Что такое программа долгосрочных сбережений ПСБ и как в нее вступить

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – государственная инициатива, ориентированная на стратегическое формирование личного капитала граждан на продолжительный срок. Основная задача ПДС – накопление средств с использованием государственной поддержки и налоговых льгот, что позволяет участникам системно увеличивать капитал и создавать финансовую подушку для будущих потребностей. Накопленные средства могут быть использованы для различных целей, включая дополнительное пенсионное обеспечение, образование детей, приобретение жилья или финансирование дорогостоящего лечения.

Преимущества программы ПДС в ПСБ

Программа долгосрочных сбережений ПСБ предлагает участникам целый ряд преимуществ, превращающих ее в надежный инструмент для накопления и приумножения финансового капитала на длительный срок. Одним из ключевых элементов является государственное софинансирование, которое позволяет дополнительно получать до 36 000 рублей в год, что в течение 10 лет может составить максимум 360 000 рублей. Такой механизм существенно увеличивает накопления участников без необходимости дополнительных вложений сверх собственных взносов.

Кроме того, участие в ПДС ПСБ позволяет воспользоваться налоговым вычетом до 88 000 рублей в год, что повышает реальную доходность программы и стимулирует систематическое откладывание средств. Эти налоговые льготы делают ПДС особенно выгодным инструментом для граждан, заинтересованных в долгосрочных накоплениях.

ПСБ

Народный вклад

Доходность

15.6%

Срок

до 367 дней

Сумма

50 000 ₽

Открыть счёт

Деньги, размещенные в рамках ПДС, приносят инвестиционный доход, который в 2024 году составил 19,3 %. Благодаря этому показатели доходности превышают среднерыночные значения по аналогичным инструментам, позволяя участникам не только сохранять капитал, но и эффективно его увеличивать.

Для повышения уровня защиты все вложения застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 2,8 млн ₽, что обеспечивает максимальную надежность и минимизирует риски потери капитала. Дополнительно накопления участников защищены от судебных взысканий, раздела имущества при разводе и возможных последствий банкротства, что гарантирует сохранность средств в любых юридических и финансовых ситуациях.

Как вступить в программу ПДС в ПСБ

Для участия в долгосрочных сбережениях через ПСБ необходимо пройти несколько последовательных шагов, которые обеспечивают корректное оформление договора и полное использование всех преимуществ ПДС:

1. Заключение договора с НПФ ПСБ. Первый этап – заключение договора с Негосударственным пенсионным фондом ПСБ. Это можно сделать как через любой офис банка, так и дистанционно через мобильное приложение ПСБ. Такой подход обеспечивает гибкость и удобство оформления программы, позволяя участнику выбирать наиболее комфортный способ подключения.

2. Первый взнос. После подписания договора необходимо внести первый платеж. Минимальная сумма составляет 2 000 рублей, если оформление производится через мобильное приложение, или 30 000 рублей при посещении офиса банка. Этот шаг является обязательным для активации участия и последующего получения государственной поддержки.

3. Пополнение счета. Участник может вносить деньги на счет регулярно и в удобном для себя формате: ежемесячно, ежеквартально или одним разовым платежом за год. Такая гибкость позволяет планировать накопления индивидуально, подстраивая их под собственные финансовые возможности и цели.

4. Получение государственной поддержки. При выполнении всех условий участия, включая внесение минимальных взносов, участник получает государственное софинансирование до 36 000 рублей в год и право на налоговый вычет до 88 000 рублей ежегодно, что существенно повышает эффективность накоплений и делает долгосрочные вложения более доходными.

5. Начисление инвестиционного дохода. На накопленные средства ежегодно начисляется инвестиционный доход, формируемый за счет надежных и консервативных инструментов финансового рынка. Это обеспечивает не только сохранение капитала, но и его приумножение сверх собственных взносов и государственной поддержки.

6. Форматы получения средств. По окончании минимального срока участия (15 лет) или при наступлении исключительных обстоятельств – например, для финансирования дорогостоящего лечения или в случае утраты кормильца – участник самостоятельно определяет удобный способ получения накопленных средств:

• единовременное получение всей суммы;
• частичное снятие средств;
• регулярные ежемесячные выплаты.

Документы и условия

Для корректного участия в долгосрочных сбережениях через ПСБ необходимо предоставить ряд стандартных документов и соблюдать ключевые условия, которые обеспечивают законность оформления и возможность получения всех преимуществ ПДС.

Популярные предложения по вкладам

Газпромбанк

Накопительный счет от Газпромбанка

Ставка до 17%

Сумма от 1 ₽

Оформить

Реклама Банк ГПБ (АО)

Т-Банк

СмартВклад от Т-Банк

Ставка до 15.09%

Сумма от 50 000 ₽

Оформить

Реклама АО «ТБанк»

Россельхозбанк

Свой вклад (в конце срока) от Россельхозбанк

Ставка до 20.5%

Сумма от 5 000 ₽

Оформить

Реклама АО «Россельхозбанк»

Московский Кредитный Банк (МКБ)

МКБ. Перспектива от Московский кредитный банк (МКБ)

Ставка до 19.5%

Сумма от 10 000 ₽

Оформить

Реклама ПАО «Московский Кредитный Банк»

Все вклады

Первым обязательный документ – паспорт гражданина Российской Федерации, подтверждающий личность и гражданство участника. Долгосрочные сбережения доступны гражданам РФ в возрасте от 18 лет, а паспорт требуется для идентификации при заключении договора с НПФ ПСБ, как в офисе банка, так и при дистанционном подключении через мобильное приложение.

Важнейший документ – договор с НПФ ПСБ, фиксирующий права и обязанности как участника, так и пенсионного фонда. В нем отражаются условия внесения взносов, порядок начисления государственной поддержки, инвестиционного дохода и правила вывода накоплений. Подписание договора подтверждает согласие участника с условиями участия и является обязательным этапом вступления в ПДС ПСБ.

Для получения налогового вычета участник должен иметь подтверждение внесенных средств. Это могут быть квитанции, банковские выписки или электронные подтверждения через мобильное приложение. Данные документы необходимы для корректного расчета налоговых льгот и их получения в соответствии с законодательством РФ.

Помимо предоставления необходимых документов, участнику необходимо соблюдать определенные условия. Минимальный взнос составляет 2 000 рублей при оформлении через мобильное приложение или 30 000 рублей при оформлении в офисе банка. Срок участия – не менее 15 лет, что позволяет полностью воспользоваться государственным софинансированием, инвестиционным доходом и налоговыми льготами.

Сравнительная таблица условий ПДС