Кредитная карта Сбера: проценты по СберКарте после льготного периода

Кредитная карта — это банковская карта, с которой вы можете совершать покупки и оплачивать услуги с использованием заемных средств, предоставляемых банком. Кредитка выполняет те же функции, что и дебетовая карта, но на дебетовой карте хранятся ваши деньги, а на кредитной — деньги банка.

Кредитная карта — не только удобный инструмент для покупок, но и билет к хорошей кредитной истории.

Кредитная история — это запись о финансовых обязательствах и платежах, которая хранится в Бюро кредитных историй. Она показывает банкам кредитоспособность клиента и его поведение в отношении кредитов.

С кредитной картой можно:

• Покупать товары в магазинах и онлайн.
• Оплачивать счета и услуги.
• Переводить деньги себе и другим.
• Снимать наличные в банкоматах.

У кредиток есть преимущества:

• У вас всегда под рукой есть деньги, которые вы можете использовать в экстренных ситуациях, например, если задержали зарплату или возникли неожиданные расходы.
• С кредитной картой можно не беспокоиться, хватит ли денег на покупку продуктов и необходимых вещей.
• Банки предлагают программы лояльности, которые позволяют зарабатывать бонусы или кэшбэк за покупки, оплаченные кредитной картой. Например, программа СберСпасибо помогает накапливать баллы за каждую покупку. Баллами СберСпасибо можно оплачивать часть покупки.
• Пока вы используете деньги банка без переплаты в беспроцентный период, ваши собственные средства могут работать на вас, принося доход в виде процентов по вкладам или дохода от инвестиций.

Как кредитная карта влияет на кредитную историю

Каждый раз, когда используете кредитную карту и оплачиваете услуги или покупки, вы занимаете деньги у банка. Когда погашаете эти задолженности, банк фиксирует это в кредитной истории. Вот как это работает:

Если вы регулярно и вовремя погашаете задолженность по кредитной карте, это показывает банкам вашу надежность как заемщика. Своевременные платежи положительно влияют на кредитный рейтинг.

Если успеваете полностью погасить сумму, потраченную в льготный период, это говорит о вашей финансовой стабильности и платежеспособности.

Регулярное, но разумное использование кредитного лимита показывает ваше аккуратное отношение к деньгам.

Используя кредитную карту грамотно, вы формируете положительную кредитную историю. Это может значительно увеличить шансы на одобрение кредитов, таких как ипотека или автокредит. В будущем будет легче получить кредит.

Кредитная карта Сбера

СберКарта — это та же кредитная карта, но с дополнительными преимуществами:

• 120 дней без процентов: льготный период СберКарты длится 120 дней. Это значит, что, покупая товары или оплачивая услуги, вы в течение 120 дней не будете платить проценты — будете оплачивать только тело кредита.
• Бесплатное обслуживание: выпуск, ежегодное обслуживание и СМС-оповещения бесплатны весь период использования карты.
• Растущий лимит: если при оформлении карты вам установили лимит в 30 000 рублей, в будущем лимит можно будет увеличить. При регулярном использовании карты и своевременном погашении банк увеличит лимит, и вы получите больше денег от банка. Максимальный лимит — 1 000 000 рублей.
• Программа СберСпасибо: за каждую покупку вы будете получать бонусы, которые можно потратить у партнеров компании.

Что такое льготный или беспроцентный период

Льготный период (или грейс-период) — это время, в течение которого владелец кредитной карты использует деньги банка без начисления процентов.

Льготный период начинается с первого числа каждого месяца. Это значит, что независимо от того, когда вы получили карту или сделали первую покупку, отсчет времени начинается именно с начала месяца.

Если льготный период завершится, а долг не будет погашен, банк начислит проценты по ставке:

• 9,8% годовых на задолженности по карте при покупках на «Мегамаркете» и в категории «Здоровье».
• Для остальных покупок и платежей — 39,8% годовых (на траты, совершенные в первые 30 дней, ставка будет ниже — 24,8% годовых).

Чтобы избежать начисления процентов, задолженность необходимо погасить до окончания льготного периода. Например, если вы купили ноутбук в начале месяца, у вас будет 120 дней для полного погашения долга. Если не успеете погасить долг за 120 дней, начнут начисляться проценты в размере 39,8% годовых.

Предположим, вы получили СберКарту и сделали покупку на сумму 16 000 рублей 1 числа месяца. У вас есть 120 дней, чтобы погасить эту сумму. Если вы полностью погасите долг до 30 числа четвертого месяца, вы не заплатите процентов. Однако если не успеете погасить задолженность до окончания льготного периода, на оставшуюся сумму начнут начисляться проценты.

Если вы не погасите задолженность до конца этого периода, придется заплатить проценты за всю сумму, которой вы пользовались. Вы будете обязаны выплатить проценты за весь период пользования кредитом, включая время, когда могли бы пользоваться деньгами без процентов, будто льготного периода не было.

Как избежать начисления процентов по СберКарте

Чтобы избежать начисления процентов, старайтесь погашать задолженность до окончания беспроцентного периода. Следите за уведомлениями от банка о сумме и сроках обязательного платежа, чтобы не пропустить даты внесения платежей.

Чтобы узнать, сколько осталось погасить:

• Откройте приложение или войдите в личный кабинет СберБанк Онлайн.
• Найдите раздел «Кошелёк» и войдите в него.
• Нажмите на кредитную карту и пролистайте экран вниз.
• Выберите «Подробнее о задолженности».

Приложение выдаст информацию о задолженности, датах внесения платежей и количестве дней до окончания льготного периода.

Процентная ставка по кредитной СберКарте

Процентные ставки по кредитной карте “СберКарта” определяются в зависимости от покупок и использования льготного периода:

Нулевая процентная ставка (0% годовых) — эта ставка применяется, когда вы оплачиваете товары и услуги безналичным способом в льготный период. Если вы совершаете покупки в течение грейс-периода и погашаете задолженность до его окончания, проценты не начисляются.

Процентная ставка 9,8% годовых — эта ставка применяется для оплаты покупок в МегаМаркет и для товаров и услуг в категории «Здоровье» после окончания льготного периода. Это означает, что если вы не успели погасить задолженность до окончания грейс-периода, на эти покупки будут начисляться проценты по ставке 9,8%.

Процентная ставка 39,8% годовых — эта ставка также применяется за оплату товаров и услуг безналичным способом, снятие наличных и переводы после льготного периода.

Как рассчитать проценты по кредитной карте

Рассчитать проценты вы можете с помощью кредитного калькулятора Сбера:

• На сайте банка найдите кнопку «Частным клиентам» — она находится слева в верхнем меню.
• Перейдите в раздел «Кредитные карты» — «Калькулятор кредитной карты».

Чтобы рассчитать проценты по кредитной карте, выберите, для чего планируете использовать карту. 

• Например, вы планируете купить подарок жене за 66 000 рублей 16 декабря в МегаМаркете, выберите тип «Покупка».
• Укажите дату, когда планируете купить подарок, и дату, когда вернете деньги, а внизу нажмите кнопку «9,8% в МегаМаркете и категории ‘Здоровье'».
• Нажмите кнопку «Рассчитать». Если вы купите подарок 16 декабря, а вернете долг 20 января, то проценты не начисляются, так как вы вернете в льготный период.
• Если вы хотите погасить долг 20 апреля, проценты начисляются по ставке 39,8% годовых, в нашем случае 2 125,46 рублей.

В итоге вы заплатите 68 125,46 рублей.

Что будет, если не внести платеж вовремя

Если вы не внесете обязательный платеж вовремя, это приведет к просрочке. Информация о просрочке будет передана в Бюро кредитных историй, что может негативно сказаться на кредитной истории и затруднить получение кредитов в будущем.

Если вы не внесете обязательный платеж в беспроцентный период, он закончится. Это означает, что на все покупки, сделанные с кредитной карты, начнут начисляться проценты.

На сумму, которую вы не оплатили, начнет начисляться неустойка в размере 36% годовых. Это дополнительная плата сверх процентов за использование заемных средств. То есть вы должны будете оплатить долг, проценты и неустойку.

Чтобы на сумму, потраченную с кредитной карты, не начислялись проценты, вносите обязательный платеж в установленные сроки. Каждый месяц банк будет отправлять вам СМС с информацией о сумме и дате обязательного платежа. Это поможет не забыть о сроках и избежать просрочек.

Как увеличить лимит кредитной карты Сбера

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов предоставить вам для использования. Кредитный лимит зависит от вашей кредитной истории, доходов и финансовой стабильности. Лимит может увеличить банк, или вы можете запросить увеличение лимита в приложении.

В Сбере увеличить лимит кредитной карты можно несколькими способами:

• Подать заявку на увеличение лимита через мобильное приложение Сбербанка или через интернет-банк.
• Обратиться в отделение Сбера и подать заявку на увеличение лимита.
• Иногда банк сам предлагает увеличить лимит, если видит, что вы регулярно и своевременно погашаете задолженность. В этом случае не нужно ничего делать.

Чтобы увеличить лимит кредитной карты, необходимо регулярно и вовремя вносить платежи по кредитной карте. Не допускать просрочек и задолженностей.

Если заявку на увеличение лимита отклонили, не отчаивайтесь. Иногда нужно подождать некоторое время и повторить попытку. Банк может пересмотреть заявление через несколько месяцев или недель.

Что такое рефинансирование кредитной карты

Рефинансирование кредитной карты — это процесс, при котором заемщик закрывает задолженность в одном банке и переводит её в другой банк, который предлагает более выгодные условия для погашения долга.

Важно понимать, что в этом случае рефинансируется не сама кредитная карта, а задолженность по ней.

В Сбере нельзя рефинансировать кредитные карты, выпущенные самим банком. Однако можно рефинансировать карты других банков. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, например, потеряли работу и не можете выплачивать задолженность по кредитной карте Сбера, карту можно реструктуризировать. Это позволит отсрочить выплату основного долга. Для реструктуризации карты обратитесь в отделение банка или в техподдержку в приложении Сбера. Учтите, что после подачи заявки на реструктуризацию вы не сможете использовать карту и переводить с неё деньги в течение 180 дней.

Подведем итог

Кредитная карта (кредитка) — это банковская карта, позволяющая совершать покупки в кредит, используя заемные средства. В отличие от дебетовой карты, где используются ваши собственные деньги, на кредитной карте хранятся деньги банка. 

С кредитной картой вы можете:

• Покупать товары и оплачивать услуги в магазинах и онлайн,
• Оплачивать счета,
• Переводить деньги,
• Снимать наличные в банкоматах.

Преимущества СберКарты:

• 120 дней льготного периода без процентов,
• Бесплатное обслуживание,
• Возможность увеличения кредитного лимита до 1 000 000 рублей,
• Программа лояльности СберСпасибо для накопления бонусов.

Льготный период — это время, когда можно использовать кредит без процентов, начиная с первого числа каждого месяца. Если долг не погасить до конца льготного периода, начнут начисляться проценты: 9,8% годовых на покупки в Мегамаркете и товары и услуги в категории «Здоровье» и 39,8% годовых на остальные услуги и товары.

Чтобы избежать начисления процентов, важно погашать задолженность до окончания льготного периода.

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов предоставить. Увеличить его можно в мобильном приложении, в отделении банка, или если банк самостоятельно предложит увеличение, учитывая вашу регулярность в погашении долга.

Рефинансирование кредитной карты позволяет закрыть задолженность в одном банке и перевести ее в другой с более выгодными условиями. Важно помнить, что рефинансируется не сама карта, а долг по ней. Если возникают трудности с выплатами, можно рассмотреть возможность реструктуризации долга, которая отсрочит выплаты, но при этом закроет возможность использования карты на определенный срок.

Не допускайте просрочек и вовремя вносите платежи!