Займер
Moneyman
Joymoney
Срочноденьги
Быстроденьги
Турбозайм
Совкомбанк Халва
All Airlines Premium
СберКарта Молодежная
Т-Банк «Платинум»
Т-Банк Drive
Сбербанк
ВТБ
Т-Банк
Газпромбанк
Альфа-Банк
Совкомбанк
Статистика К чему готовиться клиентам банков в августе 2025 года
С 20 августа 2025 года в России начинают действовать значительные изменения в сфере финансового контроля, затрагивающие как физических лиц, так и бизнес-сообщество. Эти изменения связаны с поправками к закону N 115-ФЗ, направленному на противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма, внесенными законом N 88-ФЗ апреля 2025 года.
Главное нововведение – обновленный список операций, о которых банки и другие финансовые организации теперь обязаны сообщать в Росфинмониторинг. Эти изменения призваны усилить контроль над рисковыми участками финансового рынка, при этом снизив нагрузку на тех, кто совершает операции с низким уровнем риска.
В рамках реформы:
- Исключаются некоторые виды операций, ранее признававшиеся потенциально рискованными;
- Добавляются новые категории транзакций, преимущественно связанные с обращением драгоценных металлов и ювелирных изделий, как со стороны бизнеса, так и физических лиц.
Таким образом, изменения направлены на актуализацию механизмов обязательного финансового контроля с учетом текущей ситуации на рынке и практики выявления подозрительных операций.
Какие сделки исключены из-под контроля
В перечне операций, подлежащих обязательному финансовому контролю, произошли важные корректировки: из списка исключены отдельные категории транзакций, признанные с низким уровнем риска с точки зрения отмывания преступных доходов. В частности, контроль больше не распространяется на внесение наличных физическими лицами в уставный капитал организаций. Исследования показали, что такие операции редко используются в противоправных целях, поэтому необходимость обязательного уведомления Росфинмониторинга об этих действиях была устранена.
Также исключена из контроля операция получения наличных по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом. Ранее эта транзакция считалась потенциально рискованной, однако в современных условиях она утратила значимость как инструмент вывода или обналичивания денежных средств. Данные изменения отражают намерение государства сосредоточить надзор на действительно уязвимых участках финансового рынка и одновременно снизить регуляторную нагрузку на бизнес в сферах с минимальными рисками.
Что теперь будет под пристальным вниманием
Финансовые контролирующие органы усилили надзор за операциями с драгоценными металлами и ювелирными изделиями. Перечень контролируемых сделок был расширен и теперь включает транзакции, которые традиционно считаются высокорисковыми с точки зрения возможного отмывания нелегальных доходов. Особое внимание уделяется операциям по зачислению и списанию денег на счетах компаний и предпринимателей, занимающихся продажей ювелирных изделий. Все транзакции на сумму от одного миллиона рублей теперь подлежат обязательному финансовому контролю, а информация о них будет направляться в Росфинмониторинг.
Кроме того, под контролем оказываются сделки с инвестиционными драгоценными металлами, такими как золотые слитки, монеты и похожие активы. Это касается как операций между физическими лицами и банками, так и взаимодействия банков с бизнесом. В итоге контроль усиливается в тех сегментах, где активы легко меняют владельца и могут использоваться для сокрытия происхождения денег.
Что это значит для обычных клиентов
Для клиентов банков новые правила предусматривают более тщательный контроль крупных сделок, особенно тех, что связаны с драгоценными металлами и ювелирными изделиями. Например, при приобретении золотого слитка стоимостью свыше одного миллиона рублей банк обязан сообщить о такой операции в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).
Кроме того, в ходе проверки банк может попросить предоставить дополнительные документы, чтобы подтвердить законность происхождения денег, которые вы используете для покупки. Это обычная процедура, направленная на борьбу с отмыванием денег и повышение прозрачности финансовых операций. При этом сама сделка не запрещается – такие меры помогают банкам и государственным органам лучше контролировать крупные денежные потоки и обеспечивать безопасность на финансовом рынке.
Что важно знать бизнесу
Для бизнеса, в частности для организаций и предпринимателей, работающих с ювелирными изделиями и драгоценными металлами, новые нормы финансового контроля предполагают необходимость повышенного внимания к соблюдению законодательства. Важно учитывать следующие ключевые аспекты:
- Усиленный контроль за банковскими счетами, через которые проходят операции свыше одного миллиона рублей.
- Обязательный точный и полный документооборот по таким крупным сделкам.
- Повышенные требования к прозрачности финансовых операций, направленные на предотвращение легализации незаконных доходов.
В результате бизнесу необходимо заранее адаптировать свои внутренние процессы, чтобы обеспечить соответствие новым нормам, правильно оформлять документы и своевременно предоставлять информацию контролирующим органам.
