Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке

Кредитная карта – удобный банковский инструмент, помогающий справляться с финансовыми трудностями. Его неправильное использование чревато попаданием в долговую яму. На этот случай предусмотрена процедура рефинансирования.

В статье мы рассмотрим особенности рефинансирования кредитной карты Сбербанка в других банках, обзор условий и требований к заемщику, порядок действий, в каких случаях могут отказать.

Что такое рефинансирование кредитной карты

Рефинансирование кредитной карты – это процедура, в рамках которой клиент банка получает новый кредит для погашения задолженности по кредитной карте. Это помогает существенным образом снизить долговую нагрузку и избежать начала исполнительного производства.

С помощью рефинансирования можно снизить процент по кредиту или сумму обязательного платежа. В некоторых случаях удается увеличить льготный период. Вне льготного периода процентные ставки по кредитным картам могут достигать 50%. Если заёмщик не вносит минимальный платеж, взимаются дополнительные комиссии. Всё это в совокупности способствует быстрому росту долга.

Рефинансирование помогает остановить рост задолженности и избежать переплат по кредиту. Льготный период в этом случае возобновляется, поэтому сумма долга на некоторое время замораживается. Заемщик получает время на поиск работы и улучшение своего финансового положения.

Общие условия и требования к клиенту при рефинансировании кредитной карты

Чтобы рефинансировать кредитную карту, нужно чтобы были соблюдены требования и условия банка. Платежеспособность при этом оценивается таким же образом, как при выдаче любого кредита. Клиенту нужно ориентироваться на общие условия рефинансирования, но в каждом отдельном банке могут быть дополнительные требования. Прежде чем делать выбор в пользу того или иного банка, нужно тщательно сравнить их условия и выбрать наиболее выгодный вариант.

Общие условия рефинансирование кредитной карты Сбербанка:

• карта должна находиться в использовании не менее 1 года;
• срок до окончания кредитного договора должен составлять не менее 3-х месяцев;
• валютой кредита должен быть рубль;
• отсутствие реструктуризации долга.

В каких банках выгодно рефинансировать кредитку Сбербанка

Карту Сбербанка можно рефинансировать в любом другом банке, оказывающем эту услугу. В самом Сбере сделать это невозможно. Зато в Сбербанке можно рефинансировать кредитки других банков.

Условия программы рефинансирования в Сбере:

• остаток долга должен быть не менее 1000 рублей;
• срок действия кредитного договора должен варьироваться от 3 до 60 месяцев;
• процентная ставка составит 17,9–33,4%, в зависимости от дополнительных условий;
• общая сумма кредита для пенсионеров и зарплатных клиентов – не более 10 млн рублей, для остальных – от 10 000 до 3 млн рублей.

Клиенты Сбербанка выбирают рефинансирование своих кредиток в ВТБ, Альфа-Банке, Т-Банке или Совкомбанке. У них представлены наиболее выгодные условия для погашения имеющейся задолженности.

Чтобы оценить выгоду процедуры в разных банках, нужно узнать:

• есть ли необходимость в оформлении платных услуг;
• предусмотрены ли штрафы и ограничения по времени погашения старой задолженности;
• нужно ли платить комиссию при переводе денег из одного банк в другой;
• какая стоимость обслуживания карты;
• можно ли получить деньги для использования в личных целях.

Т-Банк (Тинькофф)

В Т-Банке предусмотрено два варианта погашения долга на кредитке стороннего банка. Каждый из них имеет свои особенности.

Как погасить задолженность на кредитной карте в банке Тинькофф:

1. Если задолженность не более 300 000 рублей, клиент может воспользоваться услугой «Перевод баланса». Деньги необходимо перечислить на погашение долга в течение 120 дней после зачисления. Услуга оформляется дистанционно, через личный кабинет.
2. Рефинансирование предполагает перечисление средств на карту Тинькофф Black. Этот вариант подойдет, если сумма долга колеблется от 50 000 до 5 млн рублей. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке. Срок погашения варьируется от 3 до 60 месяцев.

ВТБ

Клиенты ВТБ с помощью рефинансирования могут не только избавиться от долга, но и получить средства на личные нужды. Обязательное условие – срок действия кредитной карты должен быть не менее 2-х месяцев.

Услуга предлагается на следующих условиях:

• процентная ставка – от 14,4% годовых, а ПСК – в промежутке между 13,9 и 44,3%;
• минимальная сумма кредита – 30 000 рублей;
• срок, на который оформляется кредит, – от 6 до 84 месяцев.

Процентную ставку можно уменьшить, если подключить услугу «Ваша низкая ставка». Она имеет и другие преимущества, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте. Услуга предоставляется за дополнительную плату.

Зарплатным клиентам и людям, которые подтверждают доход с помощью Госуслуг, необходимо предоставить для рефинансирования реквизиты счета и паспорт. В остальных случаях потребуется полный пакет документов.

К заемщику ВТБ предъявляет следующие требования:

• ежемесячный доход – не менее 15 000 рублей;
• наличие гражданства РФ;
• трудовой стаж – от 1 года;
• возраст – от 21 до 74 лет;
• наличие временной или постоянной регистрации.

Альфа-Банк

Одно из преимуществ рефинансирования в Альфа-Банке – возможность вносить платеж по кредиту не через месяц, а через 45 дней после подписания договора. Еще одна особенность заключается в том, что банк одобряет суммы больше, чем имеющаяся задолженность. Это значит, что заемщик получает средства на личные нужды.

Условия рефинансирования в банке:

• срок выплаты задолженности – от 2 до 7 лет;
• сумма кредита – от 50 000 до 8,5 млн рублей;
• ставка – в пределах 19–39,99% годовых.

Заявку можно подать как в личном кабинете, так и в офисе банка. Если клиент хочет взять сумму, превышающую размер долга, ему обязательно нужно подтвердить свой доход.

Требования к клиентам, желающим оформить рефинансирование:

• трудовой стаж – от 3-х месяцев;
• доход – не менее 10 000 рублей;
• возраст – от 21 лет;
• наличие российского гражданства.

Совкомбанк

Для рефинансирования кредитной карты Сбербанка в Совкомбанке достаточно авторизоваться на официальном сайте и подать заявку. Условия банка рассчитываются индивидуально. Чтобы узнать о них подробнее, можно воспользоваться специальным калькулятором.

Заемщику предъявляются следующие требования:

• регистрация в пределах РФ;
• постоянный источник дохода и трудовой стаж – от 3-х месяцев;
• возраст – от 18 до 85 лет;
• российское гражданство.

Кредит выдается на срок от 1 до 5 лет на сумму от 300000 до 5 млн рублей. Минимальная процентная ставка составляет 14,99% годовых.

Как сделать рефинансирование кредитки Сбербанка: инструкция

Суть процедуры рефинансирования – оформление нового кредита для погашения старой задолженности. Поэтому она мало чем отличается от подписания обычного кредитного договора.

Рефинансирование карты Сбербанка поэтапно:

1. Заемщик решает избавиться от задолженности и подбирает банк с наиболее выгодными условиями. Для расчетов можно использовать специальный кредитный калькулятор.
2. Следующий шаг – подача заявки в банк. В случае ее одобрения клиент приходит в отделение банка с пакетом необходимых документов.
3. Далее возможно два варианта развития событий – банк самостоятельно гасит задолженность или перечисляет средства на счет должнику. Во втором случае задолженность нужно оплатить в указанный срок.
4. В результате заемщик избавляется от задолженности и получает новый кредит со льготным периодом. Сумма ежемесячного платежа уменьшается.

Причины отказа в рефинансировании кредитной карты

Как и в случае с любым кредитом заемщику могут отказать. Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, нужно ответственно подойти к заполнению анкеты и предоставить полный набор документов.

Возможные причины отказа:

• карта оформлена совсем недавно (у каждого банка свои сроки);
• неверно указаны личные данные заемщика;
• плохая кредитная история;
• у заемщика нет постоянного источника доходов или его размер не соответствует ограничениям банка.

Рефинансирование – сложная процедура, помогающая снизить финансовую нагрузку и избежать неприятных последствий в виде блокировки счетов по исполнительному листу. Однако использовать этот инструмент нужно с учетом всех нюансов. При неблагоприятном стечении обстоятельств есть риск ухудшить свое финансовое положение, а при умелом подходе – улучшить его.