Как вернуть страховку по ипотеке: пошаговая инструкция

Ипотечное страхование – обязательная процедура при оформлении ипотеки, которая несет риски и имеет ряд недостатков. Именно поэтому многие заемщики пытаются отказаться от нее. Процедура отказа имеет подводные камни, с которыми стоит ознакомиться заранее.

В статье мы рассмотрим, когда возможен отказ от ипотечного страхования, порядок отмены страховки по ипотеке и возврата денег, стоит ли отказываться от страхования.

Зачем нужна страховка при ипотеке: виды страхования

Тем, кто планирует брать жилье, важно понимать, зачем нужна страховка при ипотеке. Наличие полиса дает гарантию, что в случае утраты или повреждения жилища выплачивать ипотеку не потребуется. Согласно договору, убытки заемщика покроет страховая компания. Для банка страховка – это защита от невыплаты кредита. Для заемщика наличие полиса – это гарантия того, что долг будет погашен даже при чрезвычайной ситуации.

Выделяют следующие виды страхования при ипотеке:

1. Страхование титула актуально при покупке вторичной недвижимости. В этом случае страховая компания выплатит долг по ипотеке, если заемщик лишится права собственности в результате признания сделки недействительной.
2. Страхование здоровья и жизни гарантирует выплату долга в случае смерти или потери трудоспособности заемщика. Дополнительно можно оформить страхование от несчастного случая.
3. Страхование недвижимости предполагает возмещение средств в случае полной утраты объекта или его серьезного повреждения.

Какое страхование является обязательным при ипотеке по закону

Выдачу ипотеки регулирует ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В ст. 31 указано, что страхование залоговой недвижимости обязательно. Добровольное страхование распространяется на другие объекты – жизнь и здоровье, титул и т. д. Отказаться от страховки по ипотеке на этапе ее оформления невозможно.

Когда можно отказаться от ипотечного страхования

Отказ от страховки по ипотеке возможен, но только в отношении добровольных услуг. Это значит, что жилье должно быть застраховано в обязательном порядке. Титул и здоровье можно не страховать, но это может повлиять на процент по ипотеке. Кроме того, некоторые банки отказывают в выдаче ипотеки, если клиент отказывается от добровольного страхования.

Лучше всего отказываться от услуги до подписания кредитного договора. Если же заемщик передумал после проведения процедуры, он может использовать в нужных целях период охлаждения. Так называют временной промежуток, в течение которого заемщик может изменить свое решение. Срок периода охлаждения составляет 2 недели.

Как отменить страховку по ипотеке: пошаговая инструкция

Отказ от страхования оформляется через персонального менеджера или службу поддержки банка. О своем желании заемщик сообщает в письменной форме. Если банк откажет в выдаче кредита, можно найти другую организацию с более подходящими условиями.

Отказ от добровольного страхования осуществляется в несколько шагов:

1. Необходимо связаться с персональным менеджером и сообщить ему о необходимости подачи заявления.
2. Если у заемщика возникают разногласия с менеджером, он может обратиться в службу поддержки банка. Там детально проконсультируют по любому вопросу.
3. Далее нужно составить заявление по форме банка на имя руководителя организации. Один экземпляр заявления остается у заемщика.

Если ипотека выплачена раньше срока, заемщик может вернуть средства за оставшийся период. Для этого нужно обратиться в страховую компанию с пакетом документов.

Для возвращения полиса страхования потребуется:

• справка о преждевременном погашении долга;
• паспорт заемщика;
• страховой полис.

Сколько денег можно вернуть при отказе от страхования по ипотеке

Если отказ оформлен до подписания договора или в период охлаждения, возврату подлежит вся сумма. После того как договор вступает в силу, с заемщика взимают средства за период его действия. Дополнительно вычитается комиссия банка и расходы на ведение дела. Таким образом, размер выплаты рассчитывается индивидуально в соответствии с условиями договора.

Что делать, если страховая компания отказала в выплате

Нередко бывает, что страховая компания отказывает в выплате. На это есть причины. В ином случае застрахованное лицо может обратиться с жалобой к руководителю компании. При подаче заявления необходимо сослаться на российское законодательство.

Возврат страховки невозможен в следующих случаях:

1. Если реализовано условие страхового договора. Например, заемщик умер. Страховая компания в этом случае выплатит сумму оставшейся задолженности.
2. Если заемщик расплатился с долгом ровно в срок.
3. Если страховка оформлена до 1 сентября 2020 года. До этой даты возврат оставшейся части премии еще не практиковался по причине отсутствия соответствующего закона.
4. Если заемщик получил денежную компенсацию при наступлении страхового случая.

Стоит ли отказываться от ипотечного страхования: плюсы и минусы

Страховка выгодна не только для банка, но и для заемщика. Кредитный договор составляется на длительный период. За это время может случиться все что угодно. Наличие страховки позволяет получить компенсацию, если заемщик попадет в неприятную ситуацию и не сможет выплатить задолженность.

Страхование жизни обеспечит материальную защиту для наследников заемщика, ведь в случае его смерти долг будут выплачивать не они, а страховая компания. Страхование титула имеет значение при покупке жилья на вторичном рынке. Полис защищает заемщика от мошенников.

Единственный недостаток страхования по ипотеке – дополнительные расходы. Вместе с этим отказ от оформления полиса может сказаться на процентной ставке, что ударит по бюджету в долгосрочной перспективе.

Отмену страховки по ипотеке лучше производить до подписания договора или в период охлаждения. Если долг уже выплачен, заемщик может получить выплату в соответствии с оставшимся сроком. Отменить можно только добровольные виды страхования. Жилье придется страховать в любом случае, так как иное противоречит законодательству.