Кредитные каникулы в МФО: как получить, образец заявления

В современном мире людям, у которых возникают проблемы с финансами, выдают кредиты. Их оформляют как обычные банки, так и микрофинансовые организации (МФО). Перед оформлением микрозайма необходимо тщательно изучить условия кредитования. Иногда они оказываются очень невыгодными.

Если же человек решил, что условия кредитования приемлемы, но со временем жизненная ситуация изменилась в сторону ухудшения материального положения плательщика, иногда можно получить «льготу», а именно – кредитные каникулы. Они предоставляются банками, если у заемщика есть на то веские основания. В случае с МФО ситуация для многих обстоит неоднозначно.

В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредитные каникулы в МФО и стоит ли их брать, условия и требования к заемщику, необходимые документы, порядок оформления отсрочки платежей.

Что такое кредитные каникулы и пролонгация займа в МФО

Некоторые люди берут микрозаймы микрофинансовых организациях, но «платить по счетам» у них не получается. Не всегда, но такое бывает.

Законодательство Российской Федерации допускает оформление кредитных каникул, если у человека сильно изменилось материальное положение в процессе выплаты задолженности банкам. В случае с МФО этот принцип тоже действует.

Кредитными каникулами называется пауза в уплате кредита или ипотеки. Обязательные платежи в этом случае можно или уменьшить, или вовсе остановить на срок от 1 месяца до полугода. При оформлении такой «льготы» происходит пролонгация займа – увеличение срока его выплаты на период каникул.

При кредитных каникулах (КК) за прекращение ежемесячных выплат в счет погашения долга перед финансовой компанией человека не будут наказывать штрафами и пенями. Человеку буквально дают шанс на улучшение своего материального положения без ухудшения кредитной истории. Проценты в этом случае начисляются на протяжении всего периода паузы.

В МФО каникулы оформляются по тем же принципам, что и в обычном банке. Разница заключается в том, что у микрофинансовых организаций зачастую берут заем на короткий срок. Это создает определенные помехи в оформлении КК. Например, если человек решил взять небольшую сумму, рассчитывать на рассматриваемую льготу ему не приходится.

Внимание! Некоторые МФО предлагают клиентам пролонгацию, но особенности этой услуги нужно уточнять у каждого кредитора отдельно. Это не совсем кредитные каникулы, а возможность платить проценты по займу, чтобы поправить свое финансовое положение и закрыть весь долг. Пролонгация не всегда выгодна, поэтому лучше задуматься над запросом КК.

Кому и при каких условиях дают кредитные каникулы в МФО

На территории Российской Федерации действуют законы, которые позволяют облегчить долговое бремя населения. Правда, при наличии веских на то оснований. Это особенно актуально для тех, кто задумывается, можно ли в МФО взять кредитные каникулы. Да, такая возможность действительно есть.  

Однако необходимо соблюдение некоторых условий:

1. Заемщик должен не иметь просрочек по действующему кредитному договору. За весь прошедший срок обслуживания он должен быть добросовестным плательщиком. Тем, кто регулярно задерживает обязательные платежи по микрокредитам, КК не дают.
2. У человека не должно быть использовано право на рассматриваемую льготу в рамках действующего договора. Так, если заемщик уже оформлял КК, он не имеет права обратиться за ними снова.
3. Запросить кредитные каникулы можно всего один раз по действующему договору о кредитовании. Максимальный период их действия составляет 6 месяцев. Если отсрочка предоставлена клиенту на 1 месяц, «добрать» остаток КК повторным запросом никак не получится.
4. Сумма кредита, на который запрашивается льгота, должна быть не менее 300 000 рублей. Именно этот пункт вызывает основные проблемы при взаимодействии с МФО. Если клиент взял меньшую сумму, он может попросить пролонгацию, но не факт, что ее предоставят. На кредитные каникулы в упомянутом случае вообще можно не рассчитывать.

Еще один момент, на который необходимо обратить внимание при запросе КК, – основания для возникновения соответствующего права. Просто так, потому что плательщику не хочется платить по счетам вовремя, запросить льготу не получится. На нее должны быть веские причины.

Дают ли МФО кредитные каникулы? Да, но, как и банки, не всем. Если ранее указанные условия соблюдены, требуется наличие оснований для «отсрочки». Например, если у человека доходы упали не менее чем на 30% по сравнению с прошлым годом. КК предоставляются при полной потере работы (не по вине заемщика), наличии у него тяжелого заболевания с лечением более одного месяца. Отсрочка предоставляется при получении инвалидности 1 или 2 группы.

Рассчитывать на послабления при выплате микрокредита человек сможет, если у него появились новые иждивенцы. Например, пожилые родственники, требующие содержания и ухода, или несовершеннолетние дети (в том числе усыновленные). Для таких ситуаций обязательно снижение доходов плательщика не менее чем на треть по сравнению с предыдущим годом.

Внимание! На данный момент рассчитывать на льготы при уплате кредитов и займов могут участники СВО и их семьи. А еще – семьи военнослужащих, погибших при исполнении.

Займы с отсрочкой – редкое, но все же реальное явление.

Чтобы запросить КК, человеку потребуется:

1. Убедиться, что соблюдены все условия предоставления послабления.
2. Собрать пакет документов. Предоставляются только оригиналы бумаг, иногда – нотариально заверенные копии.
3. Написать заявление на предоставление КК. Его образец будет представлен ниже.
4. Обратиться в МФО с заявлением и документами.
5. Ждать ответа.

Микрофинансовая компания рассмотрит заявление и даст на него ответ. Она может запросить дополнительные документы для уточнения ситуации или отказать. В тексте ответа будет указана причина, по которой КК не предоставляются заемщику.