Кредитные каникулы в Почта Банке: условия и порядок оформления
Жизнь непредсказуема, а у каждого человека бывают взлеты и падения. Предсказать, когда будет «пусто», а когда – «густо», просто невозможно. Из-за этого нередко люди принимают решения, которые в будущем выходят им боком. Например, берут кредиты и микрозаймы на длительный срок. А потом что-то в жизни меняется и с выплатами задолженностей возникают серьезные проблемы. Вплоть до того, что заемщик перестает месяцами «платить по счетам».
К счастью, в Российской Федерации существуют законы, помогающие населению в сложных жизненных ситуациях, в том числе по выплате кредитов и ипотек. А еще некоторые банки предлагают ряд услуг, с помощью которых клиенты получают возможность поправить свое материальное положение, минуя различные санкции, пени и штрафы.
Одна из финансовых компаний, заботящихся о своих клиентах, – Почта Банк. Организация не только предусматривает достаточно выгодные условия по банковским продуктам, но и поддерживает тех, кто не может «платить по счетам». Не всегда и не всех, но очень многих. Главное – выяснить, когда и при каких обстоятельствах можно обратиться в финансовую компанию за помощью.
В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредитные каникулы в Почта Банке, условия и необходимые документы, порядок действий, что делать при отказе.
Законодательство о кредитных каникулах для заемщиков
В Почта Банке взять каникулы при выплате ипотеки или кредита действительно можно. Услуга предоставляется на законных основаниях, если у клиента есть основания для ее запроса. Этот момент регулируется на законодательном уровне.
Кредитные каникулы (КК) – это отсрочка по внесению платежей по кредитам и займам, включая кредитки. С их помощью заемщик имеет право облегчить долговое бремя за счет уменьшения размера обязательного платежа или вовсе «не платить по счетам». Штрафов за нарушение графика погашения долга не будет, как и других санкций.
Фактически гражданин ставит кредит «на паузу». Кредитная история из-за этого не испортится. Связано это с тем, что кредитные каникулы оформляются дополнительным соглашением к действующему кредитному договору.
Право на отсрочку при выплате ипотеки или кредита физическим лицам регулируется законом № 106-ФЗ «О кредитных каникулах». Именно им руководствуются финансовые компании, когда клиенты просят «льготу».
Чтобы получить отсрочку, необходимо соблюдать некоторые условия.
Например, по размеру задолженности:
- 300 000 рублей – для физических лиц по потребительским кредитам;
- 700 000 рублей – по автокредитам;
- 100 000 рублей – по кредитке;
- 6 миллионов рублей – по ипотеке для жителей Москвы;
- 4 миллиона рублей – по ипотеке для жителей Московской области, Санкт-Петербурга, регионов Дальнего Востока;
- 3 миллиона рублей – для остальных регионов России (ипотека).
Согласно действующему законодательству, попросить отсрочку разрешено на срок от 1 месяца до полугода. На какой именно период оформлять КК, каждый заемщик решает самостоятельно.
Внимание! По каждому действующему кредитному соглашению КК можно запросить всего один раз. Если гражданин оформил отсрочку платежей на 2 месяца, оставшиеся 4 «сгорают». Добрать их путем повторного обращения с заявлением на очередную отсрочку не получится.
Представленные выше лимиты – это ограничения, наложенные на максимальную сумму займа. Если у человека задолженность больше, запросить отсрочку не получится.
Внимание! Финансовая компания не имеет права отказать в оформлении «льготы», если заявитель соответствует законодательно выдвинутым критериям, по которым ее предоставляют.
Условия получения отсрочки платежа по кредиту в Почта Банке
В Почта Банке взять кредитные каникулы ничуть не сложнее, чем в любой другой финансовой организации. Главное – собрать необходимые документы и удостовериться в наличии права на запрос рассматриваемой «льготы».
Действующее законодательство позволяет обращаться за КК физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Первая категория клиентов является наиболее обширной и уязвимой, поэтому далее акцент будет сделан на ней. Отсрочку платежей по займу имеет право запросить как обычный человек, так и военнослужащий (или члены его семьи). Недавно ко «льготникам» отнести лиц, участвующих в СВО.
Чтобы получить отсрочку по кредиту или ипотеке, нужно соблюсти некоторые условия:
- падение доходов плательщика за год не менее чем на 30%;
- наличие тяжелого заболевания, которое сопровождается длительным лечением (от 2-х месяцев);
- получение 1 или 2 группы инвалидности;
- гибель или получение инвалидности военнослужащего (участника СВО) при исполнении;
- нахождение военного в зоне СВО;
- появление у плательщика на иждивении новых лиц (пожилых родственников, детей, усыновленных несовершеннолетних);
- потеря работы с постановкой гражданина на учет в центре занятости.
Перечисленные условия актуальны и для физлиц, и для ИП. Если у человека на иждивении появляются новые лица, его доходы при этом должны сократиться не менее чем на 1/3 по сравнению с тем, сколько заемщик получал в прошлом году. Когда появление иждивенцев сопровождается сохранением доходов или их повышением, запросить рассматриваемую «льготу» не получится.
Почта Банк позволяет оформить каникулы при выплате ипотеки или кредита, если гражданин «уложился» с лимитами по займу. Они отличаются от тех, что были представлены выше. Так, для кредитных карт лимит установлен в размере 150 тыс. рублей, для потребительских кредитов – 450 тыс. рублей, а для автокредита – 1,6 млн руб.
Как оформить кредитные каникулы в Почта Банке
Оформление отсрочки по погашению кредита или ипотеки – процесс не самый сложный, если основательно подойти к его подготовке. Каждый заемщик, соответствующий критериям, имеет право на запрос КК.
Если представить себе эту процедуру пошагово, выглядеть она будет примерно так:
- Убедиться, что клиент соответствует не только законодательным требованиям по запросу «льготы», но и тем, что выдвигает банк. Каждая финансовая компания может добавлять новые условия к тем, что уже существуют. Так, например, у Почта Банка есть лимиты по размеру займа.
- Написать заявление установленного образца. В нем обычно описывают сложившуюся жизненную ситуацию и просят предоставить КК. В документе обязательно указывается номер кредитного договора, а также срок, на который запрашивается «льгота». Здесь же перечисляются документы, приложенные к ходатайству.
- Подготовить справки, подтверждающие наличие оснований на запрос отсрочки платежей по кредиту. Они будут меняться в зависимости от ситуации.
- Подать обращение в Почта Банк. Лучше всего сделать это лично. Можно обратиться в компанию по почте (включая электронную, с уведомлением о получении), но такой вариант более долгий.
- Дождаться ответа. Рассматривать запрос на КК имеют право в течение 10 рабочих дней. На практике это происходит намного быстрее – за 2 дня после получения пакета документов и ходатайства.
Если финансовая компания сомневается в решении по предоставлению отсрочки, она имеет право запросить у клиента дополнительные бумаги, и только после этого решать, как быть.
Если основания для КК есть, но банк все равно отказал в услуге, можно подать запрос повторно или обратиться в суд. Во втором случае к заявлению прикладываются не только документы, подтверждающие основания на предоставление отсрочки, но и письменный отказ финансовой компании в оформлении «льготы».
Внимание! Если клиенту отказали в КК незаконно, обычно дело до суда не доходит. Достаточно связаться с представителями банка и сообщить о своих намерениях обратиться в суд. Такая решительность, как правило, вынуждает банк пересмотреть свое решение.
Чтобы подать заявление на предоставление кредитных каникул, нужно подготовить такие документы:
- удостоверение личности заемщика;
- кредитный договор, по которому осуществляется запрос «льготы»;
- справки о доходах за текущий и предыдущий годы;
- справки об инвалидности;
- медицинские свидетельства и выписки о болезни и длительном лечении;
- справка с биржи труда о постановке на учет в качестве безработного;
- свидетельства о рождении/усыновлении детей;
- выписки о составе семьи (особо актуальны при появлении новых иждивенцев-родственников);
- справки и свидетельства, подтверждающие родство с иждивенцем;
- военный билет;
- выписка от командира о нахождении в зоне СВО;
- договор на воинскую службу (при добровольном заключении соглашения);
- свидетельство о смерти заемщика + свидетельство о браке с супругом-заявителем;
- судебные решения о признании совершеннолетнего иждивенца заявителя недееспособным или нетрудоспособным.
Кредитные каникулы для участников СВО Почта Банк действительно предоставляет, как и обычным военным. Чтобы ускорить обращение за «льготой», рекомендуется оформить доверенность на представление интересов клиента в банке на супруга или близкого родственника заемщика. Тогда КК оформляются путем предъявления дополнительной доверенности (заверенной у нотариуса) и удостоверения личности доверенного лица.
Представленный выше перечень охватывает все существующие основания для оформления кредитных каникул. Во всех ситуациях нужен паспорт заемщика, справки о доходах и заявление установленной формы.
Попросить отсрочку платежей по кредиту или ипотеке можно также при чрезвычайной ситуации. Например, в процессе стихийного бедствия. В этом случае придется доказать наличие ЧС, которое помешало работать и платить по счетам.
Внимание! Для предоставления в Почта Банк нужны оригиналы документов (иногда допускаются их копии, но заверенные нотариально). Если клиент пытается оформить КК дистанционно, нужно сделать качественные снимки документов или отсканировать их.
Альтернатива каникулам по кредиту в Почта Банке
Отсрочка платежей по кредиту в виде кредитных каникул в Почта Банке – не единственная возможность ослабить долговое бремя клиентов. Существуют услуги, которые помогают добиться аналогичного результата, но запросить их намного проще.
В качестве альтернативы КК в Почта Банке можно рассматривать:
- Услугу «Пропуск платежа». Она допускается раз в полгода при условии, что хотя бы один платеж по действующему кредитному договору уже был внесен.
- «Смена даты». Позволяет перенести дату совершения платежа в диапазоне 15 дней с момента подачи заявки. Эта опция очень удобна, если по какой-то причине на момент совершения платежа по кредиту у гражданина не хватает средств.
- «Уменьшение платежа». Опция, которая доступна всего один раз за весь период действия кредитного договора. Допустимо изменить срок кредитования в большую сторону для снижения суммы ежемесячного долгового бремени. Правда, банк имеет право отказать в соответствующем обслуживании.
- Подключение пакета «Все под контролем». Вместе с ним клиенты финансовой компании смогут пользоваться перечисленными выше опциями в любое время.
Если несмотря на все перечисленные выше услуги платить по счетам все равно тяжело, можно задуматься о реструктуризации кредита. Так называется процедура пересмотра первоначальных условий кредитования. Обычно при реструктуризации удается уменьшить платеж за счет увеличения срока действия кредитного договора. В данном случае нужно доказать сокращение доходов или обратиться за реструктуризацией в другие финансовые компании.
Обращаться в Почта Банк в 2024 году для оформления кредитных каникул рекомендуется только тогда, когда выплачивать долг перед финансовой компанией действительно тяжело. Если ситуация не слишком сложная, можно сначала воспользоваться альтернативными решениями для снижения долгового бремени клиентов.