18.03.2024

Изучаем рынок займов: выбор лучших предложений от МФО в России

129
0
rynok zajmov

Количество микрофинансовых организаций ежегодно растет. Эксперты оценивают этот прирост примерно в 15% в год, а причину видят в доступности микрозаймов в онлайн-режиме и практически во мгновенных переводах запрашиваемой суммы на банковскую карту клиента. Для большинства заемщиков микрозаймы – альтернатива традиционному банковскому кредиту или карте, особенно в случаях с сомнительной кредитной историей.

Лучшие займы онлайн от МФО в РФ

Первоначально МФО создавались с целью помощи малому бизнесу, но довольно быстро они переориентировались на выдачу быстрых займов частным лицам. Это не значит, что микрофинансирование предпринимателей осталось «за бортом». Просто большинство МФО работает именно с физическими лицами, поскольку в таком случае деньги оборачиваются быстрее.

У микрозаймов достаточно много преимуществ, но есть и недостатки, главный из них – высокий процент. Поэтому такой способ восполнить дефицит средств выгоден только тогда, когда требуется небольшая сумма денег на короткий срок.

По оценкам экспертов, на начало 2024 года в России функционирует около 500 МФО, из них 335 предоставляют свои услуги в формате онлайн. Каждая из организаций имеет свои плюсы и минусы, поэтому выбор лучшего займа обычно сделать сложно. Рядовой гражданин часто не знает, по каким критериям нужно выбирать заем, да и есть ли эти критерии в природе.

Специалисты советуют опираться на следующие параметры займов онлайн:

  • минимальная процентная ставка по займу;
  • минимальная и максимальная суммы;
  • максимальный срок погашения.

Если заемщик планирует и впредь пользоваться услугами МФО, ему стоит обратить внимание и на наличие программы лояльности у кредитора: сниженная ставка по займу, повышение лимита, другие бонусы.

Оценивая эти параметры, клиент МФО выбирает наиболее подходящий ему вариант.

Рейтинг лучших МФО в 2024 году

Рейтинги микрофинансовых организаций основываются на соотношении положительных и отрицательных отзывов клиентов. При этом также учитываются ключевые параметры займов – процентная ставка, комиссия, сумма займа, срок его возврата, скорость получения денег.

Рейтинг МФО на начало 2024 приведен в таблице ниже.

Название МФОРейтингОсобенностиСумма займаСрок погашенияПроцентная ставкаПолная стоимость кредита
еКапуста4,8Первый заем без процентовДо 30 000 руб.До 21 дня0-0,8%0-292%
МигКредит4,8Займы на картуДо 100 000 руб.До 365 дней0-0,8%0-292%
MoneyMan4,6Первый заем без процентовДо 100 000 руб.До 126 дней0-0,8%0-292%
Займер4,6Первый заем без процентовДо 30 000 руб.До 30 дней0-0,8%0-292%
Езаем4,4Первый заем без процентовДо 30 000 руб.До 35 дней0-0,8%0-292%
Займиго4,7Займы на картуДо 70 000 руб.До 140 дней0-0,8%0-292%
СМС Финанс4,2Первый заем без процентовДо 30 000 руб.До 30 дней0-0,8%0-292%
Лайм-Займ4,4Первый заем без процентовДо 100 000 руб.До 365 дней0-0,8%0-292%
Вивус4,5Первый заем без процентовДо 100 000 руб.До 365 дней0-0,8%0-292%

Новые МФО регулярно появляются на отечественном рынке финансовых услуг. Принято считать, что понятие «новые» относят к тем компаниям, которые начали свою деятельность после 2017 г., а по другим источникам – после 2019 г. И среди таких новичков тоже есть свои лидеры, на которые стоит обратить внимание при выборе МФО для получения микрозайма.

ТОП-10 лучших новых МФО на начало марта 2024 г.:

  • А Деньги: от 2 до 30 тысяч рублей на срок от 7 до 30 дней от 0% до 0,8% в день;
  • ПапаЗайм: от 20 до 100 тысяч рублей на срок от 25 до 52 недель от 0,45% до 0,8% в день;
  • Целевые финансы: от 5 до 100 тысяч рублей на срок от 28 дней до 6 месяцев от 0,01% до 0,8% в день;
  • Krediska: от 5 до 30 тысяч рублей на срок от 5 до 25 от 0% до 0,8% в день;
  • Бустра: от 1 до 30 тысяч рублей на срок от 5 до 16 дней от 0% до 0,8% в день;
  • БериБеру: от 5 до 30 тысяч рублей на срок от 5 до 25 дней от 0% до 0,8% в день;
  • Кнопка Деньги: от 4 до 30 тысяч рублей на срок от 7 до 21 дня от 0% до 0,8% в день;
  • ЭкспрессДеньги: от 3 до 100 тысяч рублей на срок от 1 дня до 52 недель от 0% до 0,8% в день;
  • Простой вопрос: от 5 до 100 тысяч рублей на срок от 2 до 52 недель от 0% до 0,8% в день;
  • Pigbot: от 1 до 100 тысяч рублей на срок от 1 до 364 дней от 0% до 0,8% в день.

Кроме рейтингов и отзывов, необходимо также обращать внимание на такие моменты, как схема начисления процентов, она должна быть прозрачной и понятной, сроки погашения и возможность их продления в личном кабинете, наличие программы лояльности, когда постоянный заемщик получает более выгодные условия пользования займом.

Самые лучшие предложения микрозаймов в РФ

Опыт многочисленных клиентов МФО показывает, что лучшие условия заемщикам обычно предлагают новые МФО. Им нужно клиенты, а потому они предъявляют к ним более мягкие требования: процент отказа в таких компаниях не превышает 5%. Большинству новичков первый заем предоставляется бесплатно, то есть под 0%.

Ниже в таблице приведен список новых МФО с наиболее выгодными условиями микрокредитования.

МФООценка пользователейСумма займаСрок погашения
MoneyMan4,6До 30 000 руб.До 21 дня
Лайм-Займ4,9До 100 000 руб.До 1 года
ВебЗайм4До 30 000 руб.До 15 дней
JoyMoney4,7До 100 000 руб.До 168 дней

По большому счету, особой разницы между микрофинансовыми компаниями нет. Большинство из них предлагает клиентам стандартные условия: до 30 000 руб. на срок до 30 дней под 0,8% в день. Различия могут быть в деталях, поэтому внимательное изучение условий договора не может заменить никакие рейтинги, отзывы, а тем более рекламные обещания.

129
0

Лучшие предложения займов

Joymoney
5 Отзывы: 2
Деньги на карту через 5 минут
Сумма до 100 000 ₽
ПСК до 292%
Срок до 168 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 2 минуты
Реклама ООО МФК «Джой Мани»
eKapusta
4.8 Отзывы: 5
Первый займ - бесплатно всем!
Сумма до 30 000 ₽
ПСК до 292%
Срок до 31 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 3 минуты
Реклама ООО МКК «Русинтерфинанс»
Lime zaim
4.7 Отзывы: 7
Первый заём — ставка 0%
Сумма до 100 000 ₽
ПСК до 292%
Срок до 168 дней
Кред. история Любая
Возраст от 19 лет
Решение 2 минуты
Реклама ООО МФК «Лайм-Займ»
Webbankir
4.8 Отзывы: 6
Первый займ бесплатно!
Сумма до 30 000 ₽
ПСК до 292%
Срок до 30 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 5 минут
Реклама ООО МФК «Вэббанкир»