...
30.01.2025

Россияне в конце года взяли вдвое больше микрозаймов, чем кредитов

4
0
Москва лидирует в рейтинге по объему вкладов, замыкает список Ингушетия

В декабре 2024 года 70% от общего числа новых кредитов, взятых россиянами, пришлось на займы от микрофинансовых организаций — среднесрочные (IL, Installment) и «до зарплаты» (PDL, Pay Day Loans). Годом ранее аналогичный показатель был на уровне 47,4%, следует из статистики «Скоринг Бюро».

«Вес» займов также увеличился относительно объемов кредитования: в декабре на продукты от МФО пришлось 13,6% от общей суммы выдач. В конце 2023-го показатель был почти в 3,5 раза меньше — 3,9%.

Прирост доли микрозаймов в выдачах стал самым заметным как минимум с 2021 года. Резкое изменение структуры предоставленных кредитов в России до этого наблюдалось весной 2022 года — тогда на пике санкций и кризиса доля продуктов от МФО возрастала до 62,7% от общего количества ссуд и до 8,7% от объема.

Согласно данным «Скоринг Бюро», в 2024 году доля потребительских кредитов в выдачах упала до 15,1% от общего количества (минус 11,1 процентного пункта) и до 23,6% от совокупного объема (минус 2,2 п.п.). Заметное снижение также наблюдалось в ипотеке: на этот сегмент стало приходиться всего 31,4% от общего объема кредитных продаж против 48,6% годом ранее. Доля ипотечных кредитов в общем количестве уменьшилась с 1,8 до 0,6%. В абсолютном выражении объем новых потребительских ссуд в 2024 году упал на 22%, а ипотечных — на 42% относительно значений 2023 года.

Банк России опубликовал статистику по динамике рынка микрофинансирования только за три квартала 2024 года. Согласно ей, за январь—сентябрь МФО предоставили россиянам займы на 1,26 трлн руб., что соответствует росту год к году на 23,3%.

МФО массово не ужесточали риск-политики в конце 2024 года, поэтому частично заместили банки в удовлетворении спроса заемщиков. Для заемщиков МФО, где стоимость услуг всегда была кардинально высокая, инфляционная составляющая, отражающая рост ключевой ставки (сейчас 21%), теряется на фоне заложенной в бизнес-модель премии за риск. Поэтому клиенты МФО сильно не реагируют на жесткую монетарную политику.

Заметный рост доли микрозаймов в выдачах во многом произошел за счет среднесрочных ссуд (IL, Installment), следует из данных «Скоринг Бюро». Их доля в общем числе заключенных договоров достигла в декабре 31,2% против 16,1% годом ранее. На сегмент IL-займов стало приходиться 9% всего объема выдач кредитов, хотя годом ранее его доля едва превышала 2%. ЦБ также ранее указывал, что сильнее всего в 2024 году МФО расширили предложение среднесрочных займов (IL). Средние ставки по ним составляют 280–284% годовых.

МФО ждут сложные времена

В 2025 году доля займов МФО в кредитных выдачах в целом может сохраниться на высоком уровне, пока политика ЦБ будет оставаться жесткой. Однако на снижение показателя может повлиять готовящаяся реформа микрофинансового рынка. Банк России намерен разделить организации на рынке микрофинансирования на три группы и откалибровать правила выдачи микрозаймов — в частности, постепенно ввести правило «один заем в одни руки».

По теме: доля банковских МФО в выдачах займов превысила 60%.

4
0
Комментарии
Комментариев (0)

Ваш адрес электронной почты опубликован не будет.

*Обязательное поле

Лучшие предложения займов

Первый займ бесплатно
Сумма до 100 ₽
ПСК до 292.00%
Срок до 360 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 3 минуты
Быстрый заём
Сумма до 100 ₽
ПСК до 292.00%
Срок до 180 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 1 минута
Первый заём бесплатно
Сумма до 500 ₽
ПСК до 292.00%
Срок до 360 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 3 минуты
Первый заём 0%
Сумма до 100 ₽
ПСК до 292.00%
Срок до 365 дней
Кред. история Любая
Возраст от 19 лет
Решение 2 минуты
Быстрая навигация