Займер
Турбозайм
Т-Банк
Альфа-Банк
Совкомбанк
Кредитные карты Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке
Кредитная карта – удобный банковский инструмент, помогающий справляться с финансовыми трудностями. Его неправильное использование чревато попаданием в долговую яму. На этот случай предусмотрена процедура рефинансирования.
Что такое рефинансирование кредитной карты
Рефинансирование кредитной карты – это процедура, в рамках которой клиент банка получает новый кредит для погашения задолженности по кредитной карте. Это помогает существенным образом снизить долговую нагрузку и избежать начала исполнительного производства.
С помощью рефинансирования можно снизить процент по кредиту или сумму обязательного платежа. В некоторых случаях удается увеличить льготный период. Вне льготного периода процентные ставки по кредитным картам могут достигать 50%. Если заёмщик не вносит минимальный платеж, взимаются дополнительные комиссии. Всё это в совокупности способствует быстрому росту долга.
Рефинансирование помогает остановить рост задолженности и избежать переплат по кредиту. Льготный период в этом случае возобновляется, поэтому сумма долга на некоторое время замораживается. Заемщик получает время на поиск работы и улучшение своего финансового положения.
Общие условия и требования к клиенту при рефинансировании кредитной карты
Чтобы рефинансировать кредитную карту, нужно чтобы были соблюдены требования и условия банка. Платежеспособность при этом оценивается таким же образом, как при выдаче любого кредита. Клиенту нужно ориентироваться на общие условия рефинансирования, но в каждом отдельном банке могут быть дополнительные требования. Прежде чем делать выбор в пользу того или иного банка, нужно тщательно сравнить их условия и выбрать наиболее выгодный вариант.
Общие условия рефинансирование кредитной карты Сбербанка:
- карта должна находиться в использовании не менее 1 года;
- срок до окончания кредитного договора должен составлять не менее 3-х месяцев;
- валютой кредита должен быть рубль;
- отсутствие реструктуризации долга.
В каких банках выгодно рефинансировать кредитку Сбербанка
Карту Сбербанка можно рефинансировать в любом другом банке, оказывающем эту услугу. В самом Сбере сделать это невозможно. Зато в Сбербанке можно рефинансировать кредитки других банков.
Т-Банк (Тинькофф)
В Т-Банке предусмотрено два варианта погашения долга на кредитке стороннего банка. Каждый из них имеет свои особенности.
Как погасить задолженность на кредитной карте в банке Тинькофф:
- Если задолженность не более 300 000 рублей, клиент может воспользоваться услугой «Перевод баланса». Деньги необходимо перечислить на погашение долга в течение 120 дней после зачисления. Услуга оформляется дистанционно, через личный кабинет.
- Рефинансирование предполагает перечисление средств на карту Тинькофф Black. Этот вариант подойдет, если сумма долга колеблется от 50 000 до 5 млн рублей. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке. Срок погашения варьируется от 3 до 60 месяцев.
ВТБ
Клиенты ВТБ с помощью рефинансирования могут не только избавиться от долга, но и получить средства на личные нужды. Обязательное условие – срок действия кредитной карты должен быть не менее 2-х месяцев.
Услуга предлагается на следующих условиях:
- процентная ставка – от 14,4% годовых, а ПСК – в промежутке между 13,9 и 44,3%;
- минимальная сумма кредита – 30 000 рублей;
- срок, на который оформляется кредит, – от 6 до 84 месяцев.
Процентную ставку можно уменьшить, если подключить услугу «Ваша низкая ставка». Она имеет и другие преимущества, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте. Услуга предоставляется за дополнительную плату.
Зарплатным клиентам и людям, которые подтверждают доход с помощью Госуслуг, необходимо предоставить для рефинансирования реквизиты счета и паспорт. В остальных случаях потребуется полный пакет документов.
К заемщику ВТБ предъявляет следующие требования:
- ежемесячный доход – не менее 15 000 рублей;
- наличие гражданства РФ;
- трудовой стаж – от 1 года;
- возраст – от 21 до 74 лет;
- наличие временной или постоянной регистрации.
Альфа-Банк
Одно из преимуществ рефинансирования в Альфа-Банке – возможность вносить платеж по кредиту не через месяц, а через 45 дней после подписания договора. Еще одна особенность заключается в том, что банк одобряет суммы больше, чем имеющаяся задолженность. Это значит, что заемщик получает средства на личные нужды.
Условия рефинансирования в банке:
- срок выплаты задолженности – от 2 до 7 лет;
- сумма кредита – от 50 000 до 8,5 млн рублей;
- ставка – в пределах 19–39,99% годовых.
Заявку можно подать как в личном кабинете, так и в офисе банка. Если клиент хочет взять сумму, превышающую размер долга, ему обязательно нужно подтвердить свой доход.
Требования к клиентам, желающим оформить рефинансирование:
- трудовой стаж – от 3-х месяцев;
- доход – не менее 10 000 рублей;
- возраст – от 21 лет;
- наличие российского гражданства.
Совкомбанк
Для рефинансирования кредитной карты Сбербанка в Совкомбанке достаточно авторизоваться на официальном сайте и подать заявку. Условия банка рассчитываются индивидуально. Чтобы узнать о них подробнее, можно воспользоваться специальным калькулятором.
Заемщику предъявляются следующие требования:
- регистрация в пределах РФ;
- постоянный источник дохода и трудовой стаж – от 3-х месяцев;
- возраст – от 18 до 85 лет;
- российское гражданство.
Кредит выдается на срок от 1 до 5 лет на сумму от 300000 до 5 млн рублей. Минимальная процентная ставка составляет 14,99% годовых.
Как сделать рефинансирование кредитки Сбербанка: инструкция
Суть процедуры рефинансирования – оформление нового кредита для погашения старой задолженности. Поэтому она мало чем отличается от подписания обычного кредитного договора.
Рефинансирование карты Сбербанка поэтапно:
- Заемщик решает избавиться от задолженности и подбирает банк с наиболее выгодными условиями. Для расчетов можно использовать специальный кредитный калькулятор.
- Следующий шаг – подача заявки в банк. В случае ее одобрения клиент приходит в отделение банка с пакетом необходимых документов.
- Далее возможно два варианта развития событий – банк самостоятельно гасит задолженность или перечисляет средства на счет должнику. Во втором случае задолженность нужно оплатить в указанный срок.
- В результате заемщик избавляется от задолженности и получает новый кредит со льготным периодом. Сумма ежемесячного платежа уменьшается.
Причины отказа в рефинансировании кредитной карты
Как и в случае с любым кредитом заемщику могут отказать. Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, нужно ответственно подойти к заполнению анкеты и предоставить полный набор документов.
Возможные причины отказа:
- карта оформлена совсем недавно (у каждого банка свои сроки);
- неверно указаны личные данные заемщика;
- плохая кредитная история;
- у заемщика нет постоянного источника доходов или его размер не соответствует ограничениям банка.
Рефинансирование – сложная процедура, помогающая снизить финансовую нагрузку и избежать неприятных последствий в виде блокировки счетов по исполнительному листу. Однако использовать этот инструмент нужно с учетом всех нюансов. При неблагоприятном стечении обстоятельств есть риск ухудшить свое финансовое положение, а при умелом подходе – улучшить его.
