одного или нескольких переводов, но на конкретный временной промежуток. Это лишь один из множества возможных вариантов.

Самозапрет на кредитование — что это и как действует

Сейчас быстро запретить взятие займа на себя или другого человека невозможно. Чтобы добиться желаемого, нужно обратиться в суд и ограничить потенциального заемщика в дееспособности. Такая процедура имеет серьезные последствия, поэтому она возможна в отдельных ситуациях. Например, если у человека есть психическое расстройство, алкогольная/наркотическая зависимость или другие отклонения, мешающие нормальной жизни. Более того, наличие подобных оснований должно быть подтверждено документально – медицинскими справками установленной формы.

Внимание! Информация о самозапрете будет отображаться в кредитной истории (КИ). При обнаружении такой отметки в выдаче займа должны отказать. Это касается банков и МФО. Если же микрокредит выдадут, требовать от клиента погашения задолженности нельзя.

Закон о запрете брать кредит самому себе не распространяется на ипотеку, а только на потребительские займы и другие финансовые услуги.

Зачем нужен и как работает запрет на получение кредитов

Предполагается, что принятое нововведение поможет людям обезопасить себя от мошенников. Это касается доверчивой части населения. Например, пожилым клиентам финансовых организаций. В «группу риска» столкновения с мошенниками входят также люди, которые не соблюдают цифровую гигиену: размещают свои персональные и паспортные данные в Сети, переходят по сомнительным ссылкам и работают с ненадежными источниками в интернете.

Закон о запрете оформления кредита должен помочь и лицам, страдающим теми или иными психическими расстройствами. В их число входит не шизофрения, а более «мягкие» недуги вроде шопоголизма. При таком заболевании человек испытывает непреодолимое желание покупать снова и снова. Он слишком подвержен влиянию рекламы и иных маркетинговых мероприятий. Взять микрозаем для удовлетворения «жажды покупки» для такого лица – плевое дело.

Работает самозапрет так, что устанавливать и снимать его можно бесплатно неограниченное количество раз. Человек должен подать заявление установленного образца в МФО или банк. После этого информация о наложении запрета начнет отображаться в кредитной истории гражданина. Перед выдачей займа потенциальному заемщику финансовые компании обязаны сначала проверить действующую долговую нагрузку и наличие тех или иных ограничений и уже на основании полученных данных принимать решение о новом кредитовании.

Внимание! Наличие в КИ информации о самозапрете приведет к гарантированному отказу в кредитном обслуживании.

Запрет на взятие кредита может предусматривать различные условия:

  • по типу кредитора – микрофинансовая организация или банк;
  • по способу обращения за кредитными средствами – в офисе или дистанционно, только дистанционно.

Кроме ипотеки наложение запрета не распространяется на автокредитование. Такой комментарий оставил Центробанк для населения по принятому закону.

Невозможность оформить микрозаем – неплохой способ обезопасить себя и своих близких, особенно в век информационных технологий и возможности мошенничества дистанционно. С учетом роста подобных ситуаций в последние несколько лет Правительство Российской Федерации предполагает, что рассматриваемое нововведение поможет не набирать лишних кредитов. Уровень неосознанной закредитованности должен значительно снизиться.

Поможет ли самозапрет на кредиты защититься от мошенников

Закон еще не вступил в силу, на его реализацию необходимо время. Эксперты предполагают, что самозапрет на кредитование должен положительно сказаться на населении и их защите. Человек, воспользовавшийся этой услугой, не сможет взять заем до тех пор, пока не отменит принятое ранее решение.

Самозапрет на кредиты как способ защиты от мошенников

Закон должен защитить от мошенников, хоть и не во всех случаях. Существуют ситуации, на которые новшество не распространяется: авто- и ипотечное кредитование.

Самозапрет на выдачу кредитов может оказаться полезным в следующих ситуациях:

  1. Кража/утеря удостоверения личности. Переживать, что кто-то найдет паспорт и оформит по нему заем, не придется. То же самое касается кредитных карт и других услуг.
  2. Нахождение на ПМЖ за пределами страны. Если человек планирует задержаться за границей или проживает там длительное время, лучше поставить добровольный запрет кредитования. Если кто-то оформит на клиента финансовой компании микрозаем, разбираться с банками будет проблематично. Без личного присутствия участвовать на судебных заседаниях, например, невозможно. А оформлять доверенность на третье лицо – долго и дорого.
  3. Наличие действующих кредитов. Любая финансовая компания перед принятием решения по займу берет от потенциального клиента согласие на проверку КИ. Это происходит еще на этапе подачи заявки. После получения денежных средств согласие продолжает «действовать». Именно поэтому банки предлагают дополнительные кредитные продукты после выдачи основного. Происходит это примерно через полгода. Основным условием здесь выступает выплата займа без просрочек.
  4. Новые займы не нужны. Если за кредитованием обращаться нет необходимости, в целях безопасности целесообразно поставить самозапрет.
  5. Склонность к спонтанным решениям и тратам. Сегодня почти любую покупку можно совершить в кредит или рассрочку. Если у покупателя нет с собой достаточной суммы, магазин может предложить воспользоваться такими услугами, причем прямо на месте – в торговой точке.
  6. Наличие пожилых родственников и/или детей. Люди преклонного возраста склонны доверять посторонним. Из-за этого именно они чаще всего страдают от мошенников. То же самое касается детей. Чтобы у мошенников отсутствовала возможность оформления микрозаема на пожилого человека или ребенка, лучше поставить запрет на кредитование.

Закон о самозапрете выдачи кредитов полезен. Хоть он и получил критику, эксперты все равно больше склонны верить в его успех.

Где и как можно оформить самозапрет на выдачу кредитов

Воспользоваться самозапретом получится только с 1 марта 2025 года. Для этого можно обратиться в МФЦ или прибегнуть к помощи портала ЕСИА «Госуслуги». Данная информация указана в пояснительной записке к законопроекту. Обращение в конкретную финансовую компанию не предусматривается.

Как оформить самозапрет на выдачу кредитов

Пока инструменты для реализации услуги не представлены на портале, их только разрабатывают и внедряют. Поэтому запрет на выдачу кредитов через Госуслуги пока известен в общих чертах.

Чтобы воспользоваться услугой, предполагается:

  1. Регистрация пользователя в ЕСИА «Госуслуги». Процедура стандартная и занимает несколько минут. Если по тем или иным причинам человек не может самостоятельно зарегистрироваться, он может попросить помощи в МФЦ.
  2. При создании профиля на Госуслугах обязательно указать СНИЛС. Такое решение обусловлено тем, что сегодня это единственный идентификатор гражданина, который соответствует критериям уникальности. Он сохраняется за человеком на протяжении всей жизни (даже тогда, когда гражданин меняет имя/фамилию).
  3. Подать заявление установленной формы. Скоро в меню доступных услуг должна появиться возможность подачи заявления на самозапрет кредитования. После его обработки данные поступят во все существующие бюро кредитных историй. В каждое из них обращаться не придется.

Более точная информация будет доступна ближе к 1 марта 2025 года. Сейчас это все, что известно о самозапрете на кредитование.

Можно ли снять запрет на получение кредитов

Заявление на самозапрет на кредиты через МФЦ или Госуслуги отозвать можно. Более того, подавать и отменять его разрешено бесконечное количество раз. Процедура осуществляется точно так же, как и в случае установки самозапрета.

Запрет на кредитование – новый закон, который должен защитить людей от мошенничества и необдуманных спонтанных займов. Пока неизвестно, действительно ли он будет эффективным, но такая вероятность довольно высока.

230
0
Комментарии
Комментариев (0)

Ваш адрес электронной почты опубликован не будет.

*Обязательное поле

Лучшие предложения займов

Первый заём бесплатно
Сумма до 100 ₽
ПСК до 292.00%
Срок до 360 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 2 минуты
Деньги через 5 минут
Сумма до 100 000 ₽
ПСК до 292%
Срок до 168 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 2 минуты
Быстрый заём
Сумма до 100 ₽
ПСК до 292.00%
Срок до 180 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 1 минута
Первый займ бесплатно
Сумма до 30 000 ₽
ПСК до 292%
Срок до 30 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 5 минут