Стоит ли брать кредит для закрытия микрозайма

Уровень закредитованности российского населения остается неизменно высоким даже в условиях повышения ставок по кредитам. При этом далеко не у всех есть возможность стабильно выполнять финансовые обязательства. Часть заемщиков становится должниками. При просрочке очередного платежа у должника может возникнуть идея оформить новые займы и направить полученные деньги на погашение других кредитов.

В статье мы рассмотрим, выгодно ли брать кредит для погашения микрозайма, в какие банки обратиться для оформления кредита, какие виды кредитования выбрать, стоит ли оплачивать долг в МФО новым микрозаймом.

В каких случаях выгодно оформить кредит для оплаты микрозайма

Кредит на погашение других кредитов в большинстве случаев лишь увеличит общую задолженность. Один из наиболее безопасных инструментов – рефинансирование. При таком способе старые финансовые обязательства меняются на новые в соответствии с текущей экономической ситуацией. У должника может измениться банк, размер ставки, сумма регулярного платежа.

Взять кредит, чтобы погасить микрозаймы рефинансированием, выгодно при соблюдении определенных условий:

• ставка по новому обязательству на 2% и более выгоднее прежней ставки;
• вы оформили заем на долгое время, при этом выплатили меньше половины от общей суммы задолженности;
• ваш регулярный платеж уменьшится после проведения рефинансирования.

Учитывайте, что оформить кредит для закрытия микрозаймов не так просто. При высокой долговой нагрузке, наличии просроченных обязательств, низком кредитном рейтинге многие банки предпочтут отказаться от неблагонадежного клиента.

Где взять кредит на погашение других кредитов или займов

Вариантов не слишком много. У некоторых есть возможность занять у родственников, близких друзей. Это хороший способ, так как близкие люди часто одалживают деньги без процентов. Минус – есть риск испортить отношения с семьей и друзьями, если у вас возникнут трудности при выплате долга.

Второй способ – обратиться в банковскую организацию. Сегодня размер ключевой ставки постепенно уменьшается, а значит, оформлять кредиты стало выгоднее. В банке можно взять потребительский кредит, чтобы погасить кредит от другой финансовой организации. Деньги выдаются в виде наличных или перечисляются на карту.

Минус – необходимость выплаты процентов, увеличение финансовой нагрузки, сложность оформления займа. Банк обязательно проверит вашу кредитную историю, и если она будет испорченной, шансы на одобрение заявки уменьшаются.

Третий способ – обратиться в МФО. Проценты в таких организациях выше – так кредиторы покрывают свои риски невозврата денег проблемным должником. Однако и требования к заемщикам не такие строгие, у вас есть шанс оформить заем даже с пониженным кредитным рейтингом или при отсутствии официального дохода.

Какой вид кредита выбрать, чтобы закрыть микрозаем или старый кредит

Наиболее распространенный вариант – потребительское кредитование в банках. Это нецелевые инструменты, выданные деньги вы тратите по своему усмотрению. Благодаря этому у вас есть возможность направить заемные средства на погашение старого долга полностью или частично. При этом такой способ редко бывает выгодным.

При получении нового продукта меняется только размер ставки, тело долга остается неизменным. При проверке кредитор увидит информацию о непогашенных обязательствах, а значит, вряд ли предложит вам выгодные проценты.

Второй способ – рефинансирование. При этом оформляется новое соглашение в этой же или другой финансовой организации. Новый кредитный договор заключается на более лояльных условиях, что позволяет выполнить большую часть финансовых обязательств или погасить заем полностью. Такую услугой можно воспользоваться как в своем банке, так и в сторонней организации.

Третий тип – кредитная карточка. На ней установлен лимит, в пределах которого вы берете у кредитора денежные средства – их можно направить на погашение текущих обязательств. Выгодно ли кредиткой погасить кредит? У нее есть явное преимущество: по карточке действует период без процентов. Если вы внесете деньги на кредитку в течение льготного периода, ее использование будет бесплатным.

Наконец, вы можете получить деньги под расписку у физического лица – знакомый или родственник может выдать вам определенную сумму с процентами или без них. Часто условия по процентам в несколько раз выгоднее банковских.

Стоит ли закрывать долги в МФО новыми микрозаймами

Большинство экспертов не рекомендует брать новые микрозаймы для погашения прежних обязательств. Проценты по ним высокие, а значит, финансовая нагрузка будет только расти. При оформлении новых кредитов важно быть уверенными в своей платежеспособности, иметь достаточно высокий и стабильный доход. В то же время программы рефинансирования могут быть выгодными.

Преимущества такого способа:

1. Уменьшение размера процентной ставки. Тем самым вы снижаете свою долговую нагрузку.
2. Возможность объединения нескольких продуктов в один. Это удобно, если ранее вам требовалось выплачивать несколько займов с различными ставками. После рефинансирования нужно вносить только один ежемесячный платеж, а значит, вы не будете путаться в сроках погашения.
3. Возможность получить денежную сумму больше вашего первоначального долга. Благодаря этому удается полностью погасить старые обязательства.
4. Возможность изменить условия по кредитованию без ухудшения кредитного рейтинга. Это основное отличие от реструктуризации, в ходе которой вносится соответствующая отметка в историю по кредитам.

Можно ли перекрыть кредит другим кредитом? В большинстве случаев вы легко получите заем для погашения текущих обязательств, однако это далеко не всегда выгодно. Одни долги будут наслаиваться на другие, тем самым уровень закредитованности будет расти, наступает полная неплатежеспособность, при которой выход только один – процедура банкротства.