По всему сайту
В журнале
В МФО
В займах
Залог под недвижимость — это возможность получить крупную сумму кредита на выгодных условиях. Квартира, дом или участок станут надёжным обеспечением, а вы сможете направить деньги на покупку, ремонт или развитие бизнеса.
| Банк | Ставка | Сумма | Срок | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
 Совкомбанк Кредит Наличными | от 14.9 % | 30 000 - 5 млн ₽ | до 15 лет | 4.3 |
 Т-Банк Рефинансирование | от 29.9 до 56.6 % | до 5 млн ₽ | до 5 лет | 4.3 |
Т-Банк Автокредит | от 20.9 до 32.9 % | до 8 млн ₽ | до 8 лет | 4.3 |
Т-Банк Кредит Под залог недвижимости | от 17.9 до 31.9 % | до 30 млн ₽ | до 15 лет | 4.3 |
Совкомбанк Кредит Под залог авто | от 14.9 % | 150 тыс. - 15 млн ₽ | до 5 лет | 4.3 |
Совкомбанк Кредит Под залог недвижимости | от 19.9 % | 200 тыс. - 30 млн ₽ | до 15 лет | 4.3 |
 Сбербанк Кредит На любые цели | от 18.4 % | до 30 млн ₽ | до 5 лет | 4.4 |
 ВТБ Под залог автомобиля | от 9.1 % | 30 000 - 40 млн ₽ | до 5 лет | 4 |
ВТБ Наличными | от 9.6 % | 30 000 - 7 млн ₽ | до 5 лет | 4 |
ВТБ Экспресс | от 43.9 до 47 % | 5 000 - 100 тыс. ₽ | до 5 лет | 4 |
В 2026 году банки тщательно изучают и оценивают клиентов перед выдачей денег. Поэтому клиенты нередко получают отрицательные ответы на свои заявки. Чаще всего банки отказывают в выдаче кредита по следующим причинам:
В 2026 году аналитики фиксируют достижение рекордного минимума процента одобрений. Банки выдают деньги только по 5% заявок. Основными причинам снижения процента одобрений считаются ужесточение ограничений на обслуживание высокорискованных заемщиков, увеличение процентной ставки и общая нестабильность.
Как правило, при оформлении кредита банк открывает счет, который используется для выдачи заемных денег и погашения задолженности. Чтобы погасить кредит, нужно внести деньги на данный счет до даты списания. В назначенный день банк спишет фиксированную сумму платежа автоматически.
Чтобы повысить шансы получить деньги, рекомендуется придерживаться нескольких советов:
Также рекомендуется снизить сумму кредита и увеличить срок выдачи средств, чтобы ежемесячный платеж стал меньше. Тогда долговая нагрузка сократится, и взять кредит станет проще.
В среднем банки предлагают до 1 млн рублей. При оформлении более крупной суммы потребуются обращаться в один из офисов компании.
Банки обрабатывают поступающие заявки в течение 1-2 часов.
Да, заемщик вправе отказаться от страхового полиса, предложенного банком. Если он уже оформлен, то нужно обратиться в банк для аннулирования. Стоит отметить, что это следует сделать в течение 2 недель с момента выдачи средств. Тогда банк вернет 100% от стоимости полиса. Если вы обратитесь позже, то возместите не более 50%.
Кредитная история обновляется сразу после поступления новой информации в БКИ. Ее передают финансовые организации, государственные органы и другие компании. С 2024 года банки обязаны передавать информацию в течение 2 рабочих дней после фиксируемого события. Например, если заемщик погасит долг в понедельник, то уже в среду кредитная история обновится, и в ней отобразятся сведения о выполнении обязательств по договору.
Кредитные каникулы позволяют временно уменьшить платежи или полностью отказаться от них при возникновении проблем, которые препятствуют клиенту обслуживать кредит. Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно:
Нет оценок
Информация была полезна?
Ваша оценка странице:
Кредит под залог недвижимости — это способ получить крупную сумму на длительный срок, используя уже имеющееся жильё как финансовую опору. Такой формат подойдет, если вам нужны средства на покупку другой недвижимости, ремонт, развитие бизнеса или закрытие долгов.
В качестве залога банк принимает квартиру, дом, апартаменты или коммерческое помещение. Иногда допускается использование нескольких объектов сразу — всё зависит от политики кредитора. Главное — недвижимость должна быть ликвидной, с прозрачными документами и без судебных ограничений.
По сути, залог — это гарантия для банка. Если заемщик перестает платить по графику, кредитор имеет право продать объект и вернуть выданные средства. Поэтому условия по таким займам обычно выгоднее, чем по обычным потребительским кредитам.
Преимущества очевидны:
Кредиты под залог делятся на целевые и нецелевые. В первом случае банк контролирует, на что вы потратите средства — например, на покупку новой квартиры. Во втором — вы распоряжаетесь деньгами по своему усмотрению.
Такой кредит — инструмент для тех, кто хочет использовать недвижимость с пользой, не продавая её. Вы остаетесь собственником, продолжаете жить в квартире или сдавать ее, а полученные деньги помогают решать большие финансовые задачи здесь и сейчас.
Главное преимущество — доступ к большим деньгам. Банк оценивает реальную стоимость вашей квартиры, дома или коммерческого помещения и готов выдать до 70–80% от этой суммы. При этом процентная ставка по таким займам ниже, а срок погашения длиннее — иногда до 30 лет. Это значит, что ежемесячный платеж будет меньше, а нагрузка на бюджет — комфортнее.
Кредит под залог обычно проще получить, чем ипотеку. Банк уже имеет надёжное обеспечение, поэтому может закрыть глаза на неидеальную кредитную историю или нестабильный доход. Ещё один плюс — вы не обязаны отчитываться, на что потратите средства. Деньги можно направить на ремонт, покупку автомобиля, развитие бизнеса или консолидацию долгов. В некоторых банках не требуют и первоначальный взнос — это экономит время и упрощает процесс оформления.
Но у такого кредита есть и обратная сторона. Главное условие — наличие недвижимости в собственности. Без нее банк просто не сможет оформить сделку. Кроме того, сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости объекта, а сам процесс оформления требует дополнительных расходов: на оценку, страхование и регистрацию залога в Росреестре.
Пока кредит не погашен, объект нельзя продать или подарить — он остается под обременением. И если нарушить условия договора, банк вправе обратить взыскание на недвижимость. Поэтому брать такой кредит стоит только при уверенности в своих силах и доходах.
Также стоит помнить, что на кредит под залог не распространяются льготные программы, например, с участием материнского капитала. Решение банка остается за кредитным комитетом, и при низкой платежеспособности или больших долгах можно получить отказ.
Кредит под залог недвижимости — доступный инструмент, но получить его можно только при соблюдении ряда базовых условий. Банки оценивают не только объект залога, но и самого заемщика. Основные требования выглядят так:
Если все условия соблюдены, шансы на одобрение кредита под залог недвижимости значительно возрастают — особенно при корректно оформленных документах на объект и стабильном уровне дохода.
В залог под кредит банк принимает только ту недвижимость, которую можно быстро и без проблем продать, если заемщик перестанет выполнять обязательства. Поэтому объект должен быть ликвидным, юридически чистым и находиться в собственности заемщика или созаемщика.
В большинстве случаев под залог подходят:
Объект, предлагаемый в залог, не должен быть под арестом, находиться в долевой собственности с несовершеннолетними или быть передан в аренду. Недвижимость проверяют по всем реестрам, оценивают рыночную и ликвидационную стоимость, техническое состояние и юридическую чистоту.
Если владельцем объекта является третье лицо, оно выступает созаемщиком и несет те же обязательства перед банком, что и основной заемщик. Это позволяет использовать недвижимость родственников, но требует их личного согласия и участия в сделке.
Важно учесть, что квартиру, приобретенную с использованием средств материнского капитала, нельзя оформить в залог для кредита. Закон строго ограничивает распоряжение такой недвижимостью, чтобы гарантировать, что жильё остаётся для нужд семьи. Банки не принимают объекты с маткапиталом в качестве обеспечения, поэтому использовать их для получения кредита на другие цели невозможно. Это правило действует независимо от суммы займа или условий банка.
Главный принцип — чем проще продать объект на открытом рынке, тем выше шанс, что банк примет его в залог и предложит более выгодные условия по кредиту.
Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, важно действовать поэтапно — от предварительной подготовки до регистрации сделки. Это позволит избежать задержек и получить от банка максимально выгодные условия.
Шаг 1. Подготовка к подаче заявки
Сначала определите реальную рыночную стоимость объекта. Для этого можно использовать онлайн-оценку, но надежнее заказать независимую экспертизу. От оценочной суммы банк, как правило, выдаёт от 35 % до 80 % стоимости недвижимости.
Проверьте комплектность документов — выписку из ЕГРН, правоустанавливающие бумаги, технический паспорт, справку о зарегистрированных жильцах. При необходимости запросите недостающие.
Шаг 2. Выбор банка и подача заявки
Сравните предложения нескольких кредитных организаций: обратите внимание не только на процентную ставку, но и на комиссии, требования к заёмщику, условия досрочного погашения.
Подать заявку можно тремя способами:
Шаг 3. Оценка и проверка недвижимости
После одобрения заявки банк направит запрос на независимую оценку объекта, чтобы определить его ликвидность. Затем проводится юридическая экспертиза — проверяется чистота сделки, отсутствие арестов, обременений и несовершеннолетних собственников.
Шаг 4. Страхование
Обязательное условие — страхование предмета залога от рисков утраты, повреждения или гибели. Некоторые банки требуют также страхование жизни и трудоспособности заёмщика, особенно при больших суммах и длительных сроках кредитования.
Шаг 5. Оформление и регистрация сделки
После одобрения объекта и подписания договора кредит переходит в стадию регистрации.
Деньги перечисляют на карту или счёт заёмщика. В среднем кредит можно оформить на срок до 15–20 лет, а процентная ставка находится между ипотечной и потребительской — выше ипотеки, но заметно ниже классического потребкредита.
