Долями в Т-банке — сервис оплаты Долями в Тинькофф банке

В 2021 году в России появился сервис «Долями» от Т-Банка, позволяющий покупателям без оформления кредита или рассрочки постепенно и без переплаты расплачиваться за приобретенные вещи. Принцип работы сервиса очень простой, но периодически вопросы все равно появляются — причем как у предпринимателей, которые подключают его, так и у покупателей, оплачивающих интересующие товары. В статье объясняем, что такое сервис Долями от Тинькофф банка, как он устроен, а также рассказываем об особенностях его использования.

Что такое Долями от Т-банка

Долями — это первый российский BNPL сервис («купи сейчас, плати потом»), запущенный банком Тинькофф в 2021 году. С помощью данного платежного инструмента покупатель может разделить общую стоимость товара на 4 равные части и постепенно выплачивать их в течение пары месяцев: первый платеж (25% от стоимости) вносится при оформлении заказа, а три последующих будут автоматически списываться с привязанной банковской карты каждые 2 недели. Несмотря на разделение оплаты на несколько частей, по итогу покупатель заплатит ровно столько, сколько стоил товар — какие-либо комиссии за использование инструмента не взимаются.

Сервис Долями актуален в случае, когда нет всей суммы для единовременной оплаты товара, а кредиты и рассрочки недоступны либо нецелесообразны из-за небольшой стоимости вещи.

К примеру, человек хочет приобрести телевизор стоимостью 20 тыс. рублей, но прямо сейчас у нет нет таких средств. Чтобы не заморачиваться с кредитами и не платить банку проценты, он воспользовался сервисом Долями: 5 тыс. рублей заплатил сразу, а оставшуюся сумму — аналогичными платежами в течение полутора месяцев раз в две недели.

Отличие Долями от кредита и рассрочки

На первый взгляд может показаться, что Долями от Т-Банка ничем не отличается от «классических» кредитных продуктов. Однако это не так и единственное, что объединяет BNPL сервисы с кредитом либо рассрочкой — оплата товара не сразу всей суммой, а частями согласно утвержденному графику.

С точки зрения действующего гражданского законодательства Долями — это не кредит и не микрозайм. Стороны заключают не кредитный договор, а договор поручения, поэтому информация о сделке не передается в Бюро кредитных историй (БКИ) и использование сервиса никак не влияет на кредитную нагрузку человека.

Сервисный сбор Долями

Условиями сервиса Долями не предусмотрено начисление процентов или взимание комиссий за разделение оплаты на несколько частей. Вместе с тем, в момент оформления заказа покупателю необходимо единовременно уплатить определенный сервисный сбор.  Его размер рассчитывается в индивидуальном порядке с учетом большого количества факторов (категория товара, конкретный магазин-партнер и т.д.), но в среднем составляет 3% от стоимости заказа. Плата за использование сервиса определяется программой автоматически, поэтому сотрудники службы поддержки не могут повлиять на размер сбора или полностью убрать его.

В случае возврата товара деньги, уплаченные в качестве сервисного сбора, также вернут на карту, но отдельным платежом. Для этого покупателю необходимо до конца месяца, следующего за месяцем списания первой части, обратиться с соответствующим запросом в службу поддержки.

Кому доступна оплата Долями

Поскольку BNPL рассрочка не является кредитом, получить ее может каждый пользователь старше 18 лет. Для этого не нужно иметь хорошую кредитную историю, подтверждать уровень официального дохода и т.д.

Не понадобятся даже документы — для оформления покупки достаточно лишь указать ФИО, реквизиты банковской карты и контактный номер телефона.

В каких магазинах можно расплатиться с помощью Долями от Т-Банка

Расплатиться с помощью Долями можно только в магазинах-партнерах банка Тинькофф. Сегодня это более 1000 магазинов одежды и обуви, косметики, спортивных товаров, товаров для детей и т.д.

Ознакомиться с актуальным списком партнеров можно на официальном сайте сервиса Долями либо в мобильном приложении для Android или iOS. 

Как оплачивать покупки с помощью сервиса Долями от Т-банка

Оплачивать покупки с помощью Долями можно как в интернет-магазинах, так и офлайн на кассах. В зависимости от места оплаты процедура несколько меняется, поэтому рассмотрим оба варианта.

Покупка в интернет-магазине

В онлайн-магазинах процедура оплаты через Долями практически не отличается от стандартной оплаты с помощью банковской карты. Чтобы расплатиться за товар, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете на сайте магазина-партнера.
2. После добавления всех желаемых товаров в корзину выберите в качестве способа оплаты сервис Долями и укажите свои ФИО, дату рождения, контактный номер телефона и адрес электронной почты.
3. Оплатите первые 25% от стоимости товара любой банковской картой. В дальнейшем именно с нее каждые 2 недели будут списывать средства.

Получить товар покупатель может сразу после оплаты — ждать, пока сервис перечислит всю сумму магазину, не нужно.

Покупка на кассе в офлайн-магазине

Чтобы расплатиться с помощью Долями на кассе, сообщите о своих намерениях сотруднику магазина. Далее:

1. Отсканируйте предложенный QR-код и перейдите по появившейся ссылке.
2. Проверьте корректность заполненной информации: название магазина, стоимость покупки, график платежей. Если все верно, нажмите «Оплатить Долями».
3. Авторизуйтесь в личном кабинете сервиса по СМС-коду. Если покупаете впервые, укажите свои данные и введите номер банковской карты.
4. Оплатите первую часть. Последующие платежи будут списываться с использованной банковской карты.  

Учтите, что далеко не все магазины-партнеры принимают оплату через Долями на кассе. Чтобы узнать, где это возможно, выберите фильтр «Оплата на кассе» на странице магазинов-партнеров.

Преимущества и недостатки сервиса Долями для покупателей

Все сервисы оплаты частями, в том числе и Долями, направлены на привлечение клиентов, поэтому создаются для удобства и комфорта покупателей. В качестве основных преимуществ использования Долями следует отметить:

• Расширение возможностей — покупатель может без оформления кредита приобретать товары, на которые у него не хватает всей суммы или их стоимость сильно ощутима для личного бюджета.
• Простое оформление — не нужно собирать документы, ждать одобрения от банка и куда-либо ходить для подписания документов.
• Отсутствие влияния на кредитную историю — BNPL рассрочка это не кредит и не микрозайм, поэтому информация о ней не передается в БКИ, а использование сервиса не влияет на уровень закредитованности покупателя.

Недостатки у сервиса Долями также есть. Во-первых, это небольшой лимит, который, как правило, не превышает 30 тыс. рублей. Во-вторых, список магазинов-партнеров ограничен, поэтому совершить покупку получится далеко не везде. В-третьих, даже при наличии уважительной причины не выйдет изменить дату платежа и в случае просрочки придется платить небольшой штраф.

Что такое Долями Плюс?

Долями Плюс — это дополнительная опция, позволяющая оформлять рассрочку на сумму до 200 тыс. рублей на срок от 3 до 10 месяцев. 

В зависимости от выбранного срока, конкретного магазина и индивидуальных условий для клиента, рассрочка может быть:

• Без переплаты — рассрочка равна сумме покупке и покупатель возвращает ровно столько, сколько получил. 
• С минимальной переплатой — сумма станет известна при оформлении заказа.

В отличие от стандартного сервиса, Долями Плюс являются займом, поэтому клиенту нужно подписать кредитный договор. Соответственно, сведения об оформленной рассрочке передаются в БКИ, а допущенные просрочки негативно влияют на кредитный рейтинг заемщика.

Какой лимит в сервисе Долями от Т-Банка?

Лимит — это максимальная сумма, которую единовременно может использовать клиент по всем своим заказам. Лимит определяется индивидуально для каждого покупателя (зависит от выбранного магазина и других факторов), но в большинстве случаев составляет 30 тыс. рублей. После оформления заказа лимит снижается на сумму покупки (за вычетом первого платежа). С внесением каждого последующего платежа он будет постепенно увеличиваться до момента, пока не дойдет до заданного предела.

Как вернуть товар, приобретенный с помощью сервиса Долями?

Оплата через сервис Долями ничем не отличается от покупки любым иным способом. По этой причине возврат осуществляется по общим правилам, установленным Законом РФ «О защите прав потребителей»: покупателю нужно обратиться в магазин, написать соответствующее заявление, после чего деньги вернут на банковскую карту.

Можно ли изменить дату оплаты?

Сдвинуть платеж на другую дату не выйдет. Однако можно досрочно внести средства в счет погашения любого следующего платежа либо полностью закрыть оставшуюся задолженность — никаких штрафов и комиссий за это не предусмотрено.

Что будет, если просрочить платеж?

В случае, если в дату регулярного платежа на карте не окажется нужной суммы, система будет автоматически попробовать списать деньги в течение 3 дней. Если на 4 день средства так и не появятся, клиент получит штраф в размере 7% от невыплаченной доли. Штраф налагается только один раз, поэтому все последующие доли взимаются в первоначальном размере. Также при появлении просрочки клиенту могут запретить пользоваться сервисом до момента полного погашения задолженности. Отметим, что поскольку BNPL рассрочка не является кредитом, просрочка никак не отразится на кредитном рейтинге человека и соответствующая информация не будет внесена в БКИ.