Изучаем рынок займов: выбор лучших предложений от МФО в России

Количество микрофинансовых организаций ежегодно растет. Эксперты оценивают этот прирост примерно в 15% в год, а причину видят в доступности микрозаймов в онлайн-режиме и практически во мгновенных переводах запрашиваемой суммы на банковскую карту клиента. Для большинства заемщиков микрозаймы – альтернатива традиционному банковскому кредиту или карте, особенно в случаях с сомнительной кредитной историей.

Лучшие займы онлайн от МФО в РФ

Первоначально МФО создавались с целью помощи малому бизнесу, но довольно быстро они переориентировались на выдачу быстрых займов частным лицам. Это не значит, что микрофинансирование предпринимателей осталось «за бортом». Просто большинство МФО работает именно с физическими лицами, поскольку в таком случае деньги оборачиваются быстрее.

У микрозаймов достаточно много преимуществ, но есть и недостатки, главный из них – высокий процент. Поэтому такой способ восполнить дефицит средств выгоден только тогда, когда требуется небольшая сумма денег на короткий срок.

По оценкам экспертов, на начало 2024 года в России функционирует около 500 МФО, из них 335 предоставляют свои услуги в формате онлайн. Каждая из организаций имеет свои плюсы и минусы, поэтому выбор лучшего займа обычно сделать сложно. Рядовой гражданин часто не знает, по каким критериям нужно выбирать заем, да и есть ли эти критерии в природе.

Специалисты советуют опираться на следующие параметры займов онлайн:

• минимальная процентная ставка по займу;
• минимальная и максимальная суммы;
• максимальный срок погашения.

Если заемщик планирует и впредь пользоваться услугами МФО, ему стоит обратить внимание и на наличие программы лояльности у кредитора: сниженная ставка по займу, повышение лимита, другие бонусы.

Оценивая эти параметры, клиент МФО выбирает наиболее подходящий ему вариант.

Рейтинг лучших МФО в 2024 году

Рейтинги микрофинансовых организаций основываются на соотношении положительных и отрицательных отзывов клиентов. При этом также учитываются ключевые параметры займов – процентная ставка, комиссия, сумма займа, срок его возврата, скорость получения денег.

Рейтинг МФО на начало 2024 приведен в таблице ниже.

Новые МФО регулярно появляются на отечественном рынке финансовых услуг. Принято считать, что понятие «новые» относят к тем компаниям, которые начали свою деятельность после 2017 г., а по другим источникам – после 2019 г. И среди таких новичков тоже есть свои лидеры, на которые стоит обратить внимание при выборе МФО для получения микрозайма.

ТОП-10 лучших новых МФО на начало марта 2024 г.:

• А Деньги: от 2 до 30 тысяч рублей на срок от 7 до 30 дней от 0% до 0,8% в день;
• ПапаЗайм: от 20 до 100 тысяч рублей на срок от 25 до 52 недель от 0,45% до 0,8% в день;
• Целевые финансы: от 5 до 100 тысяч рублей на срок от 28 дней до 6 месяцев от 0,01% до 0,8% в день;
• Krediska: от 5 до 30 тысяч рублей на срок от 5 до 25 от 0% до 0,8% в день;
• Бустра: от 1 до 30 тысяч рублей на срок от 5 до 16 дней от 0% до 0,8% в день;
• БериБеру: от 5 до 30 тысяч рублей на срок от 5 до 25 дней от 0% до 0,8% в день;
• Кнопка Деньги: от 4 до 30 тысяч рублей на срок от 7 до 21 дня от 0% до 0,8% в день;
• ЭкспрессДеньги: от 3 до 100 тысяч рублей на срок от 1 дня до 52 недель от 0% до 0,8% в день;
• Простой вопрос: от 5 до 100 тысяч рублей на срок от 2 до 52 недель от 0% до 0,8% в день;
• Pigbot: от 1 до 100 тысяч рублей на срок от 1 до 364 дней от 0% до 0,8% в день.

Кроме рейтингов и отзывов, необходимо также обращать внимание на такие моменты, как схема начисления процентов, она должна быть прозрачной и понятной, сроки погашения и возможность их продления в личном кабинете, наличие программы лояльности, когда постоянный заемщик получает более выгодные условия пользования займом.

Самые лучшие предложения микрозаймов в РФ

Опыт многочисленных клиентов МФО показывает, что лучшие условия заемщикам обычно предлагают новые МФО. Им нужно клиенты, а потому они предъявляют к ним более мягкие требования: процент отказа в таких компаниях не превышает 5%. Большинству новичков первый заем предоставляется бесплатно, то есть под 0%.

Ниже в таблице приведен список новых МФО с наиболее выгодными условиями микрокредитования.

По большому счету, особой разницы между микрофинансовыми компаниями нет. Большинство из них предлагает клиентам стандартные условия: до 30 000 руб. на срок до 30 дней под 0,8% в день. Различия могут быть в деталях, поэтому внимательное изучение условий договора не может заменить никакие рейтинги, отзывы, а тем более рекламные обещания.