Если вы хотите сделать покупку, а денег не хватает, рассмотрите возможность получения займа или кредита. Перед оформлением договора необходимо изучить ключевые особенности представленных финансовых инструментов.
Чем отличается кредит от займа
Кредит и заем являются формами предоставления денежных средств на временной основе, но ключевое отличие заключается в их источниках и условиях. Кредит предоставляется обычно финансовыми организациями, такими как банки, с детально прописанными условиями, включая процентные ставки, сроки погашения и требования к заемщику. Заем, в свою очередь, может быть выдан как юридическими, так и физическими лицами, и его условия могут быть более гибкими и менее формализованными, чем у кредита.
Особенности кредита
Кредиты регулируются государственными и финансовыми органами, что обеспечивает защиту прав заемщика и кредитора. Банки и кредитные организации, предоставляющие кредиты, должны соблюдать строгие правила и стандарты.
Что можно выделить:
- Кредиты могут выдавать только банки. Другие компании или обычные граждане выдавать кредиты не могут.
- Всегда предусматривается письменное оформление договора. В документе указывают сумму, процентную ставку и так далее.
- Существенным условием кредита является начисление процентов. Ставка определяется на основе внутренних правил банка. Лишь иногда предоставляются субсидии. Речь идет о льготном кредитовании, в этом случае ставка будет сниженной.
- В договоре кредитования всегда прописывают точные сроки возврата денежных средств. Задолженности списываются по заблаговременно утвержденному графику.
Особенности займа
При займе можно получить далеко не только деньги. Также могут передаваться материальные ценности и ценные бумаги.
Какие особенности можно выделить:
- Заем может предоставить далеко не только банк. В качестве займодавца может выступить компания или обычное физическое лицо. Всегда можно получить заем от соседа, коллеги или родственника.
- Договор не обязательно заключается в письменной форме. Допускается и устная договоренность (если сумма не превышает 10 тыс. руб.).
- Заем может быть беспроцентным. Все будет зависеть от того, на какие условия согласны обе стороны. К примеру, если вы берете заем у родственника или друга, вряд ли он будет начислять вам проценты.
Условия займа могут быть более гибкими и индивидуально согласованы между заемщиком и кредитором. Подход подразумевает гибкие сроки возврата, процентные ставки и возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий. При оформлении займа требования к заемщику могут быть менее строгими, чем при получении кредита в банке. Например, может не требоваться подтверждение стабильного дохода или проверка кредитной истории.
Преимущества и недостатки кредита
При определенных условиях кредит можно взять в любом отечественном банке.
Плюсы кредита:
- Стабильность и предсказуемость. Кредитные условия, включая процентные ставки и график платежей, обычно фиксируются на весь период кредитования. Подход обеспечивает заемщикам стабильность и возможность точно планировать свои финансовые обязательства.
- Доступ к большим суммам. Банки и финансовые институты могут предоставить кредиты на существенно большие суммы, чем это возможно при получении займа от частных лиц или компаний. Большая сумма крайне важна для крупных покупок, таких как недвижимость или автомобиль.
Главным минусом кредита являются строгие требования и долгосрочные обязательства. Получение его подразумевает необходимость соответствовать строгим критериям кредитоспособности и часто связано с долгосрочными финансовыми обязательствами. Кредит может ограничить финансовую гибкость заемщика и повысить риск попадания в долговую ловушку при изменении финансового положения.
Преимущества и недостатки займа
Заем можно получить от частного лица или какой-нибудь компании.
Плюсы займов:
- Гибкость условий. Займы часто предлагают более гибкие условия по сравнению с кредитами, включая процентные ставки, сроки погашения и возможность досрочного возврата без штрафов. Подход удобен для заемщиков с нестабильным доходом.
- Более простая процедура получения. Для получения займов обычно требуется меньше документации и проверок, чем для кредита в банке. Это делает их доступными для широкого круга заемщиков, в том числе для тех, кто имеет низкий кредитный рейтинг или отсутствие официального дохода.
Главным минусом займов является то, что при таких условиях проблематично получить большую сумму. Если заем берется МФО, то минусом также будет высокая процентная ставка.
Когда лучше выбрать кредит
Кредит необходимо брать для задач, которые предполагают использование крупных сумм.
На что чаще всего берут кредиты в России:
- недвижимость;
- автомобили;
- ремонт;
- путешествия;
- бытовая техника;
- обучение;
- развитие бизнеса.
Когда лучше выбрать заем
Займы пригодятся для ситуаций, когда крупные финансовые вливания не нужны.
На что чаще всего берут займы в России:
- покупка продуктов первой необходимости (стремление дотянуть до зарплаты);
- электронная техника (смартфоны, mp3 плеер, умные часы и так далее);
- покрытие непредвиденных мелких затрат (лечение у стоматолога, незначительный ремонт автомобиля и так далее);
- одежда.
